Acabei de perceber algo interessante sobre como a maioria dos americanos aborda a Previdência Social. Todo mundo fala em reivindicar aos 65 anos, mas os números reais contam uma história diferente.

Observando os dados, a idade média de aposentadoria quando as pessoas realmente reivindicam benefícios tem aumentado constantemente. Em 1998, as pessoas reivindicavam por volta de 63,4 anos para homens e 63,5 para mulheres. Até 2022, isso mudou para 65,0 para homens e 64,9 para mulheres. Essa é uma mudança bastante significativa ao longo de 24 anos, e reflete as alterações em como a Previdência Social calcula benefícios precoces versus benefícios atrasados.

Aqui é onde fica interessante, no entanto. Se você reivindicasse aos 65 anos em 2022, receberia cerca de R$1.874,56 por mês. Mas o valor médio de novos benefícios concedidos em todas as idades de reivindicação foi de R$1.938,75. Então, mesmo na idade de aposentadoria considerada padrão nos EUA, você está na média abaixo. Avançando para 2024, com os ajustes pelo custo de vida, estamos falando aproximadamente de R$2.174,86 para os beneficiários médios.

A diferença faz sentido quando você pensa nisso. Pessoas que reivindicam cedo geralmente tiveram ganhos ao longo da vida mais baixos, o que significa benefícios menores e menos poupança para a aposentadoria. Então, elas precisaram reivindicar mais cedo apenas para sobreviver. Enquanto isso, aqueles que esperaram até a idade de aposentadoria integral ou além tinham valores principais de seguro mais altos para começar.

Aqui está a coisa que mais me surpreendeu: os dados sugerem que, para a maioria das pessoas, esperar até os 70 anos realmente maximiza a riqueza ao longo da vida. Um estudo da United Income de 2019 descobriu que cerca de 70% dos aposentados se beneficiariam mais ao adiar. Apenas 8% realmente maximizam os benefícios reivindicando antes dos 65 anos. Então, a sabedoria popular de reivindicar na idade padrão de aposentadoria nos EUA? Provavelmente está custando dinheiro de verdade para a maioria das pessoas.

O desafio é que a situação de cada um é diferente. Se você puder esperar e estiver em boa saúde, adiar parece a jogada óbvia. Mas isso exige ter outras fontes de renda ou poupança para preencher a lacuna, o que nem todo mundo tem. É uma daquelas decisões em que seguir a média pode, na verdade, trabalhar contra você financeiramente.