Tenho pesquisado onde as pessoas realmente se aposentam e notei algo interessante sobre os piores estados para se aposentar em termos de impostos. Todo mundo fala em se mudar para Flórida ou Texas na aposentadoria, mas o que nem sempre mencionam é o quão brutal alguns estados podem ser se você escolher o lugar errado.

Deixe-me explicar o que descobri. A Califórnia é provavelmente a mais óbvia - 12,3% de imposto de renda estadual em praticamente tudo, exceto na Previdência Social. Isso é duro. E se você está pensando em San Diego por causa do clima? Sim, o clima é ótimo, mas seu bolso não vai gostar. Os impostos sobre propriedade variam dependendo do condado, mas você está olhando para uma aposentadoria confortável que custa cerca de $101k por ano. Isso é só a linha de base.

Massachusetts é outro que pega as pessoas de surpresa. Quarto estado mais caro no geral, e nem de longe é barato. Imposto de renda de 5%, impostos sobre propriedade entre 1-2%, e tudo, desde moradia até utilidades, custa muito mais que a média nacional. Alguém que eu li até disse que suas economias podem desaparecer mais rápido que folhas de outono se você não tomar cuidado. Os invernos também são brutais, o que é algo que as pessoas nem sempre consideram.

Nova Jersey é semelhante - imposto de renda progressivo que chega até 10,75%, além dos impostos federais. Depois, você tem impostos sobre propriedade de 2,08%, que é realmente um dos mais altos do país. Os custos de saúde também são maiores lá. Quando soma tudo, você está olhando para cerca de $80k por ano só para uma aposentadoria confortável.

Connecticut é um pouco mais barato que os outros nesta lista, mas ainda assim caro. O interessante é que eles realmente taxam os benefícios da Previdência Social, embora apenas 50% deles. Os impostos sobre propriedade são de 1,96%, o terceiro mais alto nacionalmente. Aproximadamente $83k por ano para um estilo de vida confortável.

Nova York completa a lista dos piores estados para se aposentar em termos de impostos. Índice COL de 123,5, e a situação fiscal é louca - a renda é tributada entre 4-10,9%, dependendo da fonte. Mesmo que você não esteja em Manhattan, paga preços premium em moradia e despesas diárias. As pensões estaduais são isentas de impostos, mas boa sorte se sua renda vier de outras fontes. Os impostos sobre propriedade averagem 1,4%.

O padrão que estou vendo é que esses estados atacam você de várias frentes. Não é só um imposto - é imposto de renda, imposto sobre propriedade, imposto sobre vendas, às vezes imposto sobre herança. Se você está com uma renda fixa na aposentadoria, esse efeito composto é real.

O que realmente faz sentido? Estados sem imposto de renda estadual são a jogada óbvia - Flórida, Texas, Tennessee, Nevada. Mas mesmo nesses, você precisa olhar os impostos sobre propriedade, impostos locais sobre vendas e o custo de vida geral. O objetivo da aposentadoria é fazer seu dinheiro render mais, não vê-lo desaparecer com impostos.

A chave é encontrar aquele equilíbrio entre onde você realmente quer morar e o que pode pagar. Não olhe só para um número - verifique imposto de renda, imposto sobre propriedade, imposto sobre vendas, tudo. Seu estilo de vida importa, mas também importa seu dinheiro durar até a aposentadoria.