Da Herança à Inovação: A Transformação Contínua do Setor Bancário através da Tecnologia

Leena Kallakuri é vice-presidente de engenharia de software do Capital One. Durante seus 19 anos de carreira, ela liderou transformações de qualidade em grande escala empresarial enquanto lançava várias plataformas críticas que exigiam desenvolvimento rápido e confiabilidade excepcional. Ela lidera organizações de engenharia de software que usam interfaces de programação de aplicativos, microsserviços e tecnologias em nuvem para construir soluções bancárias de próxima geração alinhadas às estratégias de crescimento digital e mobile-first.

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Lido por executivos do JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e mais

O banco online deve se tornar mais sofisticado, eficiente e abrangente à medida que a tecnologia avançada evolui. A mudança de sistemas legados para plataformas em nuvem mais modernas já trouxe benefícios significativos para a indústria financeira e clientes em todo o mundo.

Enquanto isso, muitas instituições financeiras enfrentam desafios relacionados a oferecer um serviço personalizado ao cliente sem comprometer a privacidade e a segurança, além do aumento do volume de pontos de conexão digital. À medida que mais capacidades são criadas por meio do uso contínuo de inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina, os riscos à segurança das informações financeiras pessoais também permanecerão constantes. Com a velocidade com que a tecnologia avança rapidamente, é essencial que as instituições financeiras se preparem para se adaptar, independentemente de onde estejam em sua jornada de modernização tecnológica.

Mais lento do que a evolução tecnológica típica

Por várias razões, o setor bancário não adotou novas e emergentes tecnologias tão rapidamente quanto outros setores. Talvez a razão mais notável e justificável seja a natureza altamente regulamentada desse campo, que apresenta medidas de conformidade aparentemente intermináveis que, por sua vez, desaceleram a otimização de qualquer tecnologia inovadora ou experiências do cliente que os bancos gostariam de implementar o mais rápido possível.

Uma pesquisa recente também revelou que 30% dos bancos enfrentam dificuldades na implementação de iniciativas de transformação digital.

Outro fator importante é que muitas organizações do setor continuam operando seus sistemas com softwares legados. Construir sobre esses programas para aproveitar as tecnologias avançadas de hoje não é uma tarefa fácil. Desafios relacionados à integração, ao desenvolvimento de novas funcionalidades ou recursos e à migração de stacks para tecnologias modernas são demorados e levaram a uma abordagem um pouco letárgica na adoção.

Isso agravou um sentimento persistente de aversão ao risco e exacerbado preocupações comerciais típicas, como custos crescentes, restrições de tempo e retorno sobre investimento (ROI) reduzido quando tecnologias mais novas não são implementadas de forma tão eficaz quanto o esperado. À medida que mais instituições se inclinam a adotar novas tecnologias, os profissionais do setor estão cada vez mais desafiados pela necessidade de migrar de seus sistemas legados mais rapidamente, diante de um cenário regulatório em expansão.

Inovações digitais em alta com os clientes

O ritmo mais lento em direção às tecnologias digitais avançadas não diminuiu as expectativas dos clientes sobre as capacidades de seus bancos e as opções que eles oferecem. O banco móvel, por si só, mudou a dinâmica de quão rapidamente os clientes esperam a entrega de serviços e insights em tempo real.

É concebível que os clientes de hoje antecipem um serviço mais personalizado e abrangente sem precisar ir até uma agência bancária. Enquanto a revolução digital ainda se desenrola, ofertas específicas são mais aceitas como padrão online, incluindo orçamento e planejamento financeiro, gestão de investimentos e monitoramento de fraudes.

Além disso, o aumento das moedas digitais contribuiu para que mais bancos invistam em blockchain para fins de transações e segurança relacionada. Cada vez mais, os bancos estão dispostos a entrar no espaço blockchain. Empresas de destaque como JPMorgan Chase, Goldman Sachs e HSBC lideram o caminho para a integração do blockchain. Em março, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) emitiu novas orientações para instituições supervisionadas pela FDIC que atuam ou têm interesse em atividades relacionadas a criptomoedas. As orientações fornecem parâmetros para gerenciar tecnologias novas e emergentes, quando os riscos associados também estão sendo gerenciados.

Estratégias-chave para alcançar a modernização digital

Apesar do progresso mais lento de longa data e da necessidade de exercer cautela em relação à tecnologia devido a protocolos regulatórios e à necessidade de priorizar a segurança, é fundamental que as instituições financeiras de hoje desenvolvam formas mais inovadoras de trabalhar com seus clientes. Os primeiros passos são identificar metas de negócios, avaliar como as tecnologias avançadas podem ajudar a alcançá-las e mantê-las, e basear métricas de ROI nelas.

Exemplos de passos importantes para garantir um caminho real para a modernização incluem:

2.  **_Explorar o estado atual da pilha tecnológica da instituição_**. Este é um fator fundamental que orienta qualquer migração de sistemas legados. Ferramentas que ajudam a avaliar os níveis de maturidade digital bancária estão disponíveis para auxiliar nesta avaliação de base necessária. 
4.  **_Revisar a cultura e o talento da instituição._** É imperativo que a liderança articule expectativas sobre a visão da empresa para o avanço tecnológico e determine se há equipe adequada capacitada para seguir adiante com a agenda. Também é importante identificar necessidades de aprimoramento ou de capacitação cruzada para manter o ritmo adequado.
6.  **_Realizar uma pesquisa de mercado abrangente._** As necessidades dos clientes continuarão a evoluir. Compreender os insights do mercado ajuda a determinar quais tipos de tecnologias priorizar durante a migração, incluindo opções de soluções em nuvem e interfaces de programação de aplicativos (APIs) para open banking.
8.  **_Buscar a infraestrutura de nuvem adequada._** Procure a escalabilidade, resiliência e benefícios de custo mais eficazes para a organização.
10.  **_Migrar de uma arquitetura monolítica para uma arquitetura de microsserviços/modular._** Segundo a Deloitte, os bancos estão migrando de bases de código únicas para uma abordagem mais aberta, baseada em marketplace, para entrega de produtos e serviços à medida que sua presença digital amadurece. Embora não exista uma abordagem única para todos, estratégias práticas para uma transição mais suave estão disponíveis.

Orientação de conformidade e regulamentação

Fundamentalmente, alcançar e manter a conformidade exige colaboração coordenada. No cenário atual, unir o escopo regulatório com o que os clientes desejam é vital. Do ponto de vista estratégico, três principais partes interessadas garantem que a estratégia e a visão estejam alinhadas: o diretor de tecnologia da informação, o CEO e o diretor de fraude. Idealmente, esforços colaborativos incluirão um roteiro de financiamento e recursos comprometidos para atingir as metas de avanço tecnológico e realizar a visão da empresa.

É crucial comunicar todos os planos estabelecidos às autoridades regulatórias apropriadas, que precisam entender como qualquer agenda impacta o atendimento ao cliente e a segurança das informações. A migração para o ambiente em nuvem possui requisitos específicos de conformidade, incluindo serviços de escalabilidade e segurança de dados.

Mantendo-se à frente para atender aos clientes

Como em todas as indústrias atualmente, a IA saiu do status de “palavra da moda” para o elemento mais influente, pronto para impactar o futuro do setor bancário. Em meio a uma transição já incerta, espera-se que a IA apresente desafios significativos para bancos e reguladores, à medida que tentam acompanhar os avanços tecnológicos, de acordo com um relatório recente da EY.

Um dos maiores desafios associados à IA é evitar e eliminar qualquer viés que possa surgir nos algoritmos e processos de decisão automatizados. Outra avaliação do setor também prevê que o potencial da computação quântica, ou a capacidade de programas resolverem problemas de sistemas complexos internamente, servirá como fonte de inovações importantes trazidas por tecnologias avançadas e oferecerá novas oportunidades de migração digital.

Por fim, garantir que todos os dados resultantes sejam utilizados de forma eficiente para personalizar produtos e serviços oferecidos aos clientes determinará o quão bem produtos financeiros personalizados se conectam com os clientes de qualquer instituição. Investimentos de longo prazo em tecnologias escaláveis e na incorporação de inovações de IA mais convencionais apoiarão vantagens competitivas em todo o setor.