5月にRMDを受け取るのは賢い選択か？ 数学が示すところ

2026年に73歳以上になることはありますか？もしそうなら、あなたはすでに、保有しているかもしれない非ロス退職口座から定期的に資金を引き出す必要があることをおそらく知っているでしょう。

そのため、多くのこの年齢の人々が最もよく尋ねる質問の一つは、必要最低限の引き出し（RMD）をいつ行うべきかです。今月はそれを行うのに適した時期でしょうか？

答えは「状況次第」です、ただし、多くの退職者にとっては、今がそうでない時よりもはるかに良いタイミングと言えるでしょう。

戦略的に考える

もしそれらに馴染みがなければ、必要最低限の引き出し（RMD）は、IRSが退職口座から行わせる課税対象の引き出しです。問題の最小額はあなたの年齢によって異なります。

73歳の人の場合、昨年末の口座の価値の約3.8％です。85歳の場合、RMDは年末の価値の6.25％に増えます。あなたのIRAの管理者は、あなたの具体的なRMDを決定するために必要な情報を提供してくれるでしょう。

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ただし、この引き出しの理想的なタイミングは、_どのように_あなたの退職口座が現在投資されているかに大きく依存します。もしあなたが今年好調な株式をたくさん持っているなら、今がこの分配を行う絶好のタイミングです。なぜなら、あなたは総資産の中で数学的に小さくなる部分を引き出しながらも、IRSの最小要件を満たすことができるからです。これは、何かを売却して現金でRMDを受け取る場合も、IRAから普通の課税対象の証券口座に資産をインカインドで移す場合も同じです。

ご覧の通り、退職ポートフォリオの価値は年間を通じて上下しますが、必要最低限の引き出し額は変わりません。それは前年度末の口座の価値に基づいて刻まれており、この数字は変わりません。口座の価値が市場全体に連動して上昇または下降するにつれて、相対的に少なくなったり多くなったりします。

著者による表と計算。

したがって、税優遇のIRAにできるだけ多くの資金を残したい場合、市場が上昇している今のタイミングで引き出すのが最適です。

自分を麻痺させないように

数ヶ月後に市場がさらに高騰し、IRSのRMDルールを満たしながら口座により多くの資金を残す絶好の機会が訪れる可能性はありますか？もちろん、それはあり得ます。

ただし、継続的な強さが保証されているわけではありません。今私たちが知っているのは、株価が年初から8％上昇しているということです。確実性は多くを占めます。

しかし、そのために、必要最低限の引き出しを一度に完了させる必要はありません。今一部を処理し、後でさらに処理することも可能であり、実質的にリスクヘッジを行うことになります。

また、RMDの最適なタイミングを追求しすぎると、むしろ害になることもあります。あなたが退職口座からの引き出しが義務付けられている年齢であれば、あまり考えすぎないことです。結局のところ、特にこの資金を株式市場に投資し続けるつもりなら、それほど重要ではありません。