Davecryps

私の知人はMRIが必要だと言われました。
彼らの医師はためらいませんでした。
その検査は必要だと判断されました。
しかし保険会社は見方が違いました。
まず、追加の記録を求められました。
次に、別の審査を依頼されました。
もっと待つことになりました。
もっと書類が必要になりました。
さらに遅れました。
結局、その申請はやはり却下されました。
これ以上待つリスクを避けるために、彼らは画像検査を受けるために自分たちで約$2,000を支払いました。
彼らを最も驚かせたのは請求書ではありませんでした。
治療を行う医師の医学的判断によって最終的な却下が決まったのではなく、請求をふるいにかけて却下するために設計された社内の審査プロセスによって決まっていたと知ったことでした。
多くの患者にとって、これは珍しい話ではありません。
それは、医療システムの中で事務的な障壁が、推奨されるケアへのアクセスを遅らせたり妨げたりしうることに対処する一部です。
そしてそれは毎日起きています。

最近、昔の友人に久しぶりに連絡が取れました。
数か月前、彼の子どもが命に関わる病気だと診断されました。
彼らには健康保険がありました。
みんなが「持っているべきだ」と言うようなものです。
それでも足りませんでした。
緊急用の貯金が消えてしまったのです。
退職後のための貯蓄も削り取られました。
請求書が届き続けるなか、それを払い続けるためだけに自宅を担保に借り入れをしたのです。
いちばんつらかったのは、子どもが治療を受けていくのを見守ることだけではありませんでした。
家族がすでに人生で最悪の日々を生きている最中に、承認の可否、書類、そして保険会社が「する／しない」と言う範囲について、何時間も言い争うことだったのです。
彼らはお金の使い方が無謀だったわけではありません。
仕事は安定していて、借金は避け、将来のために計画を立てていました。
ひとつの医療危機が、何年もの財政的な前進を一掃したのです。
一方で、世界でも有数の大手医療企業の幹部たちは、何千万ドルもの価値がある報酬パッケージをいまも受け取り続けています。
こうした話を目にして、システムが本来あるべきとおりに機能していると信じるのは難しいです。

私の両親の世代と、私の世代は、まったく別の金融ルールのもとで生きてきました。
父が30歳になる頃には、すでに家があり、安定した退職計画があり、長年の働きがいずれ報われるという確信がありました。
同じ年齢の今、多くの人はまだ頭金のために貯蓄しようと奮闘し、医療費の高騰に振り回され、退職後の生活が本当に手の届くものに感じられる日が来るのかを思い悩んでいます。
ある晩、彼は私に「お金のことはもっとちゃんとしたほうがいい」と言いました。
私は言い返しませんでした。
賃金と生活費が、同じ方向には動いていないのだということも説明しませんでした。
何十年も前に見えていた「経済的な安心」への道が、今日ではずいぶん違って見えるのだという指摘もしませんでした。
ただ笑って、食事を取り分けて、話題を変えました。
時には、一番難しいのはアドバイスをもらうことではありません。
アドバイスが生まれた、その世界が、もう存在しないと分かっていることです。

今日の早い時間に父から電話がありました。
彼は苛立っているように聞こえました。
固定資産税の年次の請求額がまた上がり—今回は1,300ドル以上も増えていました。
彼は退職しており、生活はソーシャルセキュリティ（年金）で、同じ家を30年以上所有しています。住宅ローンはずっと前に完済済みです。
それでも毎年、彼はすでに所有している家で暮らし続けるためだけに、何千ドルものお金を差し出すことが求められます。
その支払いを逃すと、最終的に政府がその不動産を差し押さえることができます。
それは、私には「本当の持ち家」だとは思えません。
何十年もかけて自分の家のために支払ってきた人が、退職後に加速度的に上がり続ける固定資産税に追いつけないだけで、家を失うことを恐れなければならないなんておかしいです。

贅沢は、これまで私にとって成功の定義ではありませんでした。
私は、エキゾチックな車やデザイナーズの時計、そして自分が使いきれないほど部屋数の多い邸宅について夢を見ません。
私が望むのは、もっとずっと静かな暮らしです。
許可を取らずに、水曜の午後を休む自由。
ジムが空いているときにトレーニングすること。
気分がそうなら、コーヒーショップで1時間読書すること。
テイクアウトを急いで済ませるのではなく、できたての新鮮な食材でヘルシーな食事を作ること。
愛する人たちが何か必要なときに、まず自分の銀行口座を確認せずに「任せて」と言えること。
私にとって、これこそが“豊かさ”の姿です。
高価なものを持たないこと
自分の時間、心の平穏、そして自分のやり方で人生を生きる力を持つこと。

家のローンは何年も前に完済していました。
住宅ローンもありません。
銀行もありません。
貸し手もありません。
それなのに毎年、別の固定資産税の請求書が届きます。
支払いを見逃せば、政府は最終的に、あなたがすでに支払い終えた家を差し押さえることができます。
そこで、単純な疑問です：
家で居続けるために払い続けなければならないなら、本当にそれはあなたのものと言えるのでしょうか？
さらに、私の収入の約30%は税金で消え、日々の買い物も燃料、買い物、投資、そして数え切れない手数料を通じて、また課税され続けます。
公的サービスのための支払いは、いつまで“永遠”の支払いになってしまうのでしょうか？
私なら言いますが、固定資産税は家を完全に完済した後には存在するべきではありません。

上司が予期せずあなたに遺産として120万ドルを残します。
最初にあなたがすることは何ですか？
A) あなたの夢の家を買う。
B) 永遠に仕事をやめる。
C) 1ドルも使う前に、ファイナンシャルと税務の専門家を雇う。
デイブ・ラムジーは、それらの答えのうち「裕福さを保つ」ための最善のチャンスがあるのは1つだけだと主張しています。
どれを選びますか？

『The Ramsey Show』にお電話される方へ、1つだけお願いがあります。
年収ではなく、1,100万ドルの資産（ため込み）を持っていて、退職後にビジネスクラスとファーストクラスのどちらで飛ぶかを迷っているなら……その放送時間を誰か別の人に譲ってください。
勝利の凱旋（ビクトリーレッス）を聞くのは十分です。
時給18ドルの人で、なぜか自動車ローンが4本、クレジットカードが8枚あり、さらにディーラーに「支払いは“ほんの少し”多いだけ」と言われて、24%の金利で9万2,000ドルのピックアップトラックをローンで購入した――そういう方をお願いします。
家を担保に借りて、払えない結婚式をやった夫婦をお願いします。
月に3商品を売るだけの小さなブティックを始めた結果、50万ドルの借金がある中小企業のオーナーをお願いします。
そういう話は、ぐちゃぐちゃで、親近感があって、痛いほど現実的なので、人の注意を引きます。
億万長者向けの相続（エステート）計画の話をまたするのですか？ ほとんどのリスナーは5分前に離脱してます。

車を所有することが、必要なときに車を使うだけの場合よりも、ひそかに高くつきつつあります。
それが比較としてほとんど成り立たなかったのは、そう昔のことではありません。
しかし、ローン返済、保険、燃料、メンテナンス、登録、修理を加えると、計算は変わってしまいます。
多くの人にとって、時間単位でのレンタルは、車を自宅の車道に置いておくよりも安くなっています。
かつて車は、自由やチャンスへとつながる手頃な道だと見られていました。
しかし今では、それを生活の糧を得るために必要としている多くの人々にとって、ますます手の届かない価格のぜいたく品になりつつあります。

私の出身地で一緒に育った友人は、今年自宅を売りに出しました。
売却価格：$520,000。
不動産仲介手数料：約$31,000。
値上がり分への税金：だいたい$72,000。
諸費用（クロージングコスト）やその他の手数料：さらに$14,000。
何十年にもわたる住宅ローンの支払い、維持管理、修繕、そして売却にかかるすべての費用を経ても、実際に彼が手元に残して立ち去れる金額は、多くの人が想像するよりずっと少ないのです。
一番大変なのは？
小さな家へ引っ越しても、ほとんど節約になりません。なぜなら、どこでも価格が上がっているからです。
居続けるのもお金がかかる。
出ていくのもお金がかかる。
長年住んできた多くの持ち家の人にとっては、経済的な安心をくれるはずだった家が、いまや経済的な罠のように感じられています。

毎年のように、また1本の柱が消えていくような気がします。安定した仕事を見つけるのは以前より難しくなっています。生活費は上がり続けています。AIが産業全体を作り変えています。富はかつてない速さで集中しています。住宅は何百万もの人々にとって手が届かないものに感じられます。人々は、より少ないものを買うために、さらに長く働いています。そして、本当の人と人とのつながりは、アルゴリズムやパフォーマンスに置き換えられたように感じることがよくあります。
ふと考えずにはいられません。いったい平均的な人は、何を根拠に前向きでいればいいのでしょうか？

アメリカの債務は$40兆を超えて膨れ上がっている。
それは、すべての世帯に約$310,000ものものが垂れ下がっているのに相当する。
あなたはその小切手に署名していないかもしれないが、それでも結果に耐えて生きることを求められる。
ある時点で、無謀な支出は終わらせなければならない。私たちが、何の原因も作っていない孫たちに財政的な大惨事を手渡す前に。

ウォール街は救済された。
自動車メーカーも救済された。
航空会社も救済された。
大企業は巨額の免除されたPPP融資を得た。
権力者が経済を壊すと、ワシントンは小切手帳を開く。
普通の人がつまずくと、より一生懸命働き、よりよく予算を立て、不満を言うのをやめろと言われる。
裕福な人々への救済。
それ以外の人には自助努力を。
同じ仕組みだ。

新しい労働統計は、かなり見苦しい絵を描き出しています。
2020年以来、企業の利益（企業収益）はおよそ50%増加しました。
一般的な労働者の賃金は？ だいたい14%です。
一方で、日常生活のコストは劇的に上がりました：
食費：およそ33%増
家賃：ほぼ38%増
家計の光熱費：およそ30%増
物価がその2倍以上の速さで上がっているとき、ささやかな昇給はあまり意味を持ちません。
書類上は、あなたの収入が増えていることになります。ですが現実には、購買力は縮み続けています。
クーポンを切り取ったり、コーヒーを我慢したりしても、この状況は変わりません。賃金が一貫してインフレに遅れ続けるなら、もっと働くだけではギャップを埋めるには足りません。
それは単なる個人の家計の問題ではなく、より広い経済的な選択の結果です。

人類が森林、きれいな水、肥沃な土地、野生動物、そして太陽の光にあふれた世界を受け継いだのは驚きです……それなのに、どういうわけか「負債」を中心に「終わりのない競争」と「戦争」を組み込んだ仕組みを築いてしまったのです。

学位を取得したにもかかわらず、実際には大人になってからうまく軌道に乗れなかったミレニアル世代が驚くほど多い。
いま早い40代に近づく中で、多くの人が今も家族と同居しており、自分の家庭を持つこともなく、失業と、家計のやりくりにほとんど足りない仕事の間を行ったり来たりしている。
たとえ最終的にお金を相続できたとしても、経済的な支援は、そもそも育つ機会のなかった生活スキル、自信、そして自立を埋め合わせることはできない。

学位を取得したにもかかわらず、現実の大人としての生活で本当の手応えを掴めなかったミレニアル世代が意外なほど多い。
40代前半が近づく今も、多くは実家で暮らし、自分の家庭を持つこともなく、失業と、光熱費や生活費をかろうじて賄える程度の仕事の間を行き来して立ち往生している。
たとえ最終的にお金を相続したとしても、金銭的な支援は、育つ機会のなかった生活スキル、やり切る自信、そして自立心を埋め合わせることはできない。

「嫌いな仕事に居続ける必要なんてないよ。」
そうだね……ただ家賃は払わなきゃいけないし、食費にもお金がかかるし、給料を失えば健康保険も失う可能性がある。
「選択肢」が本当にあるのは、それを買えるだけの余裕があるときだけ、というのが驚くほどよくある。