Recentemente, muitas pessoas têm perguntado sobre o significado da taxa de juros anual, especialmente ao discutir staking de criptomoedas e investimentos bancários. Percebi que muitas pessoas confundem APR e APY, esses dois conceitos parecem semelhantes, mas têm um impacto bastante grande nos seus ganhos reais.

Primeiro, vamos falar de APR, que é a taxa de juros anual, um cálculo bem simples, que calcula os juros apenas sobre o principal. Se você empresta ou investe uma quantia, o banco ou plataforma informa que a taxa de juros anual é de 5%, isso significa que, com base no principal, você receberá ou pagará o juros ao longo de um ano. Cartões de crédito, hipotecas e empréstimos ao consumo geralmente usam esse método. Mas há um problema: o APR não leva em conta o efeito dos juros compostos, então às vezes parece bem direto, mas na prática pode não ser tão preciso.

Já o APY é diferente, pois representa a taxa de retorno anual, incluindo o efeito dos juros compostos. Juros compostos, de forma simples, significam que seus juros geram novos juros. Depósitos bancários, fundos mútuos e até staking de criptomoedas usam o cálculo de APY. Diariamente, mensalmente ou trimestralmente, o sistema adiciona os juros ganhos ao principal, e no próximo ciclo, os juros são calculados sobre esse novo valor. Assim, o APY geralmente será maior que o APR, refletindo de forma mais realista o crescimento do seu investimento.

Portanto, a principal diferença é: APR é juros simples, APY é juros compostos. Se você estiver considerando investir ou tomar emprestado, é fundamental verificar qual deles está sendo oferecido. Com a mesma taxa de juros anual, o APY fará você ganhar mais, ou, no caso de empréstimos, pagar mais. Especialmente no universo de criptomoedas, ao fazer staking, ou em bancos com depósitos a prazo, essa diferença se acumula ao longo do tempo, tornando-se mais evidente quanto mais tempo passar.