Tenho analisado o planejamento patrimonial recentemente e percebi que muitas pessoas realmente não entendem como colocar propriedades em um trust corretamente. Na verdade, é mais complexo do que a maioria pensa, especialmente quando envolve imóveis.

Então, aqui está o ponto - se você está criando um trust como parte do seu plano patrimonial, a maioria dos ativos é bastante simples de transferir. Você basicamente os lista e pronto. Mas propriedade imobiliária? É aí que fica complicado. Você realmente precisa de uma escritura nova que nomeie o trust como proprietário, e depois precisa registrá-la no cartório. Pular essa etapa faz com que seu patrimônio acabe passando pelo inventário de qualquer forma, o que derrota o propósito.

Deixe-me explicar o que realmente pode entrar em um trust. Veículos, dinheiro, contas bancárias, ações, títulos, interesses comerciais, seguro de vida, objetos de coleção - a maioria deles está OK. A exceção estranha são as IRAs, que não podem ir diretamente para um trust (embora você possa nomear o trust como beneficiário). Para coisas pessoais como joias ou móveis, você só as adiciona a uma lista ao criar o trust. Fácil.

Agora, quando se trata de transferir propriedade imobiliária para um trust, você tem duas opções de escritura. Uma escritura de renúncia de reivindicação é o caminho mais simples - muitas vezes você pode fazer sozinho, sem advogado. Depois, há uma escritura de garantia, que custa mais porque inclui uma garantia de que você realmente possui a propriedade e que não há ônus contra ela. De qualquer forma, você assina, reconhece firma em cartório e registra no cartório do condado. É aí que a transferência acontece oficialmente.

Aqui é onde as pessoas erram: transferem uma propriedade para um trust, mas depois compram uma casa nova e esquecem de fazer o mesmo. Se você não colocar a propriedade em um trust antes de falecer, ela ainda passará pelo inventário. Além disso, a descrição legal precisa estar exatamente correta, ou toda a transferência pode fracassar.

Uma coisa que vejo as pessoas negligenciarem é verificar primeiro com o credor hipotecário. Algumas hipotecas têm cláusulas de vencimento imediato na venda, que podem fazer o empréstimo ser quitado se você transferir a propriedade. A maioria dos credores não vai realmente exigir o pagamento, mas você precisa pedir permissão antes para evitar dores de cabeça. O mesmo vale para sua seguradora - basta ligar e informar que a propriedade mudou de titularidade.

Resumindo: se você leva a sério o planejamento patrimonial e quer colocar propriedade em um trust, não ignore a parte imobiliária. Faça a escritura corretamente, registre-a de forma adequada e verifique com seu credor e seguradora. É um pouco mais de trabalho do que listar outros ativos, mas faz toda a diferença entre seus herdeiros evitarem o inventário ou lidarem com uma confusão depois que você se for. Talvez valha a pena conversar com um consultor financeiro sobre sua situação específica, especialmente se seu patrimônio for complexo.