Então todo mundo fica perguntando quando a Previdência Social realmente vai acabar, e honestamente, a resposta está ficando bem próxima. Estamos olhando para algum momento por volta de 2034-2035, se nada mudar, o que é basicamente uma década à frente.

Aqui está o que realmente está acontecendo. O número de americanos com 65 anos ou mais está prestes a explodir de 58 milhões hoje para mais de 78 milhões até 2035. Isso significa muito mais pessoas sacando dinheiro e muito menos pessoas contribuindo. A matemática simplesmente não funciona mais.

Neste momento, os impostos sobre a folha de pagamento arrecadam o suficiente para cobrir cerca de 78% do que as pessoas deveriam receber. Então, quando a Previdência Social acabar as reservas, os benefícios podem ser cortados em 25% ou mais, a menos que o Congresso faça algo. Para contextualizar, a Previdência Social é literalmente metade da renda para metade dos casais aposentados e 70% da renda para idosos solteiros. Um corte de 25% seria brutal para a maioria dos aposentados.

Mas aqui está o ponto — provavelmente não vai parar de fato. O Congresso provavelmente vai intervir antes que o fundo de reserva se esgote completamente. Eles simplesmente não conseguem concordar sobre como consertar isso ainda. Alguns querem aumentar os impostos, outros querem ajustar os benefícios automaticamente com base na expectativa de vida. Ninguém está feliz com nenhuma opção, por isso nada foi decidido ainda.

Vamos analisar o que eles estão realmente considerando. Primeira opção: aumentar o imposto sobre a folha de pagamento. Atualmente é 6,2% dos empregados e 6,2% dos empregadores. Eles poderiam aumentar isso, mas obviamente ninguém quer pagar mais impostos. Segunda opção: fazer com que mais da sua renda esteja sujeita aos impostos da Previdência Social. Atualmente, apenas a renda até $176.100 é tributada para a Previdência, então a renda de pessoas ricas acima disso escapa do imposto. Aumentar ou remover esse limite atingiria duramente os altos rendimentos.

Terceira opção: adiar a idade de aposentadoria. Atualmente é 67 anos para a maioria dos trabalhadores mais jovens. Algumas propostas sugerem aumentá-la gradualmente para 69 anos. Isso é menos popular do que um aumento de impostos, mas ainda assim não é ótimo, especialmente para trabalhadores de renda mais baixa, que tendem a ter expectativas de vida mais curtas. Basicamente, significa trabalhar mais tempo antes de poder se aposentar.

Quarta opção: reduzir os ajustes anuais pelo custo de vida. Atualmente, os aposentados recebem pequenos aumentos para acompanhar a inflação. Se isso for cortado, os cheques de benefício não acompanharão a alta dos preços, e quem tem renda fixa ficará apertado.

A realidade é que, quando a Previdência Social acabar em cerca de nove anos, algo terá que mudar. O Congresso provavelmente fará mudanças antes que a situação fique tão grave, mas quanto mais eles esperarem, mais drásticas essas mudanças precisarão ser. A maioria dos especialistas acha que eles vão aumentar a idade de aposentadoria ou aumentar os impostos, ao invés de cortar benefícios, mas honestamente, pode ser uma combinação de tudo. O ponto é, se você planeja se aposentar por volta de 2035 ou depois, provavelmente não deve contar com os mesmos níveis de benefício que seus pais receberam. Melhor planejar para receber menos e ficar surpreso positivamente do que o contrário.