Então você quer descobrir como ganhar dinheiro com ações? Honestamente, não é tão complicado quanto as pessoas fazem parecer, mas exige que você faça algo com que a maioria dos traders luta: paciência.

Percebi que muitas pessoas ficam presas tentando cronometrar o mercado, entrando e saindo constantemente. Mas aqui está o que os dados realmente mostram — e isso é impressionante quando você pensa nisso. Desde 2017, as pessoas que permaneceram totalmente investidas no mercado de ações tiveram uma média de retorno anual de 9,9%. Mas se você fosse do tipo que ficava pulando de um lado para o outro? Perder apenas os 10 melhores dias reduziu os retornos para 5%. Perder 20 dias melhores e você cai para 2%. Perder 30 e você está na verdade perdendo dinheiro. O problema é que ninguém sabe quando esses dias melhores vão acontecer, então você tem que simplesmente... ficar nele. É por isso que comprar e manter não é entediante — na verdade, é o movimento certo.

Agora, aqui é onde muitas pessoas erram na abordagem de como ganhar dinheiro com ações. Elas acham que precisam escolher vencedores individuais. Mas, na verdade? A maioria dos profissionais nem consegue fazer isso de forma consistente. É por isso que a diversificação é tão importante. Em vez de apostar tudo na próxima Apple ou Tesla, você é melhor colocando seu dinheiro em fundos que acompanham índices principais como o S&P 500 ou Nasdaq. Você obtém exposição a centenas ou milhares de empresas com uma única compra, e automaticamente captura aquele retorno médio de cerca de 10% do mercado sem precisar ser um selecionador de ações.

Uma coisa que as pessoas esquecem são os dividendos. Aqueles pequenos pagamentos que as empresas enviam aos acionistas? Eles são na verdade responsáveis por grandes partes do crescimento histórico do mercado de ações. De 1921 a 2021, o S&P 500 teve uma média de retorno anual de 6,7%. Mas quando você reinvestia esses dividendos? Subia para quase 11%. Esse efeito de composição é real. A maioria das corretoras permite que você configure o reinvestimento automático de dividendos, o que, honestamente, é a jogada mais fácil para fazer dinheiro.

Depois, há a questão da conta. Onde você mantém seus investimentos importa quase tanto quanto o que você compra. Contas com vantagens fiscais, como 401(k)s e IRAs, deixam seu dinheiro crescer sem ser pesado por impostos todo ano, mas você não pode mexer nelas até os 59½ anos sem penalidades. Contas tributáveis normais são mais flexíveis — você pode tirar dinheiro quando quiser e usar estratégias como colheita de perdas fiscais. O segredo é combinar o tipo de conta com seu prazo e objetivos.

O verdadeiro segredo de como ganhar dinheiro com ações? Não é sexy. Não é emocionante. Você escolhe fundos diversificados, reinveste dividendos, escolhe o tipo de conta certo, e basicamente não faz nada por décadas. Até Warren Buffett diz às pessoas para simplesmente comprarem fundos de índice de baixo custo e manterem. Essa coisa de paciência que mencionei? Na verdade, é o jogo todo. A maioria das pessoas falha ao investir não porque falta conhecimento, mas porque não consegue resistir à tentação de ficar mexendo o tempo todo. Não seja essa pessoa.