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Resultados Financeiros Não Auditados do Bigbank para o 4º trimestre e 12 meses de 2025

BIGBANK AS

Qui, 19 de fevereiro de 2026 às 15:00 GMT+9 8 min de leitura

BIGBANK AS

Ao final do ano, os empréstimos do Bigbank aos clientes atingiram um recorde de 2,7 bilhões de euros, tendo aumentado em 127 milhões de euros (+5%) no trimestre e 511 milhões de euros (+23%) no ano. Como nos períodos anteriores, o crescimento foi impulsionado pelas linhas estratégicas de empréstimos comerciais e residenciais. A carteira de empréstimos comerciais aumentou em 90 milhões de euros (+10%) para 1,0 bilhão de euros e a carteira de empréstimos residenciais em 47 milhões de euros (+6%) para 820 milhões de euros. No entanto, a carteira de empréstimos ao consumidor diminuiu em 24 milhões de euros (-3%) para 854 milhões de euros. A participação de empréstimos ao consumidor na carteira total de empréstimos está atualmente em declínio. A redução na carteira de empréstimos ao consumidor foi em grande parte devido à venda da carteira de 20 milhões de euros da filial sueca em novembro.

A carteira de depósitos também continuou a crescer. No quarto trimestre, o crescimento foi impulsionado pela carteira de depósitos a prazo, que aumentou em 86 milhões de euros (+7%) para 1,4 bilhão de euros. A carteira de depósitos de poupança cresceu em 54 milhões de euros, atingindo 1,4 bilhão de euros. As contas correntes também apresentaram crescimento sólido no quarto trimestre, aumentando em 11 milhões de euros para 20 milhões de euros. Em dezembro, o Bigbank começou a oferecer contas correntes para clientes corporativos na Estônia. Anteriormente, o grupo oferecia contas correntes apenas para clientes de varejo. A carteira total de depósitos do Bigbank cresceu em 152 milhões de euros (+6%) no trimestre e em 486 milhões de euros (+20%) no ano, atingindo 2,9 bilhões de euros.

O Bigbank encerrou o quarto trimestre de 2025 com um lucro líquido de 7,7 milhões de euros e o ano completo com um lucro líquido de 37,9 milhões de euros. Em comparação com 2024, o lucro líquido do quarto trimestre cresceu em 3,1 milhões de euros, enquanto o lucro do ano cresceu em 5,6 milhões de euros.

A receita de juros do quarto trimestre foi de 46,9 milhões de euros, um aumento de 3,5 milhões de euros (+8%) em relação ao ano anterior. A despesa de juros do trimestre foi de 19,3 milhões de euros, uma redução de 0,8 milhão de euros (-4%) em comparação ao mesmo período do ano passado. Como resultado, a receita líquida de juros do Bigbank aumentou em 4,3 milhões de euros (+18%) em relação ao quarto trimestre de 2024, atingindo 27,5 milhões de euros. O grupo também aumentou sua receita líquida de juros anual, que subiu em 3,8 milhões de euros (+4%) para 106,2 milhões de euros.

A qualidade da carteira de empréstimos permaneceu estável no quarto trimestre – as provisões para perdas de crédito esperadas líquidas diminuíram em 1,0 milhão de euros em relação ao ano anterior, para 3,6 milhões de euros. No entanto, as provisões líquidas para perdas de crédito esperadas para o ano completo diminuíram em 50%, ou seja, em 11,9 milhões de euros, para 12,0 milhões de euros. A qualidade de crédito dos empréstimos ao consumidor continua a melhorar, enquanto a dos empréstimos residenciais permanece muito alta e a dos empréstimos comerciais permanece estável. No final do ano, o volume de empréstimos em estágio 3 era de 118 milhões de euros, representando 4,3% do total da carteira de empréstimos. O valor diminuiu em 0,1 ponto percentual trimestre a trimestre e em 0,6 pontos percentuais em comparação ao final de 2024.

Continuação da história  

A equipe forte e significativamente ampliada do Bigbank desempenhou um papel fundamental no aumento dos volumes de negócios do grupo. O número de funcionários cresceu em 26 durante o trimestre e em 79 durante o ano (+14%), chegando a 639. Os principais fatores por trás desse crescimento foram o lançamento de produtos bancários do dia a dia e o compromisso de oferecer um serviço de alta qualidade ao cliente em um contexto de crescimento das carteiras de empréstimos e depósitos. As despesas salariais e encargos associados aumentaram para 10,0 milhões de euros no quarto trimestre, superando o valor do mesmo período de 2024 em 1,7 milhão de euros (+20%). As despesas salariais anuais aumentaram em 6,5 milhões de euros (+23%) para 34,4 milhões de euros.

Ao final de 2025, a carteira de imóveis de investimento do grupo atingiu 84,7 milhões de euros, refletindo um aumento de 2,4 milhões de euros durante o trimestre e 18,3 milhões de euros durante o ano. A carteira inclui terras agrícolas e imóveis comerciais. As mudanças no valor dos imóveis de investimento resultaram em um ganho de 0,9 milhão de euros em 2025, uma melhora de 2,5 milhões de euros em relação à perda de 1,6 milhão de euros registrada em 2024.

O patrimônio do Bigbank atingiu um recorde de 299,4 milhões de euros até o final de 2025. O retorno sobre o patrimônio (ROE) foi de 13,3%. Em comparação com 2024, o retorno sobre o patrimônio aumentou em 0,8 ponto percentual.

| Demonstração de resultados, em milhares de euros | Q4 2025 | Q4 2024 | 12M 2025 | 12M 2024 | | --- | --- | --- | --- | --- | | Receita líquida de juros | 27.541 | 23.266 | 106.228 | 102.356 | | Receita líquida de taxas e comissões | 2.815 | 2.499 | 10.574 | 9.224 | | Resultado líquido (perda) em ativos financeiros | -210 | 1.145 | 1.584 | 5.246 | | Outras receitas operacionais líquidas | -1.184 | -1.350 | -3.917 | -4.150 | | Total de receita operacional líquida | 28.962 | 25.560 | 114.469 | 112.676 | | Despesas com salários e encargos | -9.940 | -8.204 | -34.438 | -27.780 | | Despesas administrativas | -3.404 | -2.766 | -12.285 | -11.547 | | Depreciação, amortização e impairment | -2.300 | -2.052 | -8.852 | -8.349 | | Outros ganhos (perdas) | 195 | -1.730 | 412 | -1.836 | | Total de despesas | -15.449 | -14.752 | -55.163 | -49.512 | | Lucro antes de provisões para perdas | 13.513 | 10.808 | 59.306 | 63.164 | | Provisões para perdas de crédito esperadas líquidas | -3.675 | -4.606 | -12.025 | -23.899 | | Lucro antes de imposto de renda | 9.838 | 6.202 | 47.281 | 39.265 | | Despesa de imposto de renda | -2.105 | -1.514 | -9.350 | -7.017 | | Lucro do período de operações contínuas | 7.733 | 4.688 | 37.931 | 32.248 | | Lucro de operações descontinuadas | 0 | 0 | 0 | 29 | | Lucro do período | 7.733 | 4.688 | 37.931 | 32.277 |

| Balanço patrimonial, em milhares de euros | 31 Dez 2025 | 30 Set 2025 | 31 Dez 2024 | | --- | --- | --- | --- | | Caixa e equivalentes de caixa | 448.876 | 419.470 | 448.661 | | Títulos de dívida ao valor justo por meio de outros resultados abrangentes | 37.226 | 34.796 | 22.334 | | Empréstimos a clientes | 2.707.537 | 2.580.940 | 2.196.482 | | Outros ativos | 123.084 | 116.779 | 110.939 | | Total de ativos | 3.316.723 | 3.151.985 | 2.778.416 | | Depósitos de clientes e empréstimos recebidos | 2.887.687 | 2.735.153 | 2.401.689 | | Notas subordinadas | 106.744 | 106.976 | 91.668 | | Outras obrigações | 22.891 | 17.511 | 15.290 | | Total de passivos | 3.017.322 | 2.859.640 | 2.508.647 | | Patrimônio | 299.401 | 292.345 | 269.769 | | Total de passivos e patrimônio | 3.316.723 | 3.151.985 | 2.778.416 |

Comentário de Martin Länts, presidente do conselho de administração do Bigbank AS:

“2025 foi um ano de crescimento constante e forte desempenho financeiro para o Bigbank. Apesar de um ambiente econômico incerto, continuamos a implementar nossa estratégia e a fortalecer nossa posição como um banco ambicioso e lucrativo. O lucro do Grupo aumentou 17% para 37,9 milhões de euros, a carteira de empréstimos cresceu 22% para 2,7 bilhões de euros, e os volumes de depósitos subiram 20% para 2,9 bilhões de euros. O crescimento foi impulsionado principalmente por empréstimos residenciais e comerciais.

Uma das realizações mais importantes do ano foi a expansão significativa de nossas capacidades bancárias do dia a dia. Lançamos serviços de conta corrente para clientes de varejo na Letônia e Lituânia e para clientes corporativos na Estônia. Introduzimos um novo aplicativo móvel em todos os países bálticos, oferecendo uma experiência bancária diária conveniente e intuitiva. Nossas soluções de pagamento foram ampliadas com suporte ao Google, Garmin e Fitbit Pay. A segurança dos pagamentos foi aprimorada com a introdução da funcionalidade de Verificação do Beneficiário, e os clientes de varejo na Estônia passaram a ter acesso à fatura eletrônica.

Um fator-chave no sucesso do lançamento dos serviços bancários do dia a dia foi a participação direta do Bigbank no sistema SEPA Step2, que entrou em vigor em 2025. Isso aumentou a confiabilidade e a resiliência de nossos serviços. Até o final do ano, o Bigbank atendia mais de 19.000 clientes de contas correntes em todos os países bálticos. O rápido crescimento de clientes e o feedback positivo confirmam que nossos investimentos em serviços bancários do dia a dia atendem às expectativas dos clientes e fornecem uma base sólida para lançar uma gama completa de serviços bancários do dia a dia na primeira metade de 2026.

A posição de capital do grupo também se fortaleceu em 2025. Concluímos com sucesso uma emissão pública de títulos Tier 2 e colocações diretas de instrumentos Additional Tier 1 (AT1), apoiando a estabilidade do Bigbank e nos permitindo avançar com confiança em direção aos nossos objetivos estratégicos de longo prazo. Nossa cultura organizacional também foi reconhecida com o prêmio de Empregador Amigo da Família - Nível Ouro.

Entramos em 2026 – o último ano do nosso período de estratégia atual – com prioridades claras: continuar a expandir nossa carteira de empréstimos e levar nossos serviços bancários do dia a dia a uma escala total. Gostaria de agradecer a todos os nossos funcionários, clientes, investidores e parceiros pela confiança e cooperação.”

O Bigbank AS (www.bigbank.eu), com mais de 30 anos de história operacional, é um banco comercial de capital estoniano. Em 31 de dezembro de 2025, os ativos totais do banco atingiram 3,3 bilhões de euros, com patrimônio de 299 milhões de euros. Operando em nove países, o banco atende mais de 188.000 clientes ativos e emprega mais de 600 pessoas. A agência de classificação de risco Moody's atribuiu ao Bigbank uma classificação de depósito bancário de longo prazo Ba1, juntamente com uma avaliação de crédito base (BCA) e uma BCA ajustada de Ba2.

_Argo Kiltsmann__Membro do Conselho de Administração__Telefone: +372 5393 0833__Email: argo.kiltsmann@bigbank.ee__www.bigbank.ee _

Anexo

Bigbank_relatoriointerino_Q4_2025

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