Davecryps

6桁の収入があれば成功したも同然だった。今では、かろうじて生活についていけているだけという意味にもなり得る。
家賃または住宅ローン。インフレ。学生ローン。医療費。食料品。光熱費。保険。
それらすべてが、給料を楽しむ機会さえ得る前に、給料を食いつぶしてしまう。
年収$100K–$150K の人たちと話していても、請求を支払った後にはほとんど何も残らないため、自分は破産寸前のように感じると言う。
そこが、人々には理解されていない部分だ。
$100K の給与は、$100K で実際に何が買えるのかを目にするまでは、裕福に聞こえる。
6桁の収入は、かつてのようなものではない。

フロリダはニューヨークより安い。
実際に人々がどれだけ稼いでいるかを比較するまでは、それは素晴らしい話に聞こえる。
時給14ドルのマイアミの労働者は、2,400ドルの家賃を払うだけで約171時間働く必要がある。
ニューヨーク市では、時給17ドルの人が3,200ドルのアパートの家賃を払うのに、およそ188時間必要になる。
確かに、マイアミの家賃は安い。
しかし、給料もその分少ない。
「生活費が安い」と自慢するときに、人々が触れないのはそこだ。
都市が安いからといって、必ずしも暮らしやすいとは限らない。

子どもたちと家にいられるための$9,000の給付金は来ない。
DOGEの給付金が結局届かなかったのと同じだ。
関税の還付金も届かなかった。
食料品が安くなることも、魔法のように実現しなかった。
ガソリン価格が$2のままになることもなかった。
医療費が突然、手の届く水準になることもなかった。
処方薬が600%安くなることもなかった。
過去10回の約束がどれも実現しなかった後で、なお新しい約束をすべて信じ続けるのは、ある時点から楽観主義ではなくなる。
それはクソみたいな選択だ。

大学で最も奇妙なことは、授業料ですらない。
卒業後に待ち受けている計算だ。
学生は4年後、約190,000ドルの借金を抱えて卒業し、年収約51,000ドルの初級職に就くことがある。
20代前半を、そこにたどり着くための教育費のわずか1年分をかろうじて賄う給料を得るために、6桁の借金をすることに費やすのだ。
それなのに、若い人たちが巨額の借金を背負うことをためらうと、私たちは驚いたような態度を取る。
もしかすると、彼らは重労働を恐れているのではない。
ただ、計算してみただけなのかもしれない。

いとこは故郷で、275,000ドルの最初の家を買うために5年間貯金しました。
ようやく事前承認を受け、希望価格を284,000ドル上回る$9K ドルを提示したにもかかわらず、その日のうちに断られました。
2週間後、その家は300,000ドルの現金を支払った投資会社の所有となり、スマートロックを取り付けられ、月額2,550ドルで再び市場に出されていました。
その後、彼は郡の登記記録を調べました。
その同じ会社は、彼の通りにある21軒の家のうち15軒を所有していました。
彼は家を買うのが面倒だったわけではありません。
お金の使い方に無責任だったわけでもありません。
彼はただ、数十億ドル規模の投資会社が現金で近隣全体を買い占め、働く家庭が必要とする家々を恒久的な賃貸物件に変えられる住宅市場に現れただけなのです。

私の甥のジョニーは、ドイツで脳神経外科医をしています。
最近、アメリカの病院から、彼に大西洋を越えて移住するなら年収680,000ドルを支払うというオファーがありました。
彼はそれを断りました。
私は、なぜそんな大金を断る人がいるのか尋ねました。
彼の答えには驚かされました。「実際には、自分がより裕福になるのか確信が持てないからです」
ミュンヘンでは、彼の年収58,000ユーロに、アメリカ人が別途購入しなければならないことの多いものが含まれています。35日間の休暇、取得時に給与が支払われる育児休暇、信頼できる公共交通機関、強力なプライバシー保護、そして非常に多様性に富んだ社会です。
アメリカのオファーは、給与額では勝っています。
ドイツは、その給与で賄わなくてよいものの面で勝っています。
時には、より少ない給与のほうが、はるかに豊かな人生を買えることがあります。

持ち家所有者には受け入れられないだろうが、私は住宅市場が壊滅的な打撃を受けてほしい。
持ち家所有者を嫌っているからではない。
普通の人々が住宅を買えなくなっていくのを見ながら、誰もがこの価格は正常だと偽り続けていることに、もううんざりしている。
住宅価格が下落してほしい。
手の届く住宅ローンがあってほしい。
普通の給料で、再び実際に家を買える市場になってほしい。
そこにたどり着くために価格が大幅に下落しなければならないのなら、それも仕方がない。
私は、実際にその家に住む人々のために機能する住宅市場を望んでいる。

「もう誰も働きたがらない。」
違う。
人々は、ただ生活に困り続けるためだけに人生のすべてを働くことに費やしたくないのだ。
彼らは、次のようなことを望んでいない。
週55～60時間働いても、なお請求書の支払いに苦労すること
いつも仕事をしていて、子どもたちの成長を見逃すこと
他のすべての物価が6％上がる中で、2％の昇給しか得られないこと
購買力を失い続ける通貨でお金を貯めること
休日にもメールに返信することを求められること
会社が利益率を守る必要に迫られた瞬間に解雇されること
給料の半分を大家に渡すこと
基本的な生活費をまかなうためだけに借金をすること
家賃や食料品、保険料が給料よりも速く上がっていくのを見続けること
人々は仕事を嫌っているのではない。
自分の持てるすべてを仕事に捧げても、結局まったく同じ場所に取り残されることを嫌っているのだ。

団塊世代の大家：「来月から家賃が450ドル上がる。」
私：「この2年間で3回目の値上げですね。」
大家：「費用は上がるものだ。それがビジネスだ。」
私：「私の給料はこの2年間上がっていません。」
大家：「それは君と雇用主の間の問題だ。」
私：「つまり、あなたの費用が上がったときは私が負担することを期待され、私の費用が上がったときも、やはり私が負担することを期待されるわけですね。」
大家：…
私：「何軒の物件を所有しているんですか？」
大家：「7軒だ。それが何だというんだ？」
私：「誰が誰の費用を実際に負担しているのか、ちょっと気になっただけです。」
大家：…
大家：「家賃の支払日は1日だ。」
7軒も物件を持っているこの男が、上昇する費用を負担する側になることは決してないようだ。
それが大家というものだ。

6.8%で$525K の住宅について数字を計算してみた。
そこに7年間住み、その後売却する。
月々の支払い：～$2,680
支払い総額：～$225K
支払った利息：～$187K
返済した元金：～$38K
7年間支払い続けても、元金を通じて増えた所有権は約$38K にすぎない。
さらに固定資産税、保険、維持費、諸費用、そして約6%の売却手数料がかかる。
そのお金の大部分は完全に失われる。
手元に残るのは、約$225K の純資産かもしれないが、その大半は当初の頭金と値上がりによるものだ。
では、これを賃貸と比較してみよう。
家賃：月額$2,950、毎年約3%上昇。
7年間では、家賃はおよそ$273K 。
頭金に使うはずだった$105K を、代わりにS&P 500へ投資する。
最近の7年間の実績を使うと、そのお金はおよそ32万ドルまで増える可能性がある。
つまり、証券口座に約$320K 、住宅の純資産に約$225K という結果になる可能性がある一方、賃貸の人はその過程で数万ドルも少なく支払っている。
そして、「でも市場は暴落するかもしれない」と叫ぶ人が現れる前に：
そのとおり。
過去7年間は株式にとって異例なほど好調だった。別の期間であれば、結果はまったく異なるものになる可能性がある。
それがポイントだ。
「賃貸はお金を捨てることだ」は単なる決まり文句だ。
30年ローンを契約する前に、自

自分の給料を計算してみたら、腹が立ってきた。
年収は73,000ドル。
税金、退職金の積立、健康保険を差し引くと、手取りは月約4,250ドル。
家賃、車のローン、保険、借金の最低返済額で3,390ドルが消える。
残るのは月におよそ860ドル。
食費。ガソリン代。緊急時の出費。予想外のあらゆる出費に充てるお金。そして、その上で貯金もしろと言われている。
大学の学位もある。
フルタイムで働いている。
言われたことはすべてやった。
教育を受けろ。
仕事を得ろ。
一生懸命働け。
老後のために貯金しろ。
その公式に従った。
それでも計算が合わない。

みんな、なぜZ世代が前の世代のような生き方をしていないのかと、しきりに尋ねる。
なぜ酒を飲まないのか？
なぜデートをしないのか？
なぜ家を買わないのか？
なぜ子どもを持たないのか？
なぜあんなにもひどく不幸そうなのか？
彼らが成人していった世界を見てみよう。
彼らはパンデミックの最中に学校を卒業し、AIが初級職を脅かし始める中で労働市場に入り、住宅ローン金利が8％に迫る時代に住宅購入年齢を迎えた。
家賃は急騰した。
学生ローンの返済が始まった。
食料品は高くなった。
賃金は追いつくのに苦労した。
彼らは人格形成期を、戦争が繰り広げられ、世界的危機の最中にも億万長者がさらに裕福になり、ソーシャルメディアが他人との比較をフルタイムの仕事に変え、気候に関する見出しが年々悪化していくのを見ながら過ごした。
学位を取り、キャリアを築き、人脈を広げ、家を買い、家庭を持ち、「長期的な視野で取り組む」ように言われた。
そして彼らは請求書を突きつけられた。
だから、Z世代が突然、成人として生きることに興味を失ったわけではないのかもしれない。
成人として生きることの費用が、劇的に高くなったのかもしれない。
でも、そうだよね。
アボカドトーストのせいにしよう。

貧乏じゃない。だが、給油することがいつから一大出費になったんだ？
以前は満タンにするのに45ドルだったのが、今では70ドル以上かかる。
同じ車。同じタンク。同じ量のガソリン。
経済的には問題なくやっていけているが、給油するたびに70ドル以上が消えていくのを見るのは、さすがにばかげている。
そして、そこを見落としている人が多い。
インフレを実感するのに、貧乏である必要はない。
日々の出費が時間とともにひそかに30％、40％、50％も跳ね上がると、収入が変わっていなくても給料が少なく感じ始める。
払える。だが、以前は45ドルで済んでいたものに、こんなに高い金額を払うのが本当に嫌なんだ。

父は時給7ドルで働き、家賃として175ドルを払っていた。
私たちは、あらゆるものがどれほど高くなったかについて話していた。
父は「家賃は月175ドルだったが、時給はたったの7ドルだった」と言った。
つまり、1か月分の家賃を払うために25時間働く計算だ。
1週間分の給料にも満たない。
今の私は時給52ドルだ。
家賃は2,300ドルだ。
つまり、家賃を払うだけで44時間働くことになる。
同じ基本的な生活必需品なのに、負担はまったく違う。
私たちはいつの間にか、家賃が1週間分の賃金にも満たなかった時代から、家賃だけで1週間を超える労働を消費する時代へと移ってしまった。
それなのに、なぜこれほど多くの人が給料ぎりぎりの生活をしているのかと驚いたふりをする。
これが平均的な労働者にとっての資本主義の姿なら、社会主義をくれ。

父は61歳で退職し、私に「もっと上手にやりくりすればいい」と言った。
父には組合年金があり、家のローンは完済済みで、もうすぐメディケアも受けられ、ソーシャルセキュリティも確定している。
私の年収は7万4,000ドル。
家賃は月2,050ドル。
請求を支払った後、貯金はせいぜい3,500ドルくらいしかない。
だから父が、私の年齢の人たちはもっと上手にやりくりすればいいと言ったとき、私はうなずき、ジャガイモを渡し、何も言わなかった。
なぜなら、私が言いたかったのはこうだったからだ。
あなたの退職には年金が付いていた。
住宅価格が賃金を大きく上回って上昇する前に、あなたは家を買った。
あなたのソーシャルセキュリティは、後に続く世代の労働者たちによって支えられている。
あなたは何か秘密の金融コードを解読したわけではない。
普通の仕事で、普通の生活をまだ手に入れられた時代に大人になったのだ。
あなたは壊れたはしごを登ったわけではない。
はしごが引き上げられる前に、頂上にたどり着いたのだ。

私の友人は、年収72,000ドルです。書面上では、かなりいい金額に聞こえます。
そこに請求書がやってきます。
家賃1,950ドル
車のローン620ドル
保険料310ドル
光熱費180ドル
食費650ドル
学生ローン500ドル
ガソリン代、緊急時の出費、衣服、娯楽、修理費、その他人生で起こるあらゆる出費を除いても、毎月4,210ドルが消えていきます。
突然、$72K 給料は72Kには感じられません。
それは、すでに使い道が決まった状態で振り込まれる給料のように感じられます。
そしてここで、人々は決まってこう言いたがります。「もっと上手にお金を管理すればいいだけだよ。」
たぶん。
しかし、問題はお金がどこに向かっているかではないこともあります。
支払わなければならないものをすべて支払った後に、単純に残るお金が十分にないのです。

生活費危機のコストを表す数字は3つある：0.6%、7.4%、6.8%。
アメリカ人は2026年上半期に、家庭用電力の使用量を0.6%減らした。
電気料金は7.4%跳ね上がった。
それでも世帯の公共料金の支払いは6.8%増加した。
つまり、人々は使用量を減らし、節約しようとし、支出を切り詰めている――それなのに、どういうわけか請求額は増え続けている。
「もっと上手に予算を組めばいい」と言う人たちが見落としているのは、そこだ。
使用量を減らすことはできる。
照明を消すこともできる。
節約することもできる。
それでも、同じ基本的な必需品に、はるかに多くのお金を支払うことになる。
消費を減らす。切り詰める。もっと厳しく予算を管理する。それでも結局、より多く支払う。
それが今の中流階級の経済の実感だ。