Tenho pesquisado sobre empréstimos pessoais recentemente e percebi que há mais do que apenas entrar em um banco. Se você está de olho em um empréstimo de $10.000, aqui está o que aprendi que importa mais.

A primeira coisa que os credores se preocupam é com seu score de crédito e renda. A maioria quer ver algo sólido - normalmente procuram scores em torno de 670 ou mais, embora alguns lugares sejam mais flexíveis e aceitem até 560. Eles também verificarão quanto de dívida você já está carregando em relação ao que ganha (aquela relação dívida/renda). A boa notícia é que você não precisa se candidatar às cegas. Você pode pré-qualificar com vários credores em apenas alguns minutos sem que isso afete seu crédito. Eles fazem uma verificação suave, oferecem algumas propostas iniciais com base em informações básicas como seu nome e renda, e pronto - você tem uma ideia das taxas para as quais pode realmente se qualificar.

Depois de ter algumas ofertas de empréstimo de $10.000 na mesa, compará-las corretamente faz uma grande diferença. Não olhe apenas para a taxa de juros - verifique o APR, pois isso inclui taxas também. Também importa quanto tempo você tem para pagar, porque isso afeta tanto seu pagamento mensal quanto o juros total. Alguns credores financiam no mesmo dia, enquanto outros levam até cinco dias úteis. Se você estiver consolidando dívidas, alguns pagarão seus credores diretamente em vez de te entregar o dinheiro. Ler avaliações sobre o atendimento ao cliente e a reputação do credor vale o tempo.

Quando você realmente se candidatar, eles vão querer informações mais detalhadas - seu número de Seguro Social, holerites, extratos bancários. Prepare tudo com antecedência para não haver atrasos após a aprovação. Depois disso, o dinheiro é depositado e você começa a fazer pagamentos mensais. Como a maioria dos empréstimos pessoais tem taxas fixas, seu pagamento permanece o mesmo todo mês, o que facilita o planejamento financeiro. Configurar pagamento automático é inteligente porque alguns credores até oferecem um pequeno desconto na taxa por isso.

Se seu crédito não for ótimo, conseguir um empréstimo de $10.000 é mais difícil, mas não impossível. Alguns credores mais novos usam métodos de avaliação diferentes além do seu score de crédito - eles olham para seu quadro financeiro geral. Você também pode adicionar um co-signatário com melhor crédito ou optar pelo empréstimo garantido se tiver garantias. Construir seu crédito primeiro antes de aplicar também é uma opção se você não estiver com pressa.

O custo real depende da sua taxa de juros e de quanto tempo leva para pagar. Prazos mais longos significam pagamentos mensais menores, mas muito mais juros no total. Prazos mais curtos custam mais por mês, mas te tiram da dívida mais rápido. Fazer as contas com um simulador de empréstimo antes de se comprometer ajuda a descobrir o que realmente funciona para seu orçamento.