Acabei de pesquisar opções de banco para alta renda porque, aparentemente, quando você atinge um certo nível de renda, os bancos tradicionais não dão mais conta. Acontece que existe um nível totalmente diferente de serviços projetados especificamente para pessoas com dinheiro sério.

Então, aparentemente, os grandes players são J.P. Morgan Private Bank, Bank of America, Citi e Chase Private Client. cada um tem uma vibe diferente, no entanto. J.P. Morgan é como a opção premium—você tem acesso a equipes de estrategistas e economistas, além de oportunidades de investimento globais que a maioria das pessoas não verá. Parece bem elitista, na minha opinião.

Bank of America exige cerca de $3 milhão de mínimo, mas eles te dão uma equipe dedicada cuidando do seu portfólio e de questões de confiança. Citi quer $5 milhão e opera em cerca de 160 países, então se você faz gestão de patrimônio internacional, essa pode ser sua jogada. Depois tem Chase, que é mais acessível—apenas $150k mínimo—então é para pessoas que ganham dinheiro sério, mas ainda não são ultra-ricas.

O que é interessante é que essas divisões de private banking são basicamente uma experiência diferente do banco comum. você tem um gerente de relacionamento em vez de ligar para algum 1-800, aconselhamento de investimento personalizado, planejamento patrimonial, tudo isso. sem taxas de transação, reembolso de ATM, eventos exclusivos.

O fio condutor de tudo isso de banco para alta renda é que realmente se trata de ter alguém que conheça sua situação financeira de verdade e possa te ajudar a planejar a longo prazo. não é só mover dinheiro, mas gestão de riqueza de verdade. algumas pessoas mencionaram que bancos regionais menores também estão ficando competitivos, oferecendo serviços semelhantes com um toque mais pessoal.

se você está pensando em mudar para private banking, aparentemente precisa marcar consultas diretamente, já que eles não anunciam tudo online. vale a pena explorar se você tem os ativos para isso, no entanto.