Acabei de analisar estratégias de reivindicação de Seguro Social e, honestamente, os números são impressionantes quando você os divide por idade. Então, aqui está o ponto - se você tem ganhado dinheiro sólido durante toda a sua carreira, seu benefício máximo de seguro social aos 62 anos é de apenas R$ 2.710 por mês. Mas espere até os 70? Você estará recebendo R$ 4.873 mensalmente. Isso não é uma pequena diferença.

A forma como funciona é bastante simples. O Seguro Social considera seus 35 anos de maior rendimento, ajusta pela inflação e calcula o que eles chamam de valor de seguro principal ou PIA. É isso que você receberia na sua idade de aposentadoria completa, que atualmente é 67 anos para a maioria das pessoas. Reivindique cedo aos 62 e você recebe muito menos. Adie até os 70 e você recebe significativamente mais.

Aqui é o que chamou minha atenção, no entanto. Se você contribuiu ao máximo para o Seguro Social durante 35 anos - ou seja, ganhou acima da base de contribuição e benefício todos os anos - você é elegível ao benefício máximo na idade que reivindicar. Mas o verdadeiro diferencial é esperar. Alguém que adia de 62 até 70 basicamente garante um retorno anual de 7,4% sobre seus pagamentos do Seguro Social. Isso é melhor do que as médias de longo prazo do mercado de ações, e é garantido.

O benefício máximo de seguro social aos 62 anos lhe dá cerca de R$ 32.520 por ano. Aos 70, essa mesma pessoa recebe quase R$ 59.000 por ano. A diferença é enorme. E antes que você pense "mas eu talvez não viva tanto assim" - os dados mostram que a maioria dos de 62 anos vive tempo suficiente para sair na frente ao esperar.

Obviamente, isso só se aplica se você realmente ganhou o suficiente ao longo da sua carreira para atingir esses limites máximos. Mas se você fez isso, a matemática é bastante clara. Esperar compensa. A questão é se você pode se dar ao luxo de esperar, e essa é uma conversa diferente para cada um, dependendo da sua situação pessoal.