Acabei de encontrar uma estatística interessante - aparentemente 73% dos americanos têm uma conta de poupança, mas aqui vai o choque: mais de um terço deles mantém $100 ou menos lá. Isso me fez pensar sobre o que Dave Ramsey realmente recomenda quando se trata de quanto você deve ter na sua conta de poupança.

O problema é que não existe um número único que sirva para todos. A abordagem de Ramsey é bastante prática - ela depende do que você realmente está economizando. Algumas pessoas estão de olho na entrada de uma casa, outras em um carro, e algumas apenas tentando construir uma reserva financeira. O segredo é conhecer seu objetivo específico.

O que é interessante é que Ramsey divide as poupanças em três categorias distintas, e elas não são todas a mesma coisa. Você tem seu fundo de emergência (para desastres inesperados), seu fundo de contingência (para despesas planejadas que você sabe que virão), e então seus objetivos de poupança regulares.

Para o fundo de emergência especificamente, Ramsey sugere começar pequeno - apenas $1.000 para começar. Se você ganha menos de $20k por ano, ele recomenda reduzir para $500. Assim que você tiver essa reserva inicial, a próxima fase é aumentá-la para cobrir de 3 a 6 meses de suas despesas essenciais. Para descobrir seu valor, some moradia, supermercado, utilidades, transporte - basicamente o que você precisa para sobreviver a cada mês - e depois multiplique por 3 ou 6.

O conceito de fundo de contingência é diferente. Digamos que você saiba que vai comprar um colchão por $900 em três meses. Você reservaria $300 por mês até atingir essa meta. É um orçamento para despesas futuras conhecidas.

Agora, quanto à quantidade que você deve ter na sua conta de poupança para aposentadoria, a recomendação de Ramsey muda para porcentagens ao invés de valores fixos. Ele sugere investir 15% da renda familiar anualmente. Então, se você ganha $80.000 por ano, isso equivale a $12.000 destinados à aposentadoria. A boa notícia? Não há limite para contas de aposentadoria. Se seu empregador oferece correspondência no 401(k), aproveite. Depois, maximize uma Roth IRA com o que sobrar.

A lição mais ampla aqui é que perguntar quanto você deve ter na sua conta de poupança realmente depende do tipo de poupança de que estamos falando. Fundo de emergência, fundo de contingência, aposentadoria ou metas gerais de poupança - cada uma serve a propósitos diferentes e precisa de níveis de financiamento distintos. Faz sentido quando você descomplica dessa forma.