香港金融管理局が強硬措置：内地顧客の投資口座を「2023年まで遡って調査」、新規口座開設時に資金の海外在住証明を要求

内地客が香港で口座を開設し株取引や投資信託を購入する際の閾値が全面的に引き上げられました！香港金融管理局（HKMA）は最近、全香港登録銀行に指示を出し、内地投資者の「投資口座」に対して3つの厳格な追加監督措置を実施しています。銀行は過去1年間に活動がなかったゼロ残高口座を全面的に整理するだけでなく、「2023年1月まで遡って」偽造書類で開設された口座を強制的に閉鎖します。さらに、新規顧客は「資金源が内地外の合法資金である」ことを保証する誓約書に署名しなければなりません。現在、一部の中国資本銀行は新規口座開設の申請を勧めることを開始しています。

（前提情報：彭博：中国「AIトップ人材の出国制限」、アリババやDeepSeek幹部がパスポートを提出強制される）

（背景補足：富途、老虎盤前に40%急落！中国が「核弾級」規制を導入：内地客は本日から売ることは許されるが買うことは禁止）

この記事の目次

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• 内地客投資口座に対する「3つの追加措置」
  • 1. 2023年1月まで遡って偽造書類口座を整理
  • 2. 「ゼロ残高」休眠口座の全面整理
  • 3. 新規開設時に「資金源が海外」であることの誓約書署名が必要
• 一般預金と「理財通」は影響を受けない

違法な越境資金流動やマネーロンダリングリスクを防ぐため、香港金融管理局（HKMA、通称：金管局）は、内地投資者の香港における投資口座に対して厳しい規制を正式に打ち出しました。

《財聯社》の報道によると、「香港の一部銀行で投資口座開設時に追加の声明書への署名が必要」と伝えられた件について、香港金管局は本日（2026年5月27日）に、関連の監管通函が5月22日にすべての香港登録機関（銀行）に正式に発出されたことを確認しました。この措置は香港証券取引委員会（SFC）の方針と一致し、口座開設基準の全面的な引き上げと違法越境証券活動の防止を目的としています。

針對內地客投資帳戶的「3 大額外措施」

金管局の要求により、銀行は中国の住民身分証またはパスポートを使用した「個人内地投資者」の投資口座の開設・管理において、以下の3つの措置を厳格に実施しなければなりません。

1. 2023年1月まで遡って偽造書類口座を整理

銀行は特別審査を行い、2023年1月以降に疑わしいまたは偽造の書類（身分証明書、他行口座証明など）を用いて開設された投資口座を特定します。発見された場合、その口座の新規取引を一時停止し、6ヶ月以内に解約を完了させる必要があります。さらに、該当顧客は永久にその銀行または関連機関での再開設を禁止されます。

2. 全面清理「ゼロ残高」休眠口座

2026年5月22日までに資産残高がなく、過去12ヶ月間に顧客の積極的な取引記録がなかった投資口座について、銀行は3ヶ月以内に調査を完了させる必要があります。顧客はKYC（顧客確認）情報を再更新しなければならず、更新できない場合は口座が一時停止され、6ヶ月以内に抹消されます。

3. 新規開設時に「資金源が海外」であることの誓約書署名

今後、内地投資者が新たに投資口座を開設する場合、「すべての投資活動および決済に使用される資金は中国内地以外の合法的な資金源から来ている」ことを確認する書面の誓約書を提出しなければなりません。同時に、資金の出入は香港の登録済み銀行口座を通じてのみ行うことができ、資金の違法または内地の資本規制に違反していることが判明した場合、銀行は直ちに口座を閉鎖します。

一般預金と「理財通」は影響を受けない

金管局は文書の中で、影響範囲を明確にし、市場の過度な混乱を避けるために、これらの3つの新たな追加監督措置は**「投資口座にのみ適用される」**と釘を刺しています。

日常の金融サービス（例：普通預金、支払い、ローン、クレジットカードなど）の非投資機能は今回の措置の対象外です。また、この規定は「個人顧客」にのみ適用され、法人や機関顧客には影響しません。粤港澳大湾区の公式推進する「クロスボーダー理財通（南向き）」などの合規スキームも、従来のルールに従って継続されます。

この厳格な政策はすでに銀行界に影響を及ぼしており、すでに一部の中国資本銀行（例：中銀香港）が内地身分証のみの顧客に対して新規投資口座の開設を厳格に制限したり、「勧退」したりする動きが見られます。一方、外資系銀行は新たな規制に従って厳格に対応すると表明しています。