社会保障を退職計画の大きな部分にしない3つの理由

ほとんどの人と同じように、私は退職者として社会保障給付を受け取ることを期待しています。しかし、私はこれらの給付を退職計画の主要な焦点にはしていません。実際、社会保障にまったく頼らずに退職できるだけの貯蓄をしたいと思っています。

それは、一部の人々が懸念しているように、私が退職年齢に達する前に給付がなくなると思っているからではありません。しかし、社会保障について私にはいくつかの正当な懸念事項があり、給付を退職計画の主要な部分にすることに慎重になっています。そのうちの3つを以下に挙げます。

画像出典：Getty Images。

1. 給付の将来は不透明

社会保障に過度に依存しない計画を立てている最大の理由の一つは、制度の不透明な将来です。社会保障の信託基金は早ければ2032年にも枯渇すると予想されています。仮にそうなった場合でも、制度は約束された給付の大部分（約78％）を支払い続けられることはわかっていますが、もし社会保障収入を生活費に充てる必要があった場合、それは大きな減少を吸収しなければならないことを意味します。

しかし、私がより懸念しているのは、議員たちがその減少を防ぐための措置を講じる必要があるだろうということです。なぜなら、それは退職者にとって大惨事になるからです。その対策としては、完全退職年齢の引き上げ、社会保障税の増税、高所得者への給付制限など、検討されているさまざまな選択肢が考えられます。

社会保障の将来、どのような変更が行われるか、議員が給付を受け取るための完全退職年齢をいつ設定するかについては、私にはコントロールできないので、必要な時に現れない収入を期待したくありません。

2. 早期退職を計画しているが、受給は遅らせる

また、社会保障を退職計画の大きな部分にしていない理由として、退職しているが社会保障からの収入がまったくない期間が何年もあると予想しているからです。

理想的には早期退職したいですが、退職後のクレジットを最大化するために70歳になるまで社会保障の受給を始めたくありません。ほとんどの人が待つことで生涯の社会保障収入が増えるので、私はその方法を取って毎月および長期的に受け取る額を最大化したいと考えています。

つまり、少なくとも10年は早期退職したいものの、70歳に達するまでは401(k)からの十分な収入で生活できる必要があるということです。その目標のためにはかなり大きな退職資金が必要になります。

3. 給付は退職前収入のせいぜい40％しか代替しない

最後に、社会保障にあまり重点を置かない最大の理由は、これらの給付が生み出せる収入に本質的な限界があるからです。給付はせいぜい収入の約40％を代替するように設計されています。退職後はたくさん旅行したいですし、幸運にも持つことができれば孫たちを甘やかしたいので、少なくとも収入の100％を代替したいと思っています。

私はそれを達成するために退職計画に積極的に貯蓄しています。私の焦点はそこにあり、自分ではコントロールできず、超えられない上限がある社会保障給付にはありません。