あなたと配偶者は社会保障の受給を遅らせるべきですか？こちらが長所と短所です。

あなたと配偶者が共同で決定しなければならない退職に関する決定はいくつかあります -- 住居の縮小と現状維持、IRAの引き出しと課税口座の利用、そして社会保障の請求時期の決定などです。しかし、後者の決定はこれまでで最も難しいものになる可能性があります。

フルリタイアメント年齢を過ぎて社会保障を遅らせることで、あなたの給付額を増やすことができます。その月々の支給額は、遅らせる年数に応じて8％ずつ増加し、70歳に達するまで続きます。

画像出典：Getty Images。

しかし、それが遅らせることを無条件に賢明な選択にするわけではありません。夫婦として社会保障を待つことの長所と短所を見てみましょう。

長所

夫婦が社会保障の受給を遅らせる最大の理由はシンプルです -- 一生涯にわたるより大きな月々の支給額です。これらの大きな給付は、経済的なプレッシャーを大きく軽減し、貯蓄を守る手助けとなり、長い間一緒にやりたかった体験に資金を充てる機会を提供してくれます。

社会保障を遅らせることは、遺族給付の観点からも賢明な選択かもしれません。あなた方二人とも最初からより多くの支給を受けられるだけでなく、家庭内の高所得者が先に亡くなった場合、低所得者はより寛大な遺族給付を受け取る資格があります。

短所

利益がある一方で、社会保障を遅らせることは必ずしもすべての夫婦にとって最良の選択ではありません。最も明白な短所は、遅らせることで前もって何年分もの支払いを放棄することになる点です。これにより、健康状態が良好な時期に最大限に活用できる機会を逃す可能性があります。

例えば、あなたと配偶者が大きな旅行を計画しているとします。もし社会保障の給付金をその旅行の資金に充てる必要があり、二人とも請求を遅らせた場合、健康状態が旅行の時点であまり良くないと、計画を変更せざるを得なくなるかもしれません。

また、あなたや配偶者が長生きしないと予想している場合（既知の健康問題などが理由です）、社会保障を遅らせることは、受け取る生涯の支給額を少なくする可能性があります。あなたが高所得者であれば、その分を補うために、配偶者により多くの遺族給付を残すことができるかもしれません。一方、低所得者の場合、そのメリットは得られません。

最後に、より多くの月々の社会保障支給があなたの貯蓄を守るのに役立つ可能性がある一方で、給付を受け始めるまでの間に貯蓄をより頻繁に取り崩す必要が出てくるかもしれません。これにより、貯蓄を枯渇させるリスクや、残高が少なくなりすぎて不安になる可能性があります。

結局のところ、社会保障を遅らせるか早めに請求するかを決める際に、すべての夫婦にとって普遍的な答えはありません。あなた方夫婦にとって最適な答えは、目標や収入の必要性、健康状態などの要素によって異なります。重要なのは、お互いに協力して、双方が納得できる請求戦略を見つけることです。