Acabei de perceber que muitas pessoas estão confusas sobre quanto de crédito devem realmente usar em seus cartões. Como se houvesse uma estratégia real nisso que impacta seu score mais do que você imagina.

Então, aqui está o negócio - a utilização de crédito é basicamente a porcentagem do seu limite de crédito total que você está realmente usando em um dado momento. Se você tem um limite de 1000 dólares e está carregando um saldo de 500 dólares, isso é 50 por cento de utilização. Matemática simples, mas a maioria das pessoas não pensa nisso.

A regra geral que bancos e credores seguem é manter abaixo de 30 por cento. Esse é o ponto ideal. Mas se você puder manter abaixo de 10 por cento, melhor ainda. Eu sei que parece rígido, mas seu score de crédito pode sofrer um impacto real se você usar muito. Estamos falando de até 30 por cento do seu score total que é determinado por esse único fator.

O que percebi é que as pessoas ou não sabem disso ou simplesmente ignoram. Elas maximizam seus cartões e se perguntam por que seu score despenca quando solicitam uma hipoteca ou algo importante. O fato é, quanto de crédito eu devo usar é algo que você consegue controlar bem facilmente.

Se você está usando consistentemente a maior parte do seu limite, há algumas estratégias. Você pode solicitar um aumento de crédito online através do seu emissor de cartão - geralmente é bem tranquilo se você tiver um histórico de pagamento decente. Ou pode solicitar cartões adicionais para distribuir seu uso. Só não exagere pedindo tudo de uma vez, porque isso também pode prejudicar seu score.

Outro truque que funciona é pagar seu saldo várias vezes ao longo do mês, em vez de esperar até o fechamento do extrato. Seu banco pode reportar um saldo menor às agências de crédito em um dia em que sua utilização esteja realmente menor. Requer um pouco mais de disciplina, mas pode fazer diferença.

Uma coisa que eu evitaria, no entanto - não feche contas antigas achando que isso vai ajudar. Na verdade, faz o oposto. Fechar contas reduz seu crédito disponível, o que aumenta sua taxa de utilização. Além disso, contas mais antigas ajudam na duração do seu histórico de crédito, que é outro fator de pontuação.

Resumindo: tente manter seu uso de crédito geral em torno de 30 por cento ou menos, se puder. É uma dessas jogadas financeiras que parecem pequenas, mas que na verdade têm um impacto bem grande na sua flexibilidade financeira no futuro.