Acabei de pensar sobre planejamento de aposentadoria e percebi que muitas pessoas realmente não sabem a resposta para isso: você pode ter várias contas IRA? Acontece que você absolutamente pode, e há algumas razões sólidas pelas quais você pode querer.

Então, aqui está o ponto - não há limite rígido para quantas IRAs você pode abrir. O problema são suas contribuições anuais. Você pode colocar até $7.000 em todas as suas contas combinadas em 2026 (ou $8.000 se você tiver 50 anos ou mais). Esse é o teto, não importa quantas contas você tenha espalhadas.

Por que alguém gostaria de ter várias contas IRA, afinal? Tenho lido sobre isso e há, na verdade, algumas vantagens legítimas. Primeiro é a proteção de seguro. Se você tem uma Roth e uma IRA tradicional no mesmo banco, você está coberto até $250k no total. Mas dividi-las entre dois bancos? Agora você tem $250k de cobertura em cada lugar. O mesmo vale para contas de investimento através de corretores - você recebe $500k de cobertura SIPC por tipo de conta por instituição.

Depois há o aspecto do fraude. É mais sombrio do que você pensa, mas ter sua aposentadoria dividida entre várias instituições significa que uma conta comprometida não te elimina completamente. Se alguém conseguir acesso a um login, eles não vão levar tudo.

As questões fiscais também são interessantes. Ninguém realmente sabe como será sua faixa de imposto na aposentadoria, certo? Manter o dinheiro dividido entre tradicional e Roth dá flexibilidade. Você também pode escalonar conversões entre contas sem disparar um impacto fiscal enorme em um único ano.

Para quem busca flexibilidade, ter várias contas IRA permite experimentar - talvez usar um robo-advisor para uma e gerenciar outra por conta própria. Ou se você quer investir em ativos como imóveis que a maioria dos bancos não permite em IRAs padrão, pode criar uma conta autodirigida enquanto mantém sua conta regular em outro lugar.

Agora, a desvantagem. Múltiplas contas significam mais senhas, mais extratos, mais complexidade. Se você é alguém que só quer configurar e esquecer, esse é um problema que você não precisa. Além disso, gerenciar distribuições mínimas obrigatórias em várias contas fica complicado - errar no cálculo e você pode levar uma penalidade de 25%.

As taxas também podem se acumular se você não tomar cuidado. E, a menos que esteja usando algum tipo de aplicativo de acompanhamento de portfólio, é fácil perder de vista sua alocação geral de ativos em todas essas contas.

Então, você pode ter várias contas IRA? Com certeza. Deve? Depende da sua situação. Se você gosta de otimizar e ficar por dentro das coisas, várias contas oferecem vantagens reais. Se prefere manter as coisas simples, uma conta sólida em uma instituição confiável é perfeitamente suficiente. De qualquer forma, o mais importante é contribuir regularmente e deixar seu dinheiro crescer.