Acabei de olhar alguns dados do Federal Reserve sobre a riqueza das famílias americanas e é bastante revelador o quanto o patrimônio líquido varia com a idade. Os 10% principais das famílias na faixa dos 50 anos possuem cerca de 2,6 milhões de dólares, enquanto pessoas na mesma faixa de elite, na faixa dos 20 anos, têm apenas cerca de 280 mil dólares. Faz sentido quando você pensa nisso - mais anos para fazer a composição dos investimentos e pagar dívidas.

O que chamou minha atenção é como a divisão mostra que construir riqueza é realmente um jogo de longo prazo. A família mediana na faixa dos 60 anos tem quase $3 milhão de patrimônio líquido se estiver nesse top 10%, mas levou décadas para chegar lá. A maior parte dessa riqueza vem do patrimônio de imóveis e investimentos em ações. O negócio é que, os mais velhos também tendem a carregar mais dívidas em termos absolutos, então o crescimento composto pode funcionar de ambos os lados.

Se você é mais jovem e quer realmente entrar nessa faixa dos 10% superiores até os 50 ou 60 anos, a fórmula parece bastante simples - maximizar as correspondências do 401k do empregador primeiro (que é basicamente dinheiro grátis), atacar dívidas de juros altos, e depois investir o restante de forma consistente. Imóveis também desempenham um papel enorme, já que a maioria das famílias com alto patrimônio líquido possui suas casas. As pessoas que estão indo bem financeiramente não chegaram lá por acaso, elas apenas começaram cedo e permaneceram disciplinadas na alocação do dinheiro.