Então, eu estava revisando alguns dados de hipotecas de início de 2024 e notei algo interessante sobre como as taxas estavam se movendo naquela época. A taxa fixa de 30 anos estava em 7,57% enquanto os empréstimos de 15 anos estavam em 6,78% — spreads bem apertados, se você me perguntar. Naquela época, as pessoas estavam tentando descobrir se deveriam travar a taxa ou esperar.

O que chamou minha atenção foi a divisão do APR. Em uma hipoteca de 30 anos, o APR era na verdade mais alto que a taxa base (7,51% vs 7,57%), o que mostra o quanto as taxas podem aumentar devido às taxas e encargos. Para alguém que olhava para um $100k empréstimo, os pagamentos mensais estavam em torno de $704 incluindo principal e juros. Hipotecas jumbo eram um pouco melhores, em 7,44%, mas obviamente isso era para casas de maior valor.

O cenário de taxas de hipoteca de fevereiro de 2024 mostrou que a pontuação de crédito e a relação dívida/renda realmente importavam para conseguir aprovação. Os credores queriam ver pontuações de crédito acima de 670 ou DTI abaixo de 43%. Os pagamentos iniciais também eram um fator importante — 20% de entrada significava evitar PMI em empréstimos convencionais. As taxas também dependiam se você estava comprando uma residência principal ou uma propriedade de investimento.

Olhando para trás, as decisões de taxa do Fed e os movimentos do mercado de títulos foram os principais fatores que influenciaram as taxas de hipoteca naquele mês. As condições econômicas e as expectativas de inflação também tiveram impacto. Interessante ver como todos esses fatores estavam interligados naquela época.