Acabei de perceber que muitas pessoas realmente não sabem quanto de patrimônio há na minha casa, muito menos como calcular isso. Achei que seria importante explicar, já que é realmente bastante relevante para suas finanças.

Então, o seguinte: patrimônio é basicamente a parte da sua casa que realmente é sua. Você sabe como faz um pagamento inicial ao comprar? Essa é a sua participação inicial no patrimônio. Depois, cada pagamento de hipoteca que você faz? Mais patrimônio. Além disso, se o valor da sua casa sobe, boom, ainda mais patrimônio.

A matemática é extremamente simples. Pegue o valor atual da sua casa, subtraia o que ainda deve na hipoteca, e esse número é o seu patrimônio. É literalmente isso.

Deixe-me explicar com um exemplo rápido. Digamos que você comprou um imóvel por 350 mil, deu uma entrada de 50 mil. Seu patrimônio naquele momento é 50 mil. Você deve ao banco 300 mil. Alguns anos depois, você pagou mais 50 mil além da entrada, então agora seu patrimônio é 100 mil e você deve 250 mil. Então, você faz uma avaliação e, surpresa, o valor da sua casa agora é 375 mil. Seu patrimônio acabou de subir para 125 mil porque 375 mil menos 250 mil é 125 mil. É assim que se calcula o patrimônio na minha casa naquele momento, basicamente.

Por que isso importa? Porque esse patrimônio é dinheiro que você pode realmente usar. Ele vira garantia. Os credores gostam disso porque significa que eles têm menos risco ao emprestar para você. Você pode obter um empréstimo de patrimônio, que é basicamente uma segunda hipoteca com taxas razoáveis. Ou um HELOC, que é como um cartão de crédito, mas usando sua casa como garantia. Ou você pode fazer um refinanciamento com saque de dinheiro, onde refinancia por mais do que deve e fica com a diferença no bolso.

A maioria dos credores permite que você empreste até 85% do seu patrimônio, mas eles vão verificar seu crédito, sua relação dívida/renda, tudo isso. E geralmente você precisa de pelo menos 15-20% de patrimônio antes de se qualificar.

A coisa mais importante que as pessoas esquecem é que você precisa de uma avaliação adequada para saber quanto sua casa realmente vale. Estimativas online são aproximadas. Contrate um avaliador de verdade, especialmente se você fez reformas ou melhorias.

Então, sim, entender quanto de patrimônio há na minha casa é basicamente entender quanta flexibilidade financeira eu realmente tenho. É bem útil de saber.