O que é uma conta corrente e como funciona?

Um dos aspectos mais importantes na gestão de dinheiro é decidir onde guardá-lo. Embora possamos esconder dinheiro debaixo do colchão, uma conta à ordem numa instituição financeira é muito mais segura.

Cerca de 5,4% dos lares nos EUA ainda não utilizam serviços bancários tradicionais, incluindo contas à ordem. Se você nunca teve uma conta à ordem, pode estar se perguntando como funciona ou se realmente é necessária. Na verdade, há algumas boas razões para confiar em uma conta à ordem para despesas e pagamentos de contas.

O que é uma Conta de Depósito?

A conta à ordem é um tipo de conta de poupança que podes abrir num banco, banco online ou cooperativa de crédito. Esta conta permite que deposites dinheiro que pode depois ser utilizado para pagar faturas ou fazer compras. Às vezes, também é chamada de conta transacional.

A conta à ordem é diferente da conta poupança porque—em vez de ser projetada para guardar dinheiro a longo prazo—esta conta é feita para uso diário. O dinheiro que você guarda na conta à ordem é dinheiro que você planeja usar a curto prazo para cobrir despesas.

Como Funciona uma Conta Corrente?

A conta à ordem funciona permitindo que você deposite e gaste dinheiro. Esta conta é geralmente projetada para receber vários tipos de depósitos, incluindo:

• Depósito direto
• Depósito de cheque através do telemóvel
• Depósito de caixa eletrónico
• Depósito através de caixa
• Depósito ACH
• Transferência recebida

Com o depósito direto, o dinheiro pode entrar na sua conta automaticamente compartilhando informações bancárias. Por exemplo, você pode receber o salário ou subsídio do governo diretamente na sua conta sem precisar de um cheque em papel.

O depósito de cheques através do telemóvel permite-te tirar uma foto do cheque em papel e depositá-lo na conta corrente. Esta funcionalidade é muito prática, pois não precisas de visitar uma agência ou um caixa automático para depositar o cheque. No entanto, ainda precisas de ir a uma agência ou a um caixa automático para depositar dinheiro em espécie.

Tradicionalmente, uma conta à ordem permite-te emitir cheques para pagar faturas ou fazer compras. O cheque é um instrumento financeiro que podes utilizar para transferir dinheiro de uma conta bancária para outra pessoa ou entidade.

Verificar não é a única maneira de gastar dinheiro com uma conta à ordem. Você também tem outras opções para transferir dinheiro para dentro ou para fora:

• Cartão de débito. Cartões de débito com o logótipo Visa ou Mastercard podem ser utilizados para compras em lojas ou online, bem como para realizar depósitos ou levantamentos em ATMs.
• Cartão ATM. O Cartão ATM pode ser usado para depositar ou retirar fundos em um caixa eletrônico, mas não pode ser usado para compras.
• Transferência ACH. A transferência ACH ou eletrónica permite que você agende depósitos ou retiradas, incluindo o pagamento de contas, de e para uma conta à ordem online.
• Transferência bancária. A transferência bancária pode ser utilizada para depositar ou retirar grandes quantias de dinheiro para outra conta bancária nos EUA e em países estrangeiros.
• Pagamento pessoa-a-pessoa (P2P). O pagamento P2P permite que envies dinheiro a outra pessoa eletronicamente da tua conta bancária para a conta dela, usando o endereço de e-mail ou informações da conta dela.

Muitos bancos também oferecem a capacidade de carteiras digitais. Por exemplo, você pode adicionar um cartão de débito ao Google Pay ou Apple Pay para realizar transações seguras online ou na loja.

Tipos de Conta Corrente

As contas à ordem não são todas iguais, e existem vários tipos diferentes que pode escolher, dependendo de onde decidir abrir a conta. Aqui está uma visão geral de alguns dos tipos mais comuns de contas à ordem e como funcionam.

Conta Corrente Padrão ou Tradicional

Uma conta à ordem padrão é uma conta básica que você pode usar para pagar contas, emitir cheques e fazer compras com um cartão de débito. Este tipo de conta pode ter requisitos de saldo mínimo e taxas de manutenção mensais. Também pode haver um depósito mínimo necessário para abrir uma conta à ordem padrão.

Conta Poupança com Juros

Uma conta de depósito à ordem remunerada é muito semelhante a uma conta de depósito à ordem padrão, com uma diferença principal: você pode ganhar juros sobre o seu saldo. Embora uma conta de depósito à ordem remunerada não exija um mínimo mais alto para abrir a conta, em alguns bancos a taxa de juros que você pode obter pode variar, dependendo do saldo da conta que você mantém.

Conta Corrente Premiada

Uma conta corrente premiada pode pagar juros ou não e oferece a oportunidade de ganhar prêmios ao fazer compras. Semelhante aos cartões de crédito com recompensas, você pode ganhar pontos ou uma porcentagem de cashback ao fazer compras, pagar contas ou programar depósitos diretos na sua conta todos os meses.

Conta à Ordem para Estudantes e Jovens

A conta à ordem para estudantes é projetada para estudantes que estão a começar a utilizar contas à ordem. Esta conta normalmente tem uma faixa etária mínima e máxima para ser elegível. A maior vantagem da conta à ordem para estudantes e jovens é que normalmente tem poucos ou nenhuns custos.

Conta Corrente Sênior

A conta à ordem sénior é projetada para clientes bancários mais velhos e pode haver requisitos de idade. Por exemplo, pode ser necessário ter 55 anos ou mais para abrir uma dessas contas. A conta à ordem sénior pode oferecer benefícios únicos, como cheques premium gratuitos e um cartão de débito pessoal.

Conta Corrente Segunda Oportunidade

A conta corrente de segunda chance é uma conta bancária não tradicional para pessoas que podem ter tido problemas em gerenciar contas correntes no passado. Este tipo de conta geralmente é o mais adequado para alguém que pode ter um histórico de cheques negativos no ChexSystems.

Conta Corrente Sem Cheque

A conta corrente sem cheques é um tipo de conta corrente alternativa. Como o próprio nome indica, esta conta não permite que você escreva cheques; todas as transações são realizadas através de cartão de débito, mobile banking ou online.

Escolher a conta à ordem certa depende, em última análise, de encontrar a melhor combinação de características, acesso e custos que se adequem às necessidades bancárias individuais.

Como Abrir uma Conta à Ordem

Muitos bancos facilitam a abertura de contas à ordem online. Depois de comparar contas à ordem e encontrar uma que se adeque às suas necessidades, você pode preencher o formulário de inscrição online. Isso geralmente requer algumas informações pessoais e financeiras, e depois configurar o depósito inicial. Pode parecer complicado, mas é muito possível abrir uma nova conta à ordem online em menos de 10 minutos.

Ao abrir uma conta, você precisa fornecer o nome, endereço de correspondência, número de telefone e e-mail, data de nascimento e número de seguro social. Se você estiver solicitando uma conta conjunta, precisará fornecer as mesmas informações para o co-titular da conta.

É importante lembrar que os bancos online podem exigir um ou dois depósitos de teste para verificar as suas informações antes que a sua conta possa ser totalmente aberta. O banco fará um depósito na sua conta vinculada. Você deve entrar na sua nova conta bancária e verificar o valor do depósito. Depois de fazer isso, você deverá conseguir começar a usar a sua nova conta.

Então, uma conta à ordem é uma opção prática para gerenciar as finanças do dia a dia. Com vários tipos disponíveis, você pode escolher o que melhor se adapta às suas necessidades. Lembre-se de considerar os custos, recursos e a facilidade de acesso ao escolher a conta à ordem certa para você.