Você sabe o que é engraçado? A maioria das pessoas acha que ganhar dinheiro com ações é um jogo complicado que você precisa de um PhD para dominar. Mas, na verdade, é muito mais simples do que isso se você seguir algumas regras básicas e não entrar em pânico.

Aqui está a realidade: ações são uma das melhores maneiras de construir riqueza real ao longo do tempo. O desafio não é o conceito em si—é que os movimentos diários de preço são praticamente impossíveis de prever. Então, a questão é, como você realmente ganha dinheiro com ações sem enlouquecer verificando preços a cada cinco minutos?

Acontece que a resposta não é ciência de foguetes. Depende de paciência e de seguir estratégias comprovadas. Deixe-me explicar o que realmente funciona.

Primeiro, esqueça de tentar cronometrar o mercado. Sério. Existe um ditado entre investidores de longo prazo que diz que "o tempo no mercado vence o tempo de mercado", e não é só uma frase de efeito—é apoiada por dados reais. A estratégia de comprar e manter é o que importa. Você compra ações ou títulos e os mantém. Não vende em pânico quando as coisas caem. Não persegue negociações rápidas. Você simplesmente permanece investido.

Por que isso importa tanto? Porque os dados são brutais se você não fizer isso. Segundo a Putnam Investments, o mercado de ações retornou cerca de 9,9% ao ano para quem permaneceu totalmente investido ao longo de um período de 15 anos até 2017. Mas aqui fica a parte interessante: se você tentou cronometrar o mercado e perdeu apenas os 10 melhores dias de negociação nesse período, seus retornos caíram para apenas 5% ao ano. Perdeu 20 dos melhores dias? Seus retornos ficam em 2%. E se, de alguma forma, você perdeu os 30 melhores dias? Você teria retornos negativos de -0,4% ao ano.

Pense nisso por um segundo. Estar fora do mercado nos seus dias mais importantes destrói completamente seus ganhos de longo prazo. O problema é que você não consegue prever quando esses dias acontecerão. Muitas vezes, eles vêm logo após quedas do mercado, então, se você entrar em pânico e vender, perde a recuperação. É por isso que você precisa ficar na jogada. É a única maneira de capturar esses grandes movimentos e realmente ganhar dinheiro com ações.

Agora, outra coisa: não tente escolher vencedores individuais. Eu sei, eu sei—todo mundo quer investir na próxima Apple ou Tesla. Mas a maioria dos investidores, até os profissionais, não são realmente bons em prever quais empresas vão superar. Isso é um fato.

Em vez disso, opte por fundos. Diversificação é tudo no investimento—é como não colocar todos os ovos na mesma cesta. Você pode montar uma carteira de ações individuais se quiser, mas isso leva tempo, conhecimento e capital sério. Uma única ação pode custar centenas de dólares. Com fundos, você tem exposição a centenas ou até milhares de investimentos diferentes com uma única compra. Muito mais eficiente.

Especialistas geralmente recomendam fundos de índice que acompanham passivamente índices principais como o S&P 500 ou Nasdaq. Essa abordagem permite que você capture aquele retorno médio de cerca de 10% ao ano do mercado de ações mais amplo, sem precisar ser um gênio na escolha de ações. É simples, barato e funciona.

Aqui vai algo que a maioria das pessoas não percebe: reinvista seus dividendos. Quando as empresas pagam dividendos aos acionistas, os valores podem parecer pequenos no começo, especialmente quando você está começando. Mas eles são responsáveis por uma grande parte do crescimento histórico do mercado de ações.

Veja isso: de setembro de 1921 a setembro de 2021, o S&P 500 teve retornos médios anuais de 6,7%. Mas quando você reinvestia esses dividendos? Os retornos saltaram para quase 11%. Isso porque cada dividendo reinvestido compra mais ações, e essas novas ações geram seus próprios dividendos. É o efeito de juros compostos em alta velocidade. A maioria das corretoras permite configurar o reinvestimento automático de dividendos através do que chamam de DRIP (programa de reinvestimento de dividendos). Basta ativar e deixar funcionar para você.

Agora, uma coisa que as pessoas esquecem: a conta que você usa importa tanto quanto o que você investe. Algumas contas oferecem vantagens fiscais sérias. Contas de aposentadoria tradicionais, como 401(k) e IRAs, permitem adiar impostos sobre seus ganhos por décadas. Contas Roth permitem retirar sem impostos mais tarde. Ambas evitam pagar impostos sobre ganhos e rendimentos enquanto seu dinheiro fica na conta. Isso pode acelerar seus retornos ao longo do tempo.

A troca? Você não pode mexer nesse dinheiro antes dos 59½ anos sem pagar uma multa de 10% mais impostos devidos. Existem algumas exceções para eventos de vida importantes, mas a regra geral é: coloque dinheiro em uma conta de aposentadoria e deixe lá até a aposentadoria.

Contas de investimento tributáveis são mais flexíveis—você pode retirar quando quiser. Elas não têm as mesmas vantagens fiscais, mas você pode usar estratégias como colheita de perdas fiscais para transformar posições perdedoras em benefícios fiscais. Você também pode contribuir com quantias ilimitadas, enquanto 401(k)s e IRAs têm limites anuais.

Então, a jogada é: use contas com vantagens fiscais para investimentos que planeja manter por décadas. Use contas tributáveis para investimentos que podem gerar impostos mais altos ou dinheiro que você precisa em curto prazo. A maioria das corretoras oferece ambas, então confirme antes de se comprometer.

Aqui está o ponto principal de como ganhar dinheiro com ações: você não precisa ser um day trader ou um gênio na escolha de ações. Você não precisa passar horas analisando gráficos. Até os investidores mais bem-sucedidos, como Warren Buffett, recomendam que as pessoas simplesmente comprem fundos de índice de baixo custo e os mantenham por anos ou décadas.

O verdadeiro segredo para lucrar com ações é chato: tenha paciência, diversifique e deixe o tempo trabalhar por você. Não persiga a ação mais quente do momento. Não tente cronometrar o mercado. Apenas permaneça investido, reinvista seus dividendos, use o tipo de conta certa e deixe o crescimento composto fazer seu trabalho. É assim que você realmente constrói riqueza com ações. Não é chamativo, mas funciona.