Estatísticas atuais de empréstimos pessoais em 2026

Lauren Nowacki

Qui, 19 de fevereiro de 2026 às 6:53 AM GMT+9 Leitura de 5 min

Embora a maioria das taxas de juros de empréstimos pessoais sejam fixas, mudanças na taxa federal e inflação impactam as taxas de juros para novos tomadores de empréstimo, embora indiretamente.

À medida que o custo de vida aumenta e mais americanos assumem dívidas de empréstimos pessoais, é importante que os consumidores entendam como a inflação e as mudanças na taxa federal podem afetar seus empréstimos. Compreender as estatísticas atuais de taxas de juros e informações sobre empréstimos pessoais pode ajudá-lo a planejar melhor suas necessidades de empréstimo e obter o melhor de seu empréstimo.

** Opinião do Bankrate: ** Antes de emprestar dinheiro, use uma calculadora de empréstimo pessoal para ver quais taxas e condições funcionam melhor para seu orçamento.

Estatísticas de empréstimos pessoais e taxas de juros

A taxa média de juros de empréstimos pessoais é de 12,15%.

Os credores do Bankrate têm taxas de juros que variam de 6,24% a 35,99%.

A dívida média de empréstimo pessoal por tomador nos EUA em setembro de 2025 foi de $11.724.

A inflação nos EUA está atualmente em 3% mês a mês.

A Reserva Federal reduziu a taxa de fundos federais três vezes em 2025, mas manteve as taxas estáveis em janeiro de 2026.

A taxa alvo atual de fundos federais é de 3,5% a 3,75%.

A pontuação de crédito, o valor do empréstimo e o credor podem influenciar a taxa de juros. Pré-qualificar-se para um empréstimo pessoal lhe dará a melhor ideia da sua taxa individual.

Impacto do Fed nos empréstimos

As taxas de juros para empréstimos pessoais, hipotecas, financiamentos de automóveis e outros produtos de financiamento são determinadas, em parte, por decisões do Federal Reserve (o Fed) de aumentar ou diminuir a taxa de fundos federais. Quando a taxa de fundos sobe, as taxas de juros tendem a subir, tornando mais caro emprestar dinheiro. Você pagará mais a cada mês e pagará mais juros total ao longo da vida do empréstimo.

Evolução das taxas de juros de empréstimos pessoais ao longo do tempo

Você geralmente consegue perceber quando algo importante aconteceu no país pelo modo como as taxas reagem. Normalmente, algo que choca a economia — como uma recessão ou evento global — leva o Fed a reduzir a taxa de fundos federais para ajudar na recuperação. Com o tempo, as taxas podem aumentar ou estabilizar à medida que a economia melhora.

Olhe para os últimos 20 anos: À medida que o país se recuperou da Grande Recessão, o Fed reduziu as taxas para estimular a economia, fazendo a taxa média de empréstimos pessoais cair. As taxas caíram novamente durante a pandemia, se recuperaram após ela e, desde então, estabilizaram e começaram a diminuir lentamente.

Taxas de juros de empréstimos pessoais e pontuação de crédito

A pontuação de crédito pode impactar a taxa de juros que você consegue em um empréstimo pessoal. Como as pontuações de crédito ajudam a mostrar como alguém lida com suas dívidas, os credores as usam para determinar o risco de emprestar dinheiro a um tomador. Quanto maior sua pontuação de crédito, melhor pode ser sua taxa.

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** Opinião do Bankrate: ** Um valor de empréstimo menor ou um prazo de pagamento mais curto representa menos risco para o credor. Quanto menos você emprestar e mais rápido puder pagar, menor pode ser sua taxa.

Estatísticas de taxas de juros de empréstimos pessoais por credor

A taxa de juros para a qual você se qualifica depende da sua pontuação de crédito e histórico financeiro, mas também do tipo de credor que você escolher.

Bancos tendem a ter as taxas de juros mais altas e requisitos de elegibilidade mais rigorosos porque essas instituições são altamente reguladas. As taxas médias de cooperativas de crédito geralmente são mais baixas, pois exigem associação para solicitar produtos de empréstimo. No entanto, credores online geralmente têm as taxas mais baixas de todas, bem como os requisitos de elegibilidade mais flexíveis. Contudo, eles também possuem algumas das maiores taxas máximas de APR.

**Taxa média de empréstimo pessoal entre todos os credores: **12,15%.

**Taxa média de empréstimo pessoal em cooperativas de crédito: **10,72%.

**Taxa média de empréstimo pessoal em bancos comerciais: **12,06%.

**Taxas de empréstimos pessoais em credores online:** 6,49% a 35,99%.

De acordo com o panorama do setor da TransUnion para setembro de 2025, os credores online são a opção mais popular, com 48,6% dos tomadores usando credores fintech, 21,6% usando bancos e 20,3% usando cooperativas de crédito.

Empréstimos de taxa variável vs. fixa

A maioria dos empréstimos pessoais vem com taxas de juros fixas. Taxas variáveis em empréstimos pessoais são muito raras. Empréstimos pessoais com taxa fixa têm a mesma taxa de juros ao longo do período do empréstimo, o que significa que você não precisa se preocupar com sua taxa subir uma vez que esteja bloqueado no empréstimo. Taxas fixas são geralmente preferidas porque são mais previsíveis. É por isso que empréstimos de consolidação de dívidas podem ajudar você a gerenciar melhor dívidas de cartão de crédito com taxas variáveis altas.

Saldo médio de empréstimos pessoais

De acordo com o panorama do setor da TransUnion, o saldo médio de empréstimo pessoal por consumidor é de $11.724. O saldo médio de uma nova conta de empréstimo pessoal é de $6.487.

O saldo médio de empréstimo pessoal por consumidor de banco é de $12.280.

O saldo médio de empréstimo pessoal por consumidor de cooperativa de crédito é de $8.515.

O saldo médio de empréstimo pessoal por consumidor de fintech é de $13.637.

Saldo médio de novos empréstimos pessoais por estado

Alguns dos maiores saldos novos estão localizados na Costa Leste, onde o custo de vida costuma ser mais alto do que em muitas outras partes dos Estados Unidos.

Taxas de juros de empréstimos pessoais e seu dinheiro

É importante entender as taxas de juros porque elas influenciam quanto você pagará a cada mês e quanto pagará de juros ao longo da vida do empréstimo. É o quanto você paga além do valor originalmente emprestado.

Por exemplo, usando o saldo médio de empréstimo pessoal nos EUA, $11.704, e um prazo de pagamento de cinco anos, você pode ver que uma taxa de juros mais alta pode custar milhares de dólares.

| Valor do empréstimo | Prazo do empréstimo | Taxa de juros | Pagamento mensal | Juros total pago | | --- | --- | --- | --- | --- | | $11.704 | 5 | 7% | $232 | $2.201 | | $11.704 | 5 | 10% | $249 | $3.217 | | $11.704 | 5 | 15% | $278 | $5.002 | | $11.704 | 5 | 20% | $310 | $6.901 |

Conclusão

A taxa de juros de um empréstimo pessoal impacta quanto você pagará a cada mês e ao longo da vida do empréstimo. Entender o que afeta a taxa de juros que você receberá ajudará você a saber o que esperar ao começar a procurar por empréstimos pessoais. Conseguir a menor taxa de juros possível pode ajudar a economizar milhares de dólares a longo prazo.

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