Olhando para trás no que estava acontecendo com as taxas de hipoteca em novembro de 2022, é impressionante o quanto elas subiram naquele ano. A taxa fixa de 30 anos estava em 7,36% no início de novembro—uma alta bastante acentuada em relação ao começo de janeiro, quando estava em torno de 3,22%. Esse tipo de mudança realmente afeta os pagamentos mensais das pessoas.

O que chamou minha atenção naquela época foi a diferença entre os tipos de hipoteca. A de 15 anos estava em 6,44%, o que é claramente mais baixo do que a de 30 anos, mas obviamente você se compromete a pagamentos mensais muito maiores, já que quita o empréstimo em metade do tempo. Em uma hipoteca de 100 mil, você pagaria aproximadamente 868 por mês contra 690 por mês com a opção de 30 anos. A troca é que você pagaria muito menos juros no total—cerca de 56 mil contra 148 mil ao longo da vida do empréstimo.

As taxas de hipoteca jumbo em novembro de 2022 estavam em 7,37% para prazos de 30 anos, basicamente acompanhando as taxas fixas regulares. O que realmente chamou atenção foi o quanto as hipotecas de taxa ajustável estavam atrasadas—ARMs de 5/1 estavam em apenas 5,57%, o que parecia ser a única oferta relativamente vantajosa naquele momento. Nas últimas 52 semanas, as taxas variaram de mínimas em torno de 5,90% a máximas próximas de 7,41%, então havia uma volatilidade real acontecendo.

Os números do APR também importam, já que incluem todas as taxas do credor além dos juros. Para aquela de 30 anos a 7,36%, o APR era na verdade 7,37%, ou seja, praticamente o mesmo. As pessoas estavam bastante incertas sobre para onde as taxas de hipoteca em novembro de 2022 iriam a partir dali—as previsões dos especialistas variavam bastante, indo de 5% até quase 7% até o final do ano. Se você estava procurando opções naquela época, o conselho era travar uma taxa rapidamente assim que encontrasse algo competitivo, porque o cenário estava mudando rapidamente.