Acabei de pesquisar opções de empréstimo pessoal recentemente e percebi que muitas pessoas realmente não entendem como a pontuação de crédito afeta o que elas podem conseguir de aprovação. Achei que seria útil compartilhar o que descobri.

Então, aqui está o negócio sobre empréstimos pessoais e requisitos de crédito. A maioria dos credores quer ver pelo menos uma pontuação de crédito de 670 antes de considerar você, mas honestamente não é uma barreira intransponível. Alguns lugares trabalham com pontuações tão baixas quanto 580, e alguns nem verificam. A pegadinha? Se seu crédito não for ótimo, você vai pagar muito mais de juros. Esse é o verdadeiro custo de ter crédito médio quando você tenta obter um empréstimo pessoal.

Eu analisei os números e a pontuação média do FICO nos EUA está em torno de 716, o que é considerado bom. Mas aqui está o que me surpreendeu - cerca de 37% das pessoas ainda têm pontuações abaixo de 700. Se você está nesse grupo, isso não significa que está bloqueado para empréstimos pessoais, só que precisa ser estratégico.

A questão das pontuações de crédito é que elas basicamente mostram como os credores decidem se você vale o risco. Pontuação alta? Você parece confiável, então eles oferecem taxas melhores. Pontuação média ou baixa? Eles te veem como arriscado, então cobram mais para compensar. É bem simples do ponto de vista deles.

Se você tem crédito médio e precisa de um empréstimo pessoal, na verdade há algumas estratégias que pode usar. Uma opção é conseguir um co-signatário com melhor crédito - alguém que garante o empréstimo se você não puder pagar. Isso pode melhorar bastante suas condições. Outra alternativa é verificar cooperativas de crédito se você for membro, pois às vezes elas têm opções mais flexíveis para quem está construindo ou reconstruindo crédito.

Mas aqui está o que achei interessante - um empréstimo pessoal pode realmente ajudar seu crédito se você gerenciá-lo bem. Pagamentos pontuais e consistentes aumentam seu histórico, e se você usá-lo para consolidar dívidas de cartão de crédito, pode reduzir sua taxa de utilização de crédito, que é um fator importante na sua pontuação. Mas o lado negativo também é real. Atrasar pagamentos vai prejudicar você, e assumir novas dívidas aumenta seu perfil de risco aos olhos dos credores.

Então, se você está pensando em pegar um empréstimo pessoal com crédito médio, minha sugestão é: não se apresse. Veja o que diferentes credores podem oferecer, entenda a taxa de juros que você realmente pagará e pense se consegue pagar as parcelas mensais. O objetivo deve ser escolher um empréstimo que realmente se encaixe na sua situação, não só qualquer empréstimo que você consiga qualificar. Seu eu do futuro vai agradecer por você ser cuidadoso com essas coisas.