Já tirou um cheque antigo do bolso e se perguntou se ainda pode descontá-lo? É, isso já aconteceu comigo também. Aqui está o que a maioria das pessoas entende errado—cheques na verdade não expiram. Eles apenas ficam "obsoletos", o que soa dramático, mas basicamente significa que os bancos podem escolher se vão processá-los ou não.

Deixe-me explicar rapidamente os diferentes tipos. Cheques pessoais? Você tem cerca de seis meses a partir da data escrita nele. Essa é a norma federal, embora, na verdade, dependa do humor do seu banco. Cheques comerciais são interessantes porque muitas vezes têm escrito "válido por 90 dias" bem na frente—mas aqui está o truque: isso é mais uma sugestão do que uma regra. Na prática, quanto tempo um cheque comercial é válido geralmente depende de seis meses, igual aos pessoais, a menos que o cheque diga especificamente que é válido por um ano.

Cheques administrativos são os mais estranhos. Eles são garantidos pelo próprio banco, então são basicamente garantidos. Sem data de expiração tecnicamente, mas se você ficar com um por muito tempo, o banco pode enviá-lo por algo chamado "escheat"—que é só uma forma sofisticada de dizer que o banco envia seu dinheiro ao estado como propriedade não reclamadas. Aí você precisa lutar para recuperá-lo.

Ordens de pagamento são semelhantes. Sem expiração oficial, mas dependendo do seu estado, você pode ser cobrado com uma taxa após um ou dois anos se não descontar.

E quanto tempo um cheque comercial é válido se você realmente quiser depositá-lo? A maioria dos bancos aceita dentro de 180 dias sem problemas. Depois disso, fica a critério deles. Eles verificarão se a pessoa que escreveu ainda tem fundos, se ela fechou a conta ou se colocou uma parada de pagamento.

Achou um cheque antigo por aí? Não se estresse. Tente depositá-lo primeiro—seu banco pode aceitar. Se não funcionar, entre em contato com quem escreveu. Geralmente eles podem emitir um novo. Ou vá até o banco que emitiu o cheque e peça a um caixa para verificar os fundos. Às vezes, eles podem ajudar a processar.

Resumindo: descontar seus cheques rápido. Mas se você está com um antigo, ainda tem opções. Só não espere para sempre—quanto tempo um cheque comercial é válido pode ser seis meses, mas isso não significa que você deva testar. Quanto mais rápido agir, melhor suas chances de realmente receber seu dinheiro.