A Máquina Invisível do Comércio Social? O Papel das Fintechs na Revolução Liderada pelos Criadores - Entrevista com Kyrillos Akritidis

Kyrillos Akritidis, fundador e Diretor Geral da Schwarzwald Capital, um fundo de capital de risco dedicado a impulsionar projetos inovadores de fintech e economia de criadores.

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O comércio social não é mais um experimento, mas uma economia de trilhões de dólares em formação. Milhões de pequenas empresas ao redor do mundo vendem diretamente através de plataformas como TikTok, Instagram e YouTube, e a linha entre criação de conteúdo e comércio está gradualmente desaparecendo.

Fintech é um facilitador fundamental no coração dessa transformação. Enquanto os criadores ganham destaque, a tecnologia financeira trabalha nos bastidores e torna essas vendas possíveis, escaláveis e sustentáveis.

Então, hoje, conversamos com Kyrillos Akritidis, um investidor em fintech e apoiador ativo de empreendimentos na economia de criadores, para entender como a infraestrutura financeira pode evoluir para atender às necessidades únicas dessa nova geração de empreendedores.

1. Você está profundamente envolvido no espaço de fintech, especialmente na economia de criadores. O que você vê como os principais fatores por trás da explosão do comércio social?

Com certeza — “explosão” é a palavra certa. Acho que isso acontece devido à convergência de dois mundos em expansão: comércio eletrônico e a economia de criadores. O comércio social está exatamente nesse cruzamento. E o que o torna tão poderoso é que não se trata apenas de vender um produto — é fazer isso com personalidade, confiança e comunidade.

As estatísticas, em particular, falam por si. As vendas impulsionadas por redes sociais estão prestes a atingir US$ 1,2 trilhão neste ano, com uma taxa de crescimento anual de 26%. O mais fascinante é o quanto a economia de criadores reduziu a barreira de entrada. Começar um negócio requer capital, infraestrutura e expertise aprofundada. Agora, um criador motivado pode abrir uma loja para um público global com apenas um smartphone na mão. Só no TikTok, mais de 7,5 milhões de usuários nos EUA gerenciam negócios, desde adolescentes vendendo joias feitas à mão até pais lançando linhas de produtos de suas cozinhas.

É definitivamente um novo modelo de empreendedorismo — ágil, voltado ao público e totalmente digital.

2. Claramente, o momentum existe, mas qual o papel do fintech ao permitir que criadores iniciem negócios?

O fintech desempenha um papel notável nessa mudança. As plataformas sociais oferecem alcance e engajamento, enquanto o fintech, por sua vez, garante velocidade, confiança e a espinha dorsal operacional.

Deixe-me dar um exemplo típico de iniciante: um criador faz €100 vendendo arte digital ou produtos de cuidados com a pele pelo Instagram. Mas então percebe que está perdendo quase metade disso para taxas da plataforma, atrasos nos pagamentos e fricções bancárias. Pode esperar dias para receber seu dinheiro, e quando finalmente chega à sua conta, precisa explicar ao banco tradicional a origem dessa renda. Você concorda que isso é confuso, lento e frustrante?

É aí que o fintech entra em ação. Seu trabalho é eliminar fricções, automatizar o back office e criar produtos financeiros tão fluidos quanto a plataforma na qual os criadores vendem. Conformidade integrada, pagamentos instantâneos, transações transfronteiriças, carteiras embutidas — esses não são apenas “itens de luxo”; são o tipo de infraestrutura que buscamos ativamente ao investir nesse espaço.

Mas tão importante quanto isso é a literacia financeira dos próprios criadores. Para realmente prosperar, eles precisam entender as ferramentas disponíveis, fazer escolhas informadas e encontrar os parceiros certos para apoiar sua jornada. O melhor cenário é quando tecnologia e talento crescem juntos — com os criadores focados em seu público e crescimento, enquanto o fintech cuida da infraestrutura.

3. Obrigado por essa visão! Então, após essa primeira venda, quais são os principais desafios que os criadores enfrentam, e como o fintech realmente facilita as coisas?

Três pontos principais que posso destacar: fluxo de caixa imprevisível, fontes de renda fragmentadas e acesso limitado ao crédito.

Vamos começar pelo fluxo de caixa. É o oxigênio para qualquer negócio, mas no comércio social, os pagamentos muitas vezes são atrasados e inconsistentes. Isso torna quase impossível para os criadores planejarem ou reinvestirem em seus negócios. Os fintechs resolvem isso com pagamentos em tempo real ou no dia seguinte, que podem dar aos criadores acesso imediato aos ganhos para reabastecer inventário, lançar campanhas publicitárias ou simplesmente manter a cabeça fora d’água.

Em seguida — fragmentação. A maioria dos criadores atua em várias plataformas. Cada uma tem seu próprio cronograma de pagamento, interface e moeda. É um caos sem uma visão centralizada. O fintech pode agregar dados de renda de diferentes canais, fornecendo um painel financeiro único e claro para ajudar os criadores a entenderem seus negócios em termos reais.

Por fim, há o crédito. Sem dúvida, os modelos tradicionais de avaliação de risco não são feitos para criadores. Os bancos exigem contracheques, balanços ou equivalentes específicos do país para confirmar a origem da renda.

Mas e se sua receita vier de visualizações no YouTube, links de afiliados ou gorjetas? Nesse caso, o fintech pode avaliar a solvência de forma mais justa usando dados alternativos, como crescimento de audiência, histórico de transações ou fluxos de receita.

4. Você abordou obstáculos e soluções muito bem. Agora, com as vendas ao vivo ganhando força, qual a base financeira que suporta essas transações em tempo real?

Acredito que tudo se resume à velocidade e simplicidade. As compras ao vivo estão crescendo rapidamente; 35% dos compradores online adquiriram algo durante um evento de compra ao vivo em 2024, contra apenas 13% no ano anterior. As pessoas não querem clicar fora ou preencher formulários de pagamento. Querem comprar ali mesmo, na hora. Por isso, tecnologias como checkout com um clique, nas quais estamos investindo ativamente, são tão poderosas.

Pagamentos embutidos são uma solução nessas situações. A capacidade de concluir uma compra sem sequer sair do evento ao vivo torna toda a experiência fluida e rápida tanto para o comprador quanto para o vendedor. É uma infraestrutura crítica, não apenas uma questão de UX.

Gorjetas são um bom exemplo disso. Streamers usam ferramentas que permitem aos espectadores enviar gorjetas em tempo real durante uma transmissão ao vivo. Parece trivial à primeira vista, mas por trás, há uma pilha completa de fintech que lida com pagamentos, transferências instantâneas e até conformidade global. É rápido, acessível e funciona além das fronteiras.

Precisamos de mais esse tipo de infraestrutura, feita para criadores, em tempo real e nativa da plataforma. Você perde momentum se o dinheiro não acompanhar a velocidade do conteúdo.

5. É evidente que avançamos bastante, mas o que ainda falta? O que você acredita que será o próximo grande avanço em fintech voltada para criadores?

O próximo grande avanço em fintech voltada para criadores é a escalabilidade global. Se hoje você é um criador na Europa ou nos EUA, tem acesso a ferramentas razoavelmente boas. Mas se estiver no Sudeste Asiático, África ou América Latina, o caminho para monetização ainda está cheio de obstáculos. É uma falha de infraestrutura até agora.

Neste espaço, o futuro do fintech é sem fronteiras. Precisamos de carteiras globais que suportem múltiplas moedas por padrão, com pagamentos transfronteiriços sem atrito, gerenciamento inteligente de câmbio e conformidade embutida. Um jovem de 19 anos em Lagos deveria poder monetizar sua audiência no mesmo nível de alguém em Londres ou Los Angeles.