Acabei de perceber algo interessante sobre a American Express expandindo para contas de cheques. Eles na verdade lançaram este produto de conta de cheques com recompensas no início deste ano, com algumas funcionalidades que são bastante difíceis de ignorar se você já faz parte do ecossistema Amex.

Então, aqui está o que o faz se destacar. Você recebe 0,50% de APY sobre seu saldo, o que é realmente acima da média nacional para contas de cheques neste momento. Além disso, você ganha 1 ponto de Membership Rewards para cada $2 que gastar usando o cartão de débito. Os benefícios da conta de cheques com recompensas ficam bem claros quando você combina essas duas coisas - você recebe renda de juros mais acumulação de pontos por gastos diários.

A estrutura também é sólida. Sem taxas mensais, sem requisito de saldo mínimo e acesso a caixas eletrônicos em 37.000 locais em todo o país. Você gerencia tudo pelo aplicativo ou site deles, então é feito para pessoas que não precisam de agências físicas. Se você já possui um cartão de crédito Amex, seus pontos Membership Rewards se vinculam, o que abre mais opções de resgate - transferir para parceiros de viagem, usar o portal de viagens da Amex ou simplesmente depositá-los de volta na sua conta de cheques a 0,8 centavos por ponto.

Porém, há duas limitações. Primeiro, você precisa ser um titular de cartão de consumo Amex há pelo menos três meses antes de poder abrir esta conta. Segundo, ela é apenas digital, sem agências físicas. Para algumas pessoas, isso está OK, mas se você gosta de ir até uma agência bancária, isso não vai funcionar.

O que é interessante é como eles posicionaram os benefícios da conta de cheques com recompensas para atrair sua base de clientes existente. A maioria das contas de cheques não oferece recompensas além dos juros - normalmente você escolhe um ou outro. A taxa de ganho do cartão de débito de 1 ponto por $2 não é tão agressiva quanto seus cartões de crédito (que oferecem 1 ponto por $1), mas não há taxa anual nem processo de inscrição, o que realmente importa para muitas pessoas.

A taxa de juros competitiva por si só coloca isso em uma categoria diferente da maioria dos produtos de cheques padrão. Combine isso com o componente de recompensas e você tem algo que realmente faz sentido para os fiéis da Amex que querem consolidar seus bancos.

Não é um produto perfeito - a limitação apenas digital e o requisito de cliente existente vão excluir algumas pessoas. Mas se você já tem um cartão Amex e está procurando uma conta de cheques que realmente te devolva algo, vale a pena dar uma olhada. Os benefícios da conta de cheques com recompensas definitivamente se destacam mais do que o que você encontra na maioria dos bancos tradicionais atualmente.