Então, eu estava me perguntando se posso contribuir tanto para um IRA quanto para um 401k no mesmo ano, e descobri que na verdade isso é bem viável para a maioria de nós. A verdadeira questão é se faz sentido para a sua situação.

Basicamente, aqui está o negócio: você pode colocar até $23.000 em um 401(k) em 2024 (ou $30.500 se tiver 50 anos ou mais), e separadamente pode adicionar até $7.000 a um IRA ($8.000 se tiver 50 anos ou mais). A coisa principal a lembrar é que esses limites se aplicam a todos os contas de cada tipo, então se você tiver múltiplos IRAs, esse total de $7.000 é dividido entre todos eles.

A maioria das pessoas não encontra problemas ao fazer ambos ao mesmo tempo. A parte complicada surge se você estiver ganhando um dinheiro decente. É aí que você atinge alguns limites de renda que podem atrapalhar suas deduções fiscais, especialmente no lado do IRA.

Aqui é onde fica interessante. Se você estiver coberto por um plano de aposentadoria no trabalho e for um contribuinte solteiro, pode fazer contribuições dedutíveis completas para um IRA tradicional se sua renda ficar abaixo de $77.000. Entre $77.000 e $87.000, você pode fazer deduções parciais, e acima de $87.000 você fica totalmente impedido de fazer contribuições dedutíveis. Casais que declaram em conjunto têm limites mais altos, mas o sistema de três níveis igual se aplica.

Agora, se você está perguntando se posso contribuir para um IRA e um 401k quando não posso deduzir minhas contribuições ao IRA, a resposta ainda é sim. Você pode fazer contribuições não dedutíveis até o limite. Seu dinheiro cresce com diferimento de impostos, mesmo que você tenha pago os impostos antecipadamente, o que é diferente de um Roth, onde tudo cresce totalmente livre de impostos.

Algumas pessoas usam isso na verdade como uma estratégia de porta dos fundos para converter fundos de IRA não dedutíveis em contas Roth, o que fica bem inteligente em termos fiscais. Mas, honestamente, se isso parecer muito complicado, você pode simplesmente maximizar seu 401(k) e deixar por isso mesmo.

Uma coisa que vale a pena considerar: posso contribuir para ambos os contas se eu quiser economizar ainda mais? Sim, você também pode colocar dinheiro em uma conta de poupança de saúde se tiver acesso a uma. Elas são tecnicamente para despesas médicas, mas muitas pessoas as usam como contas de aposentadoria disfarçadas, já que você pode investir o saldo.

A conclusão é que sim, você absolutamente pode contribuir simultaneamente para um 401k e um IRA, mas se deve ou não fazer isso depende do seu nível de renda e se você realmente consegue obter os benefícios fiscais. Se você estiver na linha de limite dessas rendas, vale a pena sentar e calcular antes de comprometer seu dinheiro.