Estava vasculhando alguns dados antigos de cartão de crédito de 2015 e é impressionante como o cenário de transferência de saldo mudou. Naquela época, os melhores cartões de crédito para transferência de saldo ofereciam ofertas bastante padrão - basicamente 0% por cerca de 12 meses com uma taxa de 3% sendo a mais comum. De 100 cartões principais pesquisados, 88 permitiam transferências, mas apenas 44 realmente melhoraram a oferta com reduções na taxa promocional. O que me chamou atenção foi como as coisas mudaram rapidamente mesmo naquela época. Os emissores de cartões já ajustavam suas ofertas constantemente. Alguns melhoraram (como o cartão universitário do Wells Fargo, que passou de 6 meses para um ano completo com 0%), enquanto outros pioraram - a PNC reduziu seu período introdutório de 13 meses para 9 meses. O verdadeiro susto? As taxas pós-período introdutório variavam bastante, indo de 7,99% a 26,99%, dependendo da sua pontuação de crédito. E se você não fosse cuidadoso ao ler as letras miúdas, alguns cartões cobravam taxas mais altas para transferências de saldo do que para compras regulares. A matemática era bastante clara, porém - alguém transferindo um saldo de $7.500 para um cartão com 0% por 12 meses pagaria cerca de $7.725 no total, versus $8.123 em um cartão típico com APR de 15%. Quase $400 de economia só por pesquisar os melhores cartões de crédito para transferência de saldo. Também havia restrições estranhas que ninguém comenta - sem recompensas em transferências, sem períodos de graça se a taxa promocional terminasse, e a maioria dos emissores não permitia que você transferisse saldos entre seus próprios cartões. A pesquisa foi feita bem antes de o Fed esperar aumentar as taxas, e os analistas previam que as ofertas ficariam mais restritas. Olhando para trás, eles estavam certos nisso.