Acabei de gastar tempo demais pesquisando planos de poupança para faculdade 529 porque estou tentando descobrir a melhor maneira de economizar para a educação do meu filho. Acontece que esses planos são na verdade bastante sólidos para fins fiscais - os ganhos de investimento são completamente isentos de impostos quando usados para despesas educacionais qualificadas. O que eu não esperava era o quanto isso varia de estado para estado. Como, por exemplo, Arizona tem um limite de $575.000 por beneficiário, mas Geórgia e Mississippi são muito mais baixos, com $235.000. A Califórnia fica em $529.000, o que faz sentido considerando a população e o custo de vida do estado.

Aqui está o que me pegou de surpresa, porém - tecnicamente não há limite de contribuição anual, mas as regras de imposto sobre doações podem complicar as coisas. Você pode fazer uma contribuição de cinco anos de uma só vez ($95.000 em 2025), mas depois disso precisa ter cuidado. E se você estiver tentando maximizar as deduções fiscais estaduais, a maioria dos estados só permite deduzir do seu próprio plano estadual. Então, mesmo que eu possa abrir um plano em outro estado, provavelmente perderia esses benefícios fiscais. Os limites de contribuição do 529 que a Califórnia oferece são suficientemente bons para eu não precisar procurar em outro lugar, especialmente porque o limite da Califórnia é bastante generoso.

A verdadeira conclusão é que esses limites são por beneficiário, não por conta, então se vários membros da família abrirem planos 529 para a mesma criança, todos precisam ficar abaixo desse número agregado. Vale a pena comparar o plano do seu estado com outros se o seu limite parecer baixo, mas também leve em conta taxas e opções de investimento. Os custos da faculdade não estão ficando mais baratos, então começar cedo com um plano 529 parece uma das jogadas mais inteligentes.