Tenho revisitado as tendências das taxas de hipoteca de alguns anos atrás, e é interessante ver como as coisas mudaram. Em maio de 2023, a taxa fixa de 30 anos estava em torno de 6,94% de acordo com os principais credores, com taxas de 15 anos em 6,19%. Hipotecas jumbo estavam em 6,99%, enquanto produtos de ARM como opções 5/1 eram mais baixos, em 5,73%. A diferença entre as taxas de hipoteca naquele período mostrava padrões bastante distintos dependendo do tipo de empréstimo.

O que chamou minha atenção foi como a APR (taxa percentual anual) realmente conta uma história diferente do que apenas a taxa de juros. Naquela hipoteca de 30 anos a 6,94%, você está olhando para aproximadamente $661 por mês por $100k emprestado - mas ao longo da vida do empréstimo, você pagaria cerca de $138k em juros totais. A opção de 15 anos a 6,19% teria um pagamento mensal de aproximadamente $854 , mas economizaria significativamente em juros. Para quem considera hipotecas jumbo, essas taxas fizeram o pagamento mensal de um $750k empréstimo chegar a quase $5 mil.

A maior lição ao analisar as taxas de hipoteca em maio de 2023 foi entender o que realmente entra na acessibilidade - não é apenas a taxa. Sua renda, dívidas existentes, tamanho do pagamento inicial e pontuação de crédito entram em jogo. É por isso que comparar a APR entre os credores importa mais do que apenas perseguir a menor taxa anunciada. As taxas obviamente mudaram desde então, mas os fundamentos de como avaliar um negócio de hipoteca não mudaram.