Recentemente, vi um caso que realmente me chocou. 2 milhões de chineses foram enganados, com um valor de fraude que atingiu 500 bilhões, o protagonista se chama Zhang Yufa. A história dessa pessoa já não pode ser descrita apenas como uma simples "fraude".

Em outubro de 2019, apareceu uma cena comovente nas ruas de Kuala Lumpur — mais de 100 chineses ajoelhados chorando e implorando, todos vítimas de um esquema de moeda virtual. Quando encontraram a sede, ela já estava vazia. Esse foi o momento do colapso do grupo MBI.

Mas para falar da "história de sucesso" de Zhang Yufa, o relato começa em 2008. Naquela época, com a crise financeira global, ele abriu uma cafeteria chamada Red Island. À primeira vista, era uma cafeteria, mas na verdade era uma pirâmide — investindo 6000 ringgits, você podia comprar ações "originais", receber retorno mensal e, após 5 anos, triplicar o investimento. Parece tentador? Na época, mais de 3000 pessoas ficaram interessadas. E o que aconteceu? A cafeteria tinha um serviço péssimo, e alguns meses depois fechou de vez. As vítimas denunciaram à polícia, Zhang Yufa foi condenado por fraude, mas ele passou apenas um dia na prisão, pagando uma multa e saiu.

Depois de experimentar o sucesso, ele quis mais. Em 2009, ele e um sócio fundaram o "Dream Group", prometendo retornos de 70% a 90%. Os investidores eram classificados de acordo com o valor investido, recebendo retornos mensais, além de poderem desenvolver uma rede de contatos para ganhar recompensas. Em resumo, era uma pirâmide, mas ele a apresentava de forma muito atraente, atraindo mais de um bilhão de dólares em fundos. Até que, em 2014, o site foi bloqueado, e o esquema chegou ao fim.

Curiosamente, antes de o escândalo vir à tona, Zhang Yufa já tinha "dado o fora". Ele fugiu para Hong Kong, onde entrou em contato com uma empresa de tecnologia chamada SMI, que aparentemente promovia jogos financeiros, mas na verdade também era uma pirâmide. Lá, ele "estudou a fundo", absorvendo toda a experiência do Dream Group e da SMI.

Em 2015, o Bitcoin explodiu em popularidade. Zhang Yufa aproveitou a oportunidade e criou o grupo MBI. Desta vez, ele foi mais inteligente, projetando um sistema mais rigoroso. O MBI promovia uma moeda virtual chamada "Yibao" (M moeda), que prometia "só subir, nunca cair". Os usuários precisavam pagar pelo menos 700 yuan para entrar, comprando a moeda virtual para obter um nível de membro, e então poderiam receber de 10% a 200% de retorno ao ano. Além disso, havia recompensas adicionais por desenvolver uma rede de contatos. Parece tentador? A essência do esquema de M moeda era exatamente isso — sem produto real, totalmente sustentado por novos fundos entrando.

Para parecer mais legítimo, Zhang Yufa abriu várias lojas físicas onde os usuários podiam gastar M moeda. Ele também gastou uma fortuna comprando oficiais, fazendo caridade, patrocinando shows. Por um tempo, o MBI foi extremamente bem-sucedido, e Zhang Yufa passou a ser chamado de "Pai Zhang" pelos seguidores.

Mas os problemas começaram a surgir lentamente. Investimentos de 1 milhão de yuan eram creditados, mas para sacar 1 milhão, era preciso esperar na fila, com limite de 10 mil yuan por dia. Algumas pessoas começaram a duvidar, e logo foram atacadas por seguidores fanáticos. A confiança nessas pessoas chegou a um ponto cego.

Em 2017, a polícia da Malásia e da China uniram forças para combater o MBI. Zhang Yufa foi preso, e mais de 90 contas e 209 milhões de yuan foram congelados. Mas logo ele foi libertado sob fiança. Ele continuou emitindo uma nova moeda virtual, WCG, usando a fachada de blockchain para continuar arrecadando dinheiro.

Até 2019, o MBI entrou em colapso total. Os 2 milhões de vítimas perceberam que tinham sido enganadas. Alguns até tentaram sequestrar o filho de Zhang Yufa para forçá-lo a pagar, demonstrando o grau de desespero.

E quanto a Zhang Yufa? Ele silenciosamente fugiu para a Tailândia, entrou em um mosteiro. A justificativa foi "cultivar a si mesmo". O mais absurdo é que ele disse que essa saída do mosteiro duraria apenas 7 dias. Uma saída transnacional de 7 dias — seria para meditar ou para fugir da prisão?

Durante o período no mosteiro, ele continuou comprando oficiais na Tailândia, adquirindo propriedades e negócios. Até que, em julho de 2022, uma operação conjunta da polícia da China, Malásia e Tailândia o prendeu oficialmente na Tailândia. Em 26 de julho, ele foi extraditado para a China para julgamento.

Revisando todo o caso, o esquema de moeda M na fraude não é complicado: sem produto real, a empresa não gera lucro, promete retornos altíssimos, exige uma taxa de entrada, e é necessário desenvolver uma rede de contatos. Essas características já foram expostas inúmeras vezes, mas por que ainda há tanta gente caindo na armadilha?

No final, tudo se resume à ganância humana. Quem não quer ficar rico da noite para o dia? Mas não há almoço grátis; o que cai do céu geralmente não é um bolo, mas uma armadilha. O MBI quebrou, mas esse tipo de esquema nunca desaparecerá, porque enquanto houver ganância no coração das pessoas, sempre haverá alguém disposto a arriscar tudo.