Banco SC Prime, aumento na receita não relacionada a juros, mas lucro líquido do primeiro trimestre caiu 6,3%

O desempenho do Primeiro Banco da Coreia do Sul Standard Bank em 2026 no primeiro trimestre foi impactado pela redução na receita de juros, apresentando uma ligeira queda em relação ao mesmo período do ano passado, mas o crescimento no setor de gestão de ativos e a estabilidade na solidez de capital compensaram parcialmente essas perdas.

De acordo com os resultados operacionais divulgados pelo Primeiro Banco da Coreia do Sul Standard Bank em 15 de março, o lucro líquido do primeiro trimestre deste ano foi de 1.049 bilhões de won, uma redução de 70 bilhões de won em relação aos 1.119 bilhões de won do mesmo período do ano passado, uma queda de 6,30%. O lucro operacional foi de 1.363 bilhões de won, uma diminuição de 3 bilhões de won em relação ao ano anterior, uma redução de 0,20%. Como principal fonte de receita, a receita de juros foi de 2.915 bilhões de won, uma redução de 158 bilhões de won em relação ao primeiro trimestre do ano passado, que foi de 3.073 bilhões de won, uma queda de 5,10%.

A principal razão para a redução na receita de juros foi a diminuição na margem líquida de juros. A margem líquida de juros é um indicador que reflete a capacidade de lucro do banco através do diferencial de juros entre empréstimos e captações, ou seja, mesmo que o volume de empréstimos aumente, se esse valor diminuir, a receita total de juros também pode diminuir. Na prática, até o final do primeiro trimestre, o total de empréstimos do Primeiro Banco da Coreia do Sul Standard Bank era de 43,7363 trilhões de won, um aumento de 9.579 bilhões de won em relação ao mesmo período do ano passado, um crescimento de 2,20%, mas a margem líquida de juros caiu de 1,53% para 1,30%, uma redução de 0,23 ponto percentual. Isso é interpretado como um efeito combinado das taxas de juros de mercado recentes, custos de financiamento e competição nas taxas de empréstimos, impactando a lucratividade do banco.

Por outro lado, a receita não relacionada a juros cresceu significativamente. A receita não de juros do primeiro trimestre foi de 1.101 bilhões de won, um aumento de 221 bilhões de won em relação aos 880 bilhões de won do mesmo período do ano passado, um crescimento de 25,10%. Isso foi impulsionado pelo aumento de clientes de alto patrimônio, que melhorou o desempenho na área de gestão de ativos. No setor bancário, quando a volatilidade das taxas de juros torna difícil manter os lucros apenas com o diferencial de juros, ampliar as receitas de tarifas ou serviços de gestão de ativos torna-se uma estratégia importante, e esse desempenho também reflete essa tendência. No entanto, devido ao impacto do aumento de salários e do custo de vida sobre os custos operacionais, as despesas de vendas e administrativas foram de 2.355 bilhões de won, um aumento de 95 bilhões de won em relação ao mesmo período do ano passado, um crescimento de 4,20%. O banco explicou que os efeitos de economia de custos com aposentadorias especiais no final do ano passado compensaram em grande parte o aumento salarial.

Os indicadores de solidez permanecem em níveis estáveis. A taxa de inadimplência de empréstimos vencidos acima do prazo fixada em 0,56%, manteve-se inalterada em relação ao final de dezembro do ano passado; a taxa de inadimplência aumentou de 0,36% para 0,46%, um aumento de 0,10 ponto percentual. O índice de capital total do Banco de Compensações Internacionais, que reflete a adequação de capital, foi de 17,23% até o final do primeiro trimestre, enquanto o índice de capital comum foi de 14,86%. O Primeiro Banco da Coreia do Sul Standard Bank afirmou que sua capacidade de absorção de perdas e a solidez de capital permanecem acima dos padrões regulatórios. Essa tendência indica que, no futuro, à medida que o ambiente de taxas de juros mudar e a demanda por gestão de ativos crescer, o desempenho do setor bancário poderá se diversificar. Se a receita de juros continuar a desacelerar, a competitividade no setor não relacionado a juros provavelmente se tornará uma variável-chave na determinação da estrutura de lucros do banco.