Recentemente tenho pensado, muitas pessoas acham que investir é coisa de quem tem milhões, mas essa ideia realmente está cada vez mais ultrapassada. Olhando para os preços atuais, aluguel, alimentação, várias despesas estão subindo, e a taxa de juros de hipoteca está estabilizada em 2,2%, o poder de compra de cada real está sendo diluído. Para os trabalhadores assalariados, investir 10 mil na verdade não é um sonho, dedicar um pouco de tempo para economizar esses 10 mil não é difícil.

Percebi que muitas pessoas subestimam o poder desses 10 mil. Eles não são apenas números na conta, mas a arma mais prática contra a inflação. Investir não precisa esperar por um capital enorme, pelo contrário, fundos de pequeno valor têm suas vantagens, maior flexibilidade, entrada e saída que não impactam tanto o mercado. O importante é ter a mentalidade certa, escolher os projetos certos e dar tempo suficiente a eles.

Vamos começar com o ponto mais importante, que é realmente fazer controle financeiro. Trate-se como uma empresa, entenda bem suas receitas e despesas, assim consegue separar uma quantia estável de dinheiro para investir. Nunca invista o dinheiro da sua vida, pois os ativos de investimento não sobem em linha reta, têm altos e baixos, e se precisar usar o dinheiro enquanto o ativo está em baixa, só resta aceitar a perda com lágrimas, o que prejudica o crescimento do patrimônio.

Com um capital inicial de 10 mil para investir, o próximo passo é definir um objetivo concreto para seus investimentos. Diferentes fases da vida exigem estratégias diferentes. Se você é um trabalhador assalariado, com uma renda estável, mas o acúmulo de capital é lento, fundos de distribuição de dividendos ou ETFs de alto rendimento são ideais, pois podem gerar fluxo de caixa constante. Como agora muitos fundos distribuem entre 7% e 8%, 10 mil podem render de 700 a 800 por ano, ou seja, cerca de 60 a 70 reais por mês, que dá para pagar a conta do celular. Essa abordagem, embora não acumule juros compostos rapidamente, tem retorno rápido e é fácil de manter.

Se seu salário for bom e você estiver muito ocupado, sem tempo para monitorar o mercado, ETFs de índice como 0050 ou SPY são boas opções. O 0050 acompanha as 50 maiores empresas de Taiwan, o SPY acompanha as 500 maiores empresas dos EUA. Essas ações de índice têm a vantagem de automaticamente eliminar as mais fracas e manter as fortes, e quanto mais tempo passar, maior será o retorno. O SPY subiu de 201 para 434 nos últimos 10 anos, com uma rentabilidade superior a 116%, crescimento médio de cerca de 8% ao ano. O índice S&P 500, em média, oferece uma rentabilidade de 8 a 10% ao longo de 100 anos, o que é muito superior aos 5% de uma poupança em dólar a longo prazo.

Mas é preciso ser honesto, o mercado de ações tem riscos. A bolha da internet em 2000, a crise financeira de 2008, a pandemia de 2020, a inflação de 2022, embora tenham se recuperado e até atingido novas máximas, se precisar usar o dinheiro no meio do caminho, só resta cortar perdas. Investimentos de longo prazo são mais indicados para quem tem alta renda e forte resistência ao risco.

Se você tem tempo para estudar o mercado, pode considerar estratégias mais agressivas. Por exemplo, o ciclo de alta de juros nos EUA está chegando ao pico, e no futuro certamente haverá corte de juros ou QE, o que aumentará a oferta de dólares. Após a última alta, fazer uma operação de venda a descoberto do dólar tem uma alta probabilidade de sucesso. A depreciação do dólar também estimula criptomoedas, então aproveitar para comprar Bitcoin é uma boa estratégia. No mercado de ações, também há sempre temas quentes de especulação, como as ações de IA que estão em alta recentemente, esses são caminhos que vale a pena estudar.

Falando em investimentos específicos, vou dividir em quatro papéis. Ativos defensivos como ouro, que não pagam dividendos, mas oferecem ganhos com a diferença de preço, são eficazes contra a inflação e a depreciação da moeda. Quando o preço do ouro sobe bastante, geralmente é em momentos de incerteza, como na pandemia de 2019 a 2020, ou nos riscos geopolíticos de 2023 a 2025.

Ativos de transição, como Bitcoin, que já não são mais apenas ferramentas de especulação inicial. Agora estão incluídos em ETFs, fundos soberanos, e até no balanço de empresas, passando a atuar como reserva digital de valor.

Ativos de crescimento, que são aqueles que terão receitas e lucros em rápido crescimento nos próximos anos. NVIDIA, líder em computação de IA, com GPUs e plataformas de data center, são infraestrutura fundamental para grandes modelos de IA. TSMC, líder em fabricação de semicondutores, é o suporte básico da cadeia de IA, com tecnologia avançada e pedidos sólidos. NextEra Energy, uma das maiores empresas de energia limpa dos EUA, com uma demanda crescente por energia de IA na próxima década, com uma lógica de investimento em energia e redes elétrica bastante sólida.

Ativos de base, como o ETF de alta dividend yield 0056, o mais conhecido de Taiwan. Nos últimos 10 anos, distribuiu 60% de dividendos, com valorização de 40%, dobrando de valor. Se você investir 10 mil por ano, mesmo gastando os dividendos, em 13 anos terá um rendimento de 10 mil por ano, e em 25 anos, o dividendo anual será superior a 22 mil. Assim, após a aposentadoria, você terá uma renda mensal estável.

Na verdade, nenhuma estratégia serve para todo mundo, o importante é encontrar a que mais combina com você. Com uma mentalidade de investimento adequada, 10 mil já podem abrir a porta para a construção de riqueza. Basta ter paciência para esperar o efeito dos juros compostos, ou tempo suficiente para estudar os momentos de entrada e saída. Com esses três elementos, tornar-se um pequeno rico ou uma pequena rica é questão de tempo.