Acabei de encontrar algo interessante sobre planejamento de aposentadoria que pode valer a pena revisitar. Em 2020, houve uma mudança significativa nos limites de contribuição do IRA simples que muitas pessoas não aproveitaram totalmente.

Então, aqui está o que a maioria das pessoas não percebe sobre os IRAs simples. O nome literalmente significa Planos de Incentivo de Poupança para Empregados, e foi projetado especificamente para tornar o planejamento de aposentadoria acessível para pequenas empresas, sem a complexidade de um 401(k) completo. O objetivo era oferecer uma maneira simples para empregadores e empregados pouparem para a aposentadoria.

O que tornou 2020 interessante foi que os limites de contribuição do IRA simples aumentaram em 2020. Se você tinha menos de 50 anos, podia contribuir até $13.500 naquele ano. Com 50 anos ou mais? Você tinha um adicional de $3.000 de contribuição de recuperação, elevando seu limite máximo para $16.500. Para contexto, os limites do 401(k) naquele mesmo ano eram $19.500 e $26.000, respectivamente, então há definitivamente uma diferença.

O lado do empregador funciona de forma diferente, no entanto. Assim que os empregados decidem quanto contribuir, os empregadores precisam fazer uma correspondência. Podem fazer uma correspondência de um dólar por dólar até 3% do salário, sem limite, ou contribuir com uma taxa fixa de 2% do salário até cerca de $5.700. Bastante direto.

O que é interessante sobre os limites de contribuição do IRA simples em 2020 e além é que, embora sejam menores que os do 401(k), eles são honestamente suficientes para a maioria das pessoas. A verdadeira vantagem é a flexibilidade e a facilidade. Você não fica preso a um menu de investimentos limitado como pode acontecer com um 401(k). É mais parecido com um IRA regular em termos do que você realmente pode investir.

Para trabalhadores autônomos ou pequenos empresários pensando em benefícios para empregados, a estrutura de limites de contribuição do IRA simples faz sentido. Você consegue fazer contribuições tanto como empregador quanto como empregado, o que cria oportunidades reais de planejamento tributário. E se você contratar empregados posteriormente, os custos não saem do controle.

Se você está tentando maximizar as economias para aposentadoria, até aquele aumento de $500 nos limites de contribuição do IRA simples em 2020 representou dinheiro real ao longo do tempo. Composto ao longo de uma carreira, isso começa a fazer diferença. Vale a pena dar uma olhada mais de perto se você administra uma operação pequena ou é autônomo e ainda não definiu um plano de aposentadoria sólido.