あなたの財務計画を狂わせる可能性がある、よくある退職の神話

退職後の計画は複雑になりがちです。どのような収入源があるのか、それぞれの収入源からどれだけの金額が得られるのか、そして実際に生活するためにどれだけのお金が必要なのかを理解しなければなりません。

残念ながら、多くの人が退職計画のいくつかの重要な分野について誤解を抱いています。それは、現実と一致しない迷信を信じ込んでいるからです。自分がその一人にならないようにするために、4つのよくある誤解に関する真実を確認しましょう。

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1. 社会保障給付は早期に受給すると増加する

社会保障はほとんどの高齢者にとって重要な収入源です。しかし、多くの人がその給付に関する最も基本的な事実の一つについて誤解を抱いています。

具体的には、ミレニアル世代とX世代のほぼ半数が、社会保障を早期に受給すれば、満額退職年齢に達したときに給付額が増えると信じています。

社会保障は、予定より早く給付を受けた場合、満額退職年齢で増加することは_ありません_。早期受給で給付額を減らすと、その後ずっと毎月受け取る金額が減ります。例えば、62歳で受給すると、満額退職年齢の67歳まで待つ場合と比較して、最大30%給付額が減る可能性があります。そして、67歳になっても給付額が元に戻ることは_ありません_。

社会保障を受給する前にこの現実を理解しなければなりません。誤った信念に基づいて早期受給を決断し、その後一生、給付額に不満を抱くことのないようにするためです。

2. 収入の10%を投資すれば十分だ

退職計画にどれだけ投資する必要があるかについても、もう一つのよくある誤解があります。従来の経験則では、収入の10%を投資するよう推奨されていました。しかし、多くの人にとってこれは十分ではありません。特に、早期退職したい場合、投資を遅く始めた場合、または退職前の収入の大部分を代替したい場合です。平均寿命の延びも、多くの人がより多く貯蓄する必要があることを意味します。

時代遅れの一般的なルールに頼るのではなく、退職計画の一環として自分自身の貯蓄目標を設定しましょう。退職後にどれだけの収入が必要か見当がつき、4%ルールに従うつもりなら、目標収入額に25を掛けてください。

これにより、退職時にどれだけの貯蓄が必要かが明らかになります。オンライン計算機を使って、その大きな数字を、予想されるリターンと退職予定日までの残り時間に基づいて、毎月の貯蓄目標に分解してください。このアプローチは、単に古い10%の基準に固執するよりも、どれだけ投資すべきかを決めるより正確な方法です。

3. メディケアが医療費をカバーしてくれる

3つ目のよくある誤解は、医療費に関するものです。具体的には、多くの人がメディケアが退職後の医療をカバーすると信じています。メディケアが高齢者に割引された保険を提供するのは事実ですが、それでも保険料を支払わなければなりません。そして、メディケアが_支払わない_ものもたくさんあります。長期介護、ほとんどの視力ケア、補聴器などです。

フィデリティは、2025年に退職する65歳の人が退職期間中に医療費と医療関連費用として平均17万2500ドルを支出すると予想しています。これは自己負担額です。専用の口座に貯蓄するか、退職後の収入要件にこの追加支出を織り込むことで、これらの費用に備えなければなりません。

4. 退職後は支出が減る

最後に、多くの人が退職後は支出が減るため、収入をすべて代替する必要はないという迷信を信じています。

これは一部の人には当てはまるかもしれませんが、すべての人に必ずしも当てはまるわけではありません。高額な医療ニーズがある場合や、旅行や費用のかかる趣味に時間を費やしたい場合、現役時代よりも多く支出する可能性があります。

自分がどのような退職生活を望んでいるのか、それを支えるためにどれだけの収入が必要か、そしてそのお金がどこから来るのかを考えるべきです。これらの誤解についての真実を知ることは、安全な将来に向けてより現実的な計画を立てるための良い第一歩です。