住宅ローンを抱えたまま引退することがそれほど悪くない3つの理由

「借金のない状態で引退することを確実にしましょう。」これは、引退間近で財務計画を固めようとしているときにインターネット上でよく見かけるアドバイスです。

もちろん、専門家が引退前にすべての借金を返済することを勧める理由は明らかです。仕事を辞めると、社会保障給付や退職金の引き出しからなる限られた収入しか得られなくなる可能性があります。その収入を借金の返済に充てる必要がなくなることで、より余裕を持つことができるのです。

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しかし、借金を返済することは一般的に引退前に賢明な行動ですが、住宅ローンは例外かもしれません。なぜなら、その段階で住宅の借金を続けることがそれほど悪いことではない理由があるからです。

1. より良い流動性を確保できる可能性

引退前に貯蓄を取り崩して完全に借金のない状態で退職したいと思うかもしれません。しかし、住宅は比較的流動性の低い資産であることを忘れてはいけません。そして、働いていない時期に住宅に多くの資金を縛り付けておくと、予期しない出費に対応しづらくなる可能性があります。

例えば、あなたのIRA残高が25万ドルで、その半分を住宅ローンの返済に充てたとします。その後、大きな請求書（住宅や車の修理など）が立て続けに発生した場合、貯蓄を使い果たすことになり、理想的ではありません。

2. 住宅ローンの利子に対する税控除を受けられる可能性

税金の控除を項目別に申告している場合、住宅ローンの利子は控除対象の経費となる可能性があります。そして、それによりローンを抱えている間のIRSの税金負担が軽減されることがあります。

もちろん、住宅ローンの返済期間の後半に差し掛かっている場合、月々の支払いは利子よりも元本に多く充てられるかもしれません。しかし、それでも税金の節約効果を享受できる可能性があります。

3. 手頃な支払い額があなたの予算にぴったり合うことも

多くの退職者が住宅ローンを返済したいと考える大きな理由は、支払うべき請求書が一つ減るからです。しかし、もし住宅ローンの支払いが合理的で、あなたの予算にスムーズに収まるものであれば、それがストレスの原因になる必要はありません。

もちろん、支払いが管理できない場合は別の話です。しかし、その場合は、住宅を縮小して完全に返済する方が望ましい解決策かもしれません。

総じて言えば、住宅ローンを抱えたまま引退することは自動的に悪いことではありません。そして、住宅ローンを返済するために退職金を大きく取り崩すことが必要であれば、それは価値のあることではないかもしれません。