Davecryps

アメリカの健康保険でおかしいところは？
保険に加入しているだけで、月600ドルも支払うことがあり…
それでも無保険のように感じることです。
医師の診察を受ける前から、年間7,200ドルです。
そのうえ病気になると、免責額が8,000ドルだと知ることになります。
つまり、実際に何か問題が起きたときに何千ドルも支払う権利のために、毎年何千ドルも支払っているのです。
確かに、適切な自己負担額の基準に達すれば、保険は破滅的な医療費からあなたを守ってくれます。
しかし、年間保険料7,200ドルと免責額8,000ドルを前にしている人に、それを説明してみてください。
保険に入っているとは感じません。
いずれ医療費を払えるようになる権利のために、高額なサブスクリプション料金を支払っているように感じるのです。
そこが、人々に理解できない部分です。

今日、Facebookで実に興味深いことを学んでいる。
どうやら、AmazonやWalmartの一般的な倉庫の仕事は、年収8万ドルだと本気で信じている人がいるらしい。
それが本当なら、ぜひ給与明細を見てみたい。
「年収8万ドルまで」と書かれた求人広告ではない。
残業代込みの管理職の給与でもない。
そこで15年間働いている、たった一人の従業員の給与でもない。
年収8万ドルを稼いでいる、ごく普通の倉庫作業員の実際の給与明細を見せてほしい。
喜んで自分の考えを改めよう。
なぜなら、これが人々が何度も話題にしている世代間の認識のずれだからだ。
何十年も前に平均的な仕事がいくら稼げたかを覚えていて、今も同じ仕事をすれば同じような暮らしができると思い込んでいる人がいる。
そんなことはない。
そして、「とにかく仕事に就け」というアドバイスをどれだけ言われても、数字のつじつまは合わない。

過去30年間とおおむね同じペースで物価が上昇し続けたら…
2055年には、次のような状況になっているかもしれません：
- 平均的な住宅：180万ドル
- ガソリン：1ガロン20ドル
- 新車：$250K
- 平均家賃：月6,500ドル
- 最低賃金：時給36ドル
それでもなぜか、「もっと一生懸命働けばいい」と言われ続けるのでしょう。
時給36ドルの場合、家賃6,500ドルを支払うには、税金、食費、保険、交通費などを考慮する前の総収入で、毎週約42時間分が消えてしまいます。
恐ろしいのは、単に物価が上昇することだけではありません。
給料のすべてが、生きていくための費用になってしまったときに起こることです。

Dave Ramseyは、$112K の借金を抱える25歳の女性に、無職の恋人に会うために4時間も運転するのをやめるよう伝えた。
彼女の年収は$65K で、借金に溺れ、仕事すらしていない男性に会うために何時間も運転している。
Daveの答えは？
「彼は働いている男でなければならない。以上。そして、追いかけるべきなのは彼であって、あなたではない」
そして、彼は本当に心に刺さる言葉を続けた。
「彼はあなたが追いかける価値のある男ではない。あなたは、彼が追いかける価値のある人だ。それができないなら、彼は自ら失格になっている」
時には、あなたが求めすぎていることが問題なのではない。
ただ、十分なものを与えてくれない相手を追いかけているだけだ。

すみませんが、この「家賃の3倍を稼いでいる必要がある」というルールは……
家賃は月1,000～3,000ドルです。
いったい誰が、アパートの入居資格を得るためだけに、気軽に時給70ドルも稼いでいるんですか？！
ある時点で、壊れているのは計算ではありません。
システムです。

知り合いに年収$72,000の男性がいる。
書類上は、何も問題なくやっているように見える。
現実には：
• 家賃$2,100
• 車のローン$380
• 保険$290
• 医療保険$410
• 学生ローン$480
食費やガソリン代、緊急事態への備え、故障の修理費などを含める前に、$3,660が消えていく。
生活に使えるお金は$600未満しか残らない。
人々は彼に「もっと上手に予算を組め」と言うだろう。
しかし、給料の大半を食いつぶす固定費から、予算のやりくりだけで逃れることはできない。
彼には浪費の問題があるわけではない。
生きていくためのコストの上昇に、給料が追いつかなかったのだ。

ブーマー：「もう誰も働きたがらない。」
私：「通りの先の倉庫が時給18ドルで求人を出してるよ。」
ブーマー：「それはいい給料だ！」
私：「家賃は2,200ドルだよ。」
ブーマー：「ルームメイトを作れ。残業しろ。出費を削れ。」
このパターンに気づいた？
どの解決策も、どういうわけか労働者にさらなる犠牲を求めている。
寝室をシェアする。
週末を諦める。
疲れ果てるまで働く。
何も買うのをやめる。
人生がない状態を受け入れる。
「この賃金で労働者はどうやって生き延びられるのか？」と尋ねるのを、私たちはいつになったらやめるのか？
そして、こう尋ね始めるのか：
「生活できない賃金を…いったいなぜ、いい給料と呼んでいるのか？」
あなたにはやる気の問題があるのではない。
数学の問題があるのだ。

「なぜ老後のために貯金していないの？」
わかった。計算してみよう。
時給17ドル。税金を引かれた後、口座に入るのは約2,720ドル。
そこから生活費が差し引かれる：
家賃：1,400ドル
光熱費：270ドル
インターネット：85ドル
自動車保険：160ドル
自動車ローン：320ドル
合計2,235ドルが消える。
食費、ガソリン代、薬代、緊急時の出費、修理費、その他すべてに使える残りは485ドル。
それで、なぜ老後のために投資していないのかと聞いているの？
貯金を怠っているわけではない。
貯金に回せるお金が、そもそも十分に残らないだけだ。
生きていくためにすでに消えてしまったお金を、投資することはできない。

「$20K 月」と聞くと、人はこう考える：
自由。
しかし、$20K がどれだけ早く消えていくかを見てほしい。
総収入20,000ドル
≈ 税引後16,200ドル
家賃：2,400ドル
請求書：500ドル
食費：1,000ドル
これで残りは12,300ドルだ。
では、何が起こるか？
あなたはそのお金を「投資している」と思い、12,150ドルをレバレッジ取引につぎ込み始める。
たった1週間の失敗で、またお金のことでストレスを抱えることになる。
その月に$20K 稼いだのに……
なぜか口座に残っていたのは100ドルだった。
収入が多くても、支出や生活水準、リスク許容度がすべてのドルを食い尽くすなら、それは自由ではない。
時には、もっとお金を稼ぐ必要はない。
余分なお金すべてに使い道を与えるのをやめる必要がある。

もう一度言います：
家賃、食料品、光熱費、交通費、その他の請求を支払った後に、10～15ドル残っている人がいて……
そのうち10ドルをNetflixやコーヒー、ネイル、あるいは人生を少しだけ惨めでなく感じさせてくれる何かに使ったとしても……
それがその人たちが貧しい理由ではありません。
人には、ときどき何かを楽しむ権利があります。支出について取り調べられることなく。
10ドルのちょっとしたぜいたくが、2,000ドルの家賃を払えなくしているわけではありません。
15ドルのサブスクリプションが、6桁の価格帯の住宅不足を引き起こしているわけでもありません。
そして、月に一度ネイルをしてもらうことが、月末までに給料が消えてしまう理由ではありません。
人々がぜいたくを求めているとは限りません。
ただ、ほかはすべて困難な人生を、ほんの少し人間らしく感じさせてくれる小さな何かを求めているのです。
貧しい人たちが「責任ある」苦労をしていると証明するためだけに、喜びのない生活を送るよう求めるのはやめてください。

ブーマー：「コーヒーとアボカドトーストを買うのをやめればいい。」
私：「どちらも何か月も買ってないけど。」
ブーマー：「じゃあ、どうしてまだお金がないんだ？」
私：「家賃は1,800ドル。自動車保険は280ドル。医者に診てもらう前から、健康保険だけでさらに420ドルかかる。」
ブーマー：「私たちは何の問題もなくやっていけた。」
私：「あなたたちは、私が今、2年分の家賃として払っている金額で家を買ったんだよ。」
もしかしたら、私に浪費の問題があるわけじゃないのかもしれない。
変わったのは、数字のほうなのかもしれない。
もっと一生懸命働くことが問題なんじゃない。
生きているだけでかかる費用が問題なんだ。

不人気な意見：
「家を買う余裕がない」理由は、車庫に停まっている車にあることもある。
月800ドルの自動車ローンは、破滅的には感じない。
長期的な計算をするまでは。
800ドル × 12 = 年9,600ドル。
7年間では？
67,000ドル。
これは670,000ドルの家の頭金10％に十分な金額だ。
その代わりに、販売店の敷地から運転して出た瞬間に価値が下がるものの支払いを、84か月続けたことになる。
もちろん、自動車ローンだけが住宅を手の届かないものにしている理由ではない。
しかし、頭金になり得たお金を、生活水準のインフレがどれほど静かに食いつぶしているかを、人々は過小評価している。
あなたが支払っているのは、車の代金だけではない。
価値が上がるものを所有する機会を諦めたことに対しても、支払っているのだ。

雇用市場は、仕事探しをフルタイムの仕事にしてしまった。
100件の求人に応募する。
少数の企業から自動返信の不採用通知が届く。ほとんどは何の返事もない。
ようやく1社から電話が来る。
そして4段階の面接プロセスが始まる。
性格診断テスト。
週末を丸ごと費やすことになる「簡単な」課題。
別の面接。
そしてまた別の面接。
おそらく二度と連絡を取らない人たちに会い、何週間も自分に資格があることを証明した末に……
「お時間をいただきありがとうございました。別の候補者を採用することにしました。」
時には、すでに社内で採用が決まっているのに、なぜか失業中の人が言われるのは：
「もっと努力しろ。」
人々は働くことを拒んで、何もせず座っているわけではない。
応募している。
面接を受けている。
フォローアップもしている。
努力している。
問題は、アメリカ人が仕事を望んでいないことではないのかもしれない。
もしかすると、制度が仕事を見つけることを不必要に難しくしているのかもしれない

Airbnbは今や本当に詐欺みたいなものだ。
「ペット可」の宿泊施設を予約した。
ホストは承認した。
すると、私の犬はベッドにも家具にも、そしてラグの上にも乗せてはいけないと言ってきた。
ラグの上にも。
そんなの明らかに現実的ではないし、キャンセルする必要があると彼女に伝えた。
彼女の解決策は？
「家の中にいる間は、犬をケージに入れておけばいい。」
7日間も。
どうやら今では「ペット可」とは、こういう意味らしい：
ペットは歓迎します。
ペットが存在しない限り。
しかも、キャンセルすると自分の「Superhost」ステータスに悪影響が出るかもしれないからと、彼女はキャンセルを拒否している。
実際には使えない場所の料金を払わずに済むよう、今度はAirbnbのサポートと争わなければならない。
なんというビジネスモデルだ。

時給40ドルはかなり良いお金に聞こえる。
実際にそれで生活してみるまでは。
フルタイムなら、税引き前で月におよそ8,000ドルだ。
税引き後は？ 約4,700ドル。
そこに現実の生活がのしかかる：
家賃：1,500ドル
車＋保険：500ドル
食費＋光熱費＋電話代：600ドル
はい。
2,600ドルが消え、手元には約2,100ドルが残る。そこからガソリン代、医療費、借金、貯金、緊急出費、壊れたスマートフォン、歯医者の診察代、その他予期せぬ出費を払わなければならない。
時給40ドルを稼いでいても、貧困ではない。
しかし、耳にしたときに人々が思い描くような生活を、2026年の時給40ドルでは送れないというのが、居心地の悪い真実だ。
給与額は、実際にそれで賄える生活よりも良く聞こえる。

ジェフ・ベゾスは、怠惰や一生懸命働かないことが不安の根源だと語っている。
億万長者が言うと、もっともらしく聞こえる。
しかし、問題がある。
時には、休みなく働き続けているのに、それでも遅れを取っているように感じることから不安が生じる。
週に60時間働くこともできる。
それでも家賃の心配をする。
それでも医療費の心配をする。
それでも子どもの心配をする。
それでも仕事を失う心配をする。
勤勉さは、多くの問題を解決できる。
しかし、あらゆる形の不安が怠惰から生じると装うのは、すでに成功を手にした人にとって、実に都合のよい考えだ。

2026年に退職する予定のある夫婦に会った。
自宅の住宅ローンは完済している。
その家の価値は約57万5,000ドルだ。
住宅に関する宝くじに当たったようなものだと思うだろう？
しかし、正確にはそうではない。
そこに住み続けるための費用は月900ドル未満だ。
もし売却して、同程度の物件を借りようとしたら？
月約3,400ドルかかる。
つまり、50万ドル分の住宅資産を抱えているのに……
……売却すると、実際には毎月の生活費が大幅に高くなってしまう。
彼らは「家は金持ち」ではない。
家に縛られているのだ。
何百万人ものアメリカ人が、同じ黄金の手錠をかけられている。