Davecryps

ある家族は、投資ファンドがその家をより有効に活用できると判断したため、初めてのマイホームを購入する機会を失った。
2020年、私の近所の人は3ベッドルームの家を265,000ドルで売却した。
投資会社はその家を一括で買い取り、キッチンを安価に改装して、月額2,300ドルの賃貸物件に変えた。
4年後、その家の評価額は約445,000ドルになった。
これは、およそ180,000ドルの含み益に加えて、ほぼ110,000ドルの家賃を回収したことになる。
しかも、彼らはそこで止まらなかった。
彼らは増加した含み資産を担保に借り入れ、近隣の家をさらに数軒購入した。
1軒の家を買おうとしている若いカップルは頭金を貯めながら、すでに所有している家の価値を使って次の家を購入できる会社と競争しなければならない。
それは同じ土俵ではない。
一方は住む場所を買おうとしている。もう一方は地域全体を買おうとしている。

トランプ支持者たちは、アメリカが立て直されると約束されていた。
その代わりに、見出しがこんな内容なのに、自国は繁栄していると言われる状況を想像してみてほしい。
• 食料供給が危険物のように扱われている
• 空気と水が危険になりつつあるとされている
• 麻疹が再び流行している
• 食料品とガソリンの負担は依然として重い
• 国家債務は増え続けている
• 軍事備蓄に圧力がかかっている
• 同盟関係がほころびつつある
• 紛争が拡大し続けている
• ドルは年々弱くなっているように感じられる
しかしまあ、少なくとも暗号資産は、すでにそのゲームのやり方を知っている人々にとって、より有利になった。
そして一般のアメリカ人が食料品や住居、請求書の支払いを心配している一方で、トランプとその周囲の人々は劇的に裕福になっている。
これが「勝利」というものなら、いったい誰が勝っているのだろうか？

何十年もの間、私は強制的に社会保障制度へお金を支払わされることになるが、そのお金がどうなるのかを自分で決めることは決してできない。
65歳になるまでに、私の名義でおよそ54万ドルが給与から差し引かれている可能性がある。
同じ金額を仮に平均6%のリターンで運用すれば、約200万ドルに増える可能性がある。
その代わりに、政府の試算では、67歳から毎月約3,100ドルを受け取ることになるという。
これは年間およそ37,000ドルだ。
しかも、退職口座とは違い、投資先を選ぶことも、拠出額を管理することも、支払いをいつやめるかを決めることも、私は一度もできなかった。
40年以上にわたる仕組みは単純だ。
今すぐ私たちにお金を渡せ。後になって何を受け取るかは、私たちが決めると信じろ。
個人によるコントロールが一切ない強制的な制度が、退職貯蓄ではなく別の何かのように感じられ始めるのは、いったいどの時点なのだろうか。

アメリカが突然、手の届かないほど高価になったわけではない。
ほとんどの人が気づかないほど、ゆっくりと進行した。
住宅価格はおよそ$120K から40万ドル超へと上昇した。
大学1年間の費用は約$2K から3万ドル近くに上がった。
健康保険料は約$3K から2万5,000ドルになった。
新車価格は$15K からほぼ5万ドルにまで跳ね上がった。
家賃は450ドルからおよそ1,600ドルになった。
生活に欠かせないほぼすべてのものの価格が爆発的に上昇した。
給料は到底、それに追いつかなかった。
そして私たちは、親世代が送っていた生活を送る余裕がないことで苦しんでいる人々を責め始めた。
ここに至った経緯と、その過程でアメリカ経済に何が起きたのかを詳しく解説する。

「当時は、夏の間働いて、自分で大学の学費を払ったものだ」
数字を計算してみるまでは、すごい話に聞こえます。
1980年当時、学費は年間およそ800ドルでした。時給3.10ドルなら、必要な労働時間は約258時間です。
現在、学費は約29,600ドルです。連邦最低賃金の7.25ドルでは、4,000時間以上働かなければなりません。
それはひと夏分ではありません。
学費をまかなうだけで、フルタイム勤務でおよそ2年分です。
だから、ベビーブーマー世代が「若者は単に十分な努力をしていない」と言うとき、数字は別の物語を語っています。
勤労意欲が消えたわけではありません。
計算が変わったのです。

これを私に説明してください。
私は何年も前に車を購入しました。代金も支払いました。保険にも加入しました。整備もしてきました。所有者が変わったことは一度もありません。
それなのに毎年、州は実質的に次のことを確認するための請求書を送ってきます。
「はい、今もあなたのものですね。」
そして支払わなければ、合法的に運転し続けることができません。
車を購入したときに登録するのは理解できます。しかし、なぜ所有権はどうやら12か月ごとに期限切れになるのでしょうか。
同じ車を10年間所有していても、政府の記録に載り続けるためだけに、何度も何度も政府に支払わなければなりません。
ある時点から、それは登録というより、すでに所有しているものへの年額サブスクリプションのように感じられます。

歯科医に、15分の詰め物治療で590ドル請求された。
基本的な処置なのに、なぜそんなに高いのか尋ねた。
受付係は画面を指して言った。「通常は980ドルです。保険で390ドル安くなっています」
それは素晴らしいことのように聞こえたが、請求明細を開いてみると違った。
保険は何も支払っていなかった。
980ドルというのは単に「保険なし」の価格で、保険会社との取り決めによる料金によって、まるで大幅な割引を受けたかのように見えていただけだった。
そこで、ようやく腑に落ちた。私は毎月、歯科「保険」にお金を払っているのに、依然として数百ドルを自己負担させられることがあり、年間給付額もほとんど増えない。
これでは保障とは思えない。
ばかげた価格ではない料金で治療を受ける許可に、お金を払っているような気分だ。

団塊世代の母が、私がいつ子どもを持つのかと何度も聞いてくる。私は、子どもを持つ余裕がないと伝えた。
彼女はこう言った。「私たちは収入が1つだけでもあなたを育てたんだから。あなたも何とかするでしょう。」
そこで私は、食費、おむつ代、医療費、衣服代、その他すべてを除いても、ここでは保育料だけで月約$1,600かかると伝えた。
「それなら、もっと大きな家を買いなさい。」
私は、彼女が1985年に$48,000で買った家が、昨年$425,000で売れたことを思い出させた。同じ家。同じ地域。
「もっと頑張って働きなさい。」
私はすでに仕事を2つ掛け持ちしているが、それでも税引き後の購買力は、彼女が1つの仕事で得ていたものより低い。
彼女はついに黙り込んだ。
そしてこう言った。「あの家がそんなに高い価値になっていたなんて、知らなかった。」
そこが、彼女には理解できない部分だ。彼女にとって、あの家は子どもたちを育てた場所だった。
私にとっては、彼女が私にはもう手に入れていて当然だと思っている人生を築くことが、どれほど高くつくようになったかを示す証拠だ。

Z世代の凝視。ミレニアル世代の間。そこへ、人事が介入するような質問をするベビーブーマーが現れる。
「いくら稼いでるの？」
「どうしてまだ独身なの？」
「いつ子どもを持つの？」
「家はいくらで買ったの？」
「どうして恋人がいないの？」
「どうしてそんなに疲れて見えるの？」
まるで国勢調査票に記入しているかのように、誰かの給料、結婚、妊娠・出産、経済状況、外見を気軽に詮索する。
そして、答えないと？
「えっ、ただ気になっただけ！」
それは好奇心じゃない。境界線を越えておきながら、誰にも指摘されないことを願っているだけだ。
恥ずべきことだから秘密なのではない。
プライベートなことだから、プライベートなのだ。

待って、どうしてこの計算はこんなに異常に感じるんだろう？
同僚に四半期昇給の通知が届いた。
時給0.38ドル。
税引き前で、月におよそ79ドル増える計算だ。
一方で、その会社はつい先ほど、四半期利益12億ドルを報告した。
従業員が利益全体の一部をそのまま受け取るべきだと言っているわけではない。
でも、会社が10億ドルの利益を生み出し、それを生み出すのを手伝った人が月に79ドル多く受け取るだけなのは、どういうことなんだ？
税引き後では、ほとんど気づかないほどの金額だ。
数十億ドルの利益と38セントの昇給の間のどこかで、計算が意味をなさなくなった。

ガソリンスタンドで、何か計算が合わない。
原油価格が1バレル約$120に達したとき、原油価格の高騰がガソリン価格を押し上げていると説明され、私たちは1ガロン$4のガソリンを受け入れた。
それなら納得できる。
しかし、現在の原油価格は約$83で、約31%下落している。
では、1ガロン$4のガソリン価格が比例して下がるなら、1ガロン$2.75に近い価格になると予想するだろう。
ところが、私たちはいまだにガソリンスタンドで、節約分はどこへ行ったのかと途方に暮れている。
最大の投入コストが大幅に安くなったのに、消費者が目にする価格がほとんど追随しなければ、人々は疑問を持ち始める。
違いについていくら説明しても構わない。ガソリンスタンドの価格には、依然として筋が通っていなければならない。

最も正直な経済指標の一つは、株式市場ではない。
75歳の人が深夜勤務をしているのを目にすることだ。
50年間働いてきた人。
税金を納めた。
家族を育てた。
責任を果たしてきた。
そうすればいずれ、まともな老後を送れると言われたことをすべてやってきた。
それなのに75歳になっても、働かないわけにはいかないため、午前3時に棚へ商品を補充し続けている。
GDPについて語ることはできる。
市場がまた過去最高値を更新したと祝うこともできる。
失業率の数字をめぐって議論することもできる。
しかし、私はどうしても一つの問いに立ち返ってしまう。
50年間働いても、午前3時に眠る余裕すらないとしたら、経済の進歩とは本当は何を意味するのだろうか。
私は、75歳の人が午前3時には実際に家にいられる経済を望んでいる。
それが、私にとっての進歩だ。

フルタイムの仕事をしているのに、家賃を払うか、それ以外のすべてを諦めるかの選択を迫られるべきではありません。
私の周りでは、ChipotleやChick-fil-Aのような店が時給およそ20ドルを提示しています。
週40時間働けば、税引き前で月約3,470ドルです。
税引き後、実際に口座に入るのはおそらく3,000ドルほどです。
ここで、家賃が月約1,850ドルの一般的な1ベッドルームのアパートを考えてみてください。
食料品、ガソリン、保険、光熱費、その他の予想外の出費に充てる前に、手取りの半分以上が消えてしまいます。
それなのに、いまだにこんなことを言われます。
「もっと上手に予算を管理すればいいだけです」
週40時間働いても、どうにか1か月を乗り切れる程度なら、問題は必ずしもお金の使い方ではありません。
その生活を支えるはずの給料が、単純に十分な額ではないこともあります。

駐車料金がどれほどばかげたものになったかについて、誰も話さない。
以前は単純だった。
車を停める。パーキングメーターに数枚の硬貨を入れる。その日の用事を済ませる。
今では1時間8ドルだ。
アプリをダウンロードする。
アカウントを作成する。
ナンバープレート番号を入力する。
カードを登録する。
そして、駐車料金を支払うという特権のために、2ドルの「利便性手数料」まで請求される。
商品を買っているわけではない。
高級なサービスを受けているわけでもない。
舗装された路面の区画線内に車を停めているだけだ。
それなのに、駐車料金がかかり、支払いにも別の料金がかかり、時には間違ったアプリを使ったという理由でさらに別の料金までかかる。
私たちは駐車料金を請求し始めただけではない。駐車料金を支払うという行為そのものを収益化する方法まで見つけたのだ。
どうやら今では、じっとしているだけでも料金がかかるらしい。 😭

CPIなんて忘れろ。もっと優れたインフレ指標がある：TACO BELL。
2001年、チキン・ケサディーヤは約1.89ドルだった。
今は？ 約6.19ドルだ。
まったく同じファストフードへの欲求に、3倍以上の価格を払っている。
経済学の公式やウェイト付け、バスケット、方法論については、一日中議論できる。
私はただメニューを見ているだけだ。
かつて1.89ドルだったものが今では6ドル超になっているのに、インフレは毎年「わずか2～3％」だと言われると、現実から少し離れているように感じ始める。
ケサディーヤが会話に加わった。

祖母は35年前に自宅の住宅ローンを完済した。それでも、家を失うことを今も心配している。
彼女は1976年にその家を購入し、1993年に最後の住宅ローンを支払った。
人生の大半において、彼女はそれがゴールだと信じていた。
しかし、その後も固定資産税は上がり続けた。
かつては年間およそ700ドルだったものが、今では約24,000ドルになっている。
彼女は78歳。固定収入で暮らしている。そして、何十年も完全に所有してきた家を、いずれ維持できないほど負担に感じるようになるのではないかと、本気で心配している。
人々がこう言うときに、見落とされているのはその点だ。
「住宅ローンは完済した。あなたがその家を所有している」
住宅ローンは終わる。
固定資産税は終わらない。
保険も終わらない。
修理も終わらない。
維持管理も終わらない。
家を完全に自分のものにしていても、そこには永久に支払いが付きまとうことがある。

学生ローンの負債を、当然のように人格上の欠陥として扱うべきではない。
この仕組みについて考えてみてほしい。
収入も資産もほとんど信用履歴もない18歳が、大学を卒業するときに6万ドル以上の借金を背負うことになる。
学生が署名する。
学校には支払いが行われる。
融資は承認される。
そして何年も後になって、その同じティーンエイジャーが「もっと分別を持つべきだった」と言われる。
もちろん、借り入れには結果が伴う。そんなことを否定している人はいない。
しかし、給料の管理方法さえ学ぶ前のティーンエイジャーに、住宅ローン並みの残高を提示する仕組み全体が存在していたというのに、その道徳的責任のすべてを一人の若者に負わせるのは、どう考えても馬鹿げている。

職場で年配の男性にタトゥーを見られて、「それ、永久に消えないって知ってるよね？」と言われた。
私は彼を見て言った。
「待って……本気？　シャワーを何回か浴びれば消えると思ってた。」
彼はただ私を見つめた。
私も見つめ返した。
私たちはそれ以上、何も言わなかった。
ばかげた発言に答える唯一の方法が、さらにばかげた返答をすることだったりする。

団塊世代の父に、ひどく腹の立つ質問をされた。
「お前は43歳だろ。どうしてまだ賃貸なんだ？」
近所の手頃な初めての持ち家でも、だいたい48万ドルはすると話した。
「じゃあ、頭金を貯めればいい。」
そのためには、最初におよそ9万6,000ドル必要だと説明した。
「毎月少しずつ貯めればいいだけだ。」
だから、家賃、保育料、保険、食費、その他諸々を払ったあとで、実際に貯められる金額を伝えた。月に約500ドルだ。
父は電卓をつかんだ。
数分後、父は黙り込んだ。
そのペースでは、頭金を作るだけで16年かかることになる。
それから父は言った。
「俺は最初の家を5,000ドルの頭金で買った。工場で働いて、1年くらいかかったかな。」
父はしばらく電卓を見つめていた。
それから静かに言った。
「お前たちはただ文句を言っているだけだと、本気で思っていた。」
その言葉が、ずっと心に残った。
父は意地悪をしていたわけではない。本当に理解していなかったのだ。
父は、数字が実際に自分にとって成り立っていた時代の経済状況と、今の苦境を比べていた。

仕事が嫌いなわけじゃない。クソったれたシステム全体が嫌いなんだ。
毎日同じ時間に起きる。
同じ場所へ車を走らせる。
5日間、同じクソみたいなことをする。
2日間を返してもらう。
ただし、土曜日は一週間の疲れから回復するために費やし、日曜日は月曜日のことを考えて過ごす。
そして月曜日がやってくる。
繰り返す。
そうしているうちに、楽しむには疲れ果てていた週末を待っている間に、人生のまた1年が突然消えていく。
怠けているわけじゃない。
働いている。出勤している。自分の責任を果たしている。
私が嫌なのは、これが普通の人間の人生のあるべき姿だと言われることだ。
実際に生きるために与えられるほんのわずかな時間を確保するために、起きている時間の大半を働いて過ごす。
人生が提供できる最高の取引がそれだなんて、私は信じることを拒む。