Finanças Embutidas – Nova Realidade do Comércio Eletrônico

Vitaliy Shtyrkin é o Diretor de Produto na B2BINPAY, um ecossistema de criptomoedas tudo-em-um para negócios. Com quase 15 anos de experiência nos mercados financeiros, especialmente em fintech, Vitaliy traz uma expertise profunda para seu papel, onde define a estratégia de produto e supervisiona o desenvolvimento para alinhar-se aos objetivos mais amplos da empresa.

Seu foco recente tem sido na construção de soluções robustas de pagamento em criptomoedas que otimizam a gestão de ativos digitais para empresas. Na B2BINPAY, ele desempenha um papel central na condução da inovação e eficiência operacional, guiado por uma visão estratégica de criar um ecossistema financeiro unificado e acelerar a adoção mainstream de criptomoedas.

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O financiamento embutido está transformando rapidamente a essência do comércio eletrônico. Ao mesmo tempo, soluções incorporáveis atraem um público mais jovem, para quem pagar de forma fácil e rápida — imediatamente, em um aplicativo ou em um site, em uma moeda conveniente — é fundamental.

Algumas Retrospectivas

As caixas de checkout do comércio eletrônico passaram por uma transformação significativa nos últimos dez anos. Tudo começou com o PayPal, que surgiu como a primeira alternativa real aos cartões de pagamento tradicionais e transferências bancárias. Depois, uma onda de fintechs inovadoras entrou em cena, oferecendo empréstimos, pagamentos e uma variedade de serviços financeiros diretamente na hora do checkout.

No passado, esses serviços eram normalmente gerenciados por terceiros, exigindo que os usuários trocassem de aplicativos para concluir uma transação. No entanto, graças ao crescimento do financiamento embutido, as empresas agora podem integrar facilmente serviços financeiros diretamente em seus sistemas existentes.

Se você se lembra de como o mercado era antes da revolução digital que ocorreu nos anos 2000, era sempre muito inconveniente pagar, com todas aquelas visitas pessoais, filas, prioridades de solicitação e assim por diante. E, consequentemente, era absolutamente extremamente inconveniente. Uma das principais conquistas da revolução digital é justamente a conveniência, para começar, a conveniência de obter serviços tudo-em-um ao tirar seu telefone do bolso. Você pode comprar quase tudo o que quiser instantaneamente e sem esforço.

Como Funciona?

Uma das inovações mais empolgantes no financiamento embutido é o crescimento de métodos de pagamento baseados em open banking, comumente conhecidos como ‘pague pelo banco’. Essa abordagem simplifica as transações ao conectar-se diretamente à conta bancária do cliente, permitindo pagamentos rápidos e seguros através do firewall e sistemas de pagamento open banking protegidos por Web privados.

Integrar opções como Compre Agora, Pague Depois (BNPL) ou provedores de empréstimos realmente destacou o quão crucial o financiamento embutido se tornou para o sucesso dos comerciantes. Consumidores que antes tinham dificuldades para comprar por problemas de fluxo de caixa agora podem facilmente dividir o custo em várias parcelas (graças ao BNPL) ou optar por parcelamentos de longo prazo (com empréstimos embutidos).

A tecnologia de pagamento embutido integra perfeitamente o processamento de pagamentos na arquitetura central de uma plataforma usando APIs e kits de desenvolvimento de software (SDKs). Essa abordagem permite que as transações sejam concluídas dentro da própria interface da plataforma, em vez de redirecionar os usuários para um gateway de pagamento externo.

Por exemplo, aplicativos de transporte foram pioneiros ao permitir que os usuários pagassem a viagem diretamente dentro do aplicativo, eliminando a necessidade de gateways de pagamento externos e atrasos, o que ajudou esses sistemas a ganhar popularidade rapidamente.

Financiamento Embutido É Essencial para Todos

Espera-se que o financiamento embutido veja um crescimento significativo nos próximos anos. Até 2026, o valor das transações de financiamento embutido nos EUA deve ultrapassar US$ 7 trilhões, representando mais de 10% de todas as transações financeiras. As oportunidades de receita para plataformas de software e provedores de infraestrutura que alimentam o financiamento embutido devem mais que dobrar, passando de US$ 21 bilhões em 2021 para US$ 51 bilhões em 2026.

Pagamentos e empréstimos continuarão dominando, mas serviços adjacentes como seguros, impostos e contabilidade devem expandir-se a um ritmo mais rápido devido ao efeito de base baixa. Esse crescimento acelerado será impulsionado pela crescente integração de serviços financeiros em plataformas não financeiras, aprimorando a experiência do cliente e o acesso financeiro, ao mesmo tempo em que reduz custos e riscos para as empresas.

Alguns varejistas serão ainda mais incentivados a oferecer cartões de débito de marca ou carteiras digitais, permitindo que os clientes armazenem fundos e façam compras dentro de seus próprios ecossistemas, ao invés de sacar de volta para seus bancos tradicionais.

Soluções financeiras descentralizadas baseadas em blockchain (DeFi) e Web3 provavelmente ganharão tração especial, oferecendo empréstimos descentralizados e pagamentos para audiências mais amplas, independentemente de suas origens e localizações geográficas.

O que é importante notar neste momento é que muitos governos ao redor do mundo estão aprimorando regulamentações para acomodar o financiamento embutido, garantindo conformidade e segurança uniformes.

Para Acompanhar as Novidades, o Financiamento Embutido é Fundamental

O financiamento embutido está realmente revolucionando o mundo dos serviços financeiros. Trata-se de tornar as coisas mais fáceis e mais pessoais tanto para empresas quanto para clientes na hora de lidar com dinheiro. À medida que a tecnologia avança e as preferências dos clientes mudam, veremos o financiamento embutido se tornar uma parte maior do cenário financeiro. Ainda há muitos setores e negócios que não perceberam todo o seu potencial incrível.

Para permanecer competitivo no mundo em constante mudança do comércio eletrônico, as empresas devem reconhecer a importância do financiamento embutido. Essa tendência não só aumenta a satisfação do usuário, mas também desempenha um papel crucial na retenção de clientes e na construção de fidelidade, tornando-se um motor de receita fundamental.

Ao integrar serviços como processamento de pagamentos, empréstimos e seguros diretamente na experiência de compra online, as empresas podem simplificar o próprio processo de compra, ao mesmo tempo em que melhoram o fluxo de caixa e exploram novas oportunidades de receita.

Em breve, veremos várias formas emergentes de financiamento embutido adaptadas às necessidades financeiras específicas e aos mercados de nicho. Além disso, inovações como blockchain, inteligência artificial e open banking estão prontas para impulsionar seu crescimento e adoção. Essas tendências indicam uma mudança em direção a soluções financeiras mais integradas, impulsionadas por IA e descentralizadas.