Pós-empréstimo: O mundo dos robôs de IA

Visão Geral da Transformação

Atualmente, as empresas de consumo financeiro utilizam na fase de cobrança pós-empréstimo, métodos como score de cobrança, chamadas externas inteligentes, cobrança por robô, entre outros, passando de uma resposta passiva para um serviço ativo.

◎ Cobrança inteligente representa mais de 80% ou até 90%

Os resultados estatísticos mostram que mais da metade das instituições afirmam que a cobrança inteligente já domina todo o ciclo de cobrança, especialmente com robôs inteligentes capazes de realizar milhares de chamadas de cobrança de forma independente.

◎ Métodos de cobrança inteligente se tornam cada vez mais diversificados

No que diz respeito às estratégias específicas de cobrança inteligente, score de cobrança, chamadas externas inteligentes e cobrança por robô são as três principais ferramentas mais utilizadas pelas instituições.

◎ Vantagens evidentes na gestão inteligente pós-empréstimo

Robôs de IA inteligentes podem ser configurados com diferentes perfis e tonalidades de voz, atendendo às diversas necessidades de comunicação dos usuários e cenários, respondendo rapidamente às demandas com diferentes tipos de robôs.

◎ Três direções para o futuro

O avanço tecnológico promove o desenvolvimento de cenários, o atendimento ao cliente e a integração profunda dos processos de negócios.

Desafios na transformação

Com a regulamentação mais rigorosa do uso de informações pessoais, a recuperação de informações de clientes inadimplentes se torna mais restrita, aumentando a taxa de clientes que perdem contato; no mercado, também surgiram casos de suposta “representação de direitos”.

◎ Compreender os limites da conformidade na cobrança pós-empréstimo

Nos últimos anos, a cobrança violenta que viola os direitos do consumidor se intensificou, tornando-se uma área prioritária de fiscalização regulatória, com várias exigências de conformidade já implementadas.

◎ Equilíbrio entre custo e eficiência na cobrança

Como o valor de empréstimo por cliente na financeira de consumo é baixo, embora os robôs inteligentes possam resolver grande parte dos problemas, eles possuem alto grau de padronização e custos elevados de desenvolvimento inicial.

◎ Ainda há pontos fracos na interação homem-máquina

Embora a aplicação de robôs de cobrança inteligente seja mais comum, ainda existem pontos fracos na interação, como a configuração de estratégias dos robôs, que ainda ficam atrás da cobrança manual.

◎ Como transferir ativos inadimplentes de forma eficaz

Além da cobrança e da baixa de dívidas, as empresas de consumo financeiro precisam lidar com a transferência eficiente de ativos inadimplentes, que geralmente têm baixo valor médio por unidade e não possuem garantias.

Soluções para a transformação

Tecnologias de ponta como Internet das Coisas, computação em nuvem, Big Data, inteligência artificial e blockchain são essenciais para a transformação digital financeira, potencializando o papel dos times de cobrança humana.

◎ Colocar toda a cadeia de dados de crédito na blockchain

Algumas instituições já estão explorando aplicações de blockchain, computação em nuvem e outras tecnologias emergentes. No caso de litígios de empréstimos inadimplentes, usam tecnologia de prova de blockchain para registrar toda a cadeia de dados eletrônicos de crédito na blockchain, transformando esses dados em provas digitais, criando um mecanismo de prevenção de riscos e resolução de disputas que integra armazenamento de informações, fixação de provas e auditoria de evidências.

◎ Aumentar continuamente os investimentos em recursos tecnológicos

Com a ampla adoção de produtos e serviços financeiros digitais, várias empresas de consumo financeiro afirmam que irão ampliar seus investimentos em tecnologia, oferecendo serviços financeiros de alta qualidade por meio de capacidades inteligentes, e impulsionando o desenvolvimento com Big Data, IA, computação em nuvem e outras tecnologias.

◎ Ainda é necessário manter a gestão tradicional pós-empréstimo

Além do uso de robôs inteligentes na cobrança, as empresas de consumo financeiro também adotam cobranças manuais autônomas, notificações por SMS e cartas, cobrança terceirizada, além de ações judiciais e mediação online; também utilizam canais como notificação notarial, mediação pré-judicial, arbitragem e mediação popular para avançar na cobrança.