トランプ大統領はアメリカのすべての銀行に「非市民の事業を調査するよう」命令した、外国人の口座はリスクがある？

トランプ 5/19 署名した行政命令「アメリカの金融システムの誠実性の回復」は、財務省に対し金融機関に指導意見を出すよう求め、非市民の銀行業務に対する審査を強化しています。個人税番号（ITIN）を使った口座開設、空殻会社による口座所有者の隠蔽、取引の分割による《銀行秘密法》回避などの行為はすべて疑わしいレッドフラッグとして列挙されています。
（前提：トランプが百億ドルの訴訟撤回とIRSの生涯調査禁止を交換、18億ドルの反武器化基金も続く）
（補足背景：スタンダードチャータード銀行は2030年前に人員の15%を削減と発表！CEOは「AIで低価値の人材を置き換える」と明言）

ポイント要約

• トランプ 5/19 署名の行政命令は、銀行に対し非市民口座の尽職調査を強化するよう求める
• ITIN口座、空殻会社、取引の分割は疑わしいレッドフラッグに列挙され、60-180日以内に新規規則が出る見込み
• 「追放される可能性」がローン返済能力の評価に含まれるが、銀行に市民身分証明書の収集を義務付けるわけではない

行政命令の正式名称は「アメリカの金融システムの誠実性の回復」（Restoring Integrity to America’s Financial System）であり、財務省、消費者金融保護局（CFPB）、連邦金融監督機関に対し、60〜180日以内に新規規則を策定するよう指示しています。核心的な要求は、金融機関に対し三つの疑わしい行為を識別し報告させることです：賃金税の未納、口座所有者の実態隠し、帳外の賃金支払い。

ホワイトハウスの事実リストに記載された具体的な「レッドフラッグ」には、ITIN（個人税番号）を使った口座開設、空殻会社を通じた口座の実所有者隠し、そして《銀行秘密法》（BSA）の申告基準を回避するための取引分割が含まれます。金融機関にはまた、「労働許可のない」人々やその雇用主に対する尽職調査（KYC）の強化も求められ、「追放や収入損失の可能性」もローンの返済能力評価に含めることになっています。

市民身分証明書の収集は義務付けられていないが、その結果は自己責任

行政命令の文面は、銀行に対し顧客の市民身分証明書や合法的な居住証明の収集を直接求めていません。これはホワイトハウスが当初検討していたよりも一歩後退した形です。しかし、業界の弁護士は、実際の効果はほぼ同じであり、銀行は規制リスクを避けるために、KYC質問票に市民身分に関する項目をほぼ確実に追加するだろうと指摘しています。行政命令の表現は「自主的な協力」ですが、同時に「重大な移民リスクを無視する機関は法執行の対象となる可能性がある」と警告しています。

これは銀行を移民法執行の延長線上に置くことにほかならず、無許可移民の顧客が新規規則により正規の金融システムから排除されると、非規制の現金経済に流れ、強奪的な貸付や給与盗難のリスクが高まる可能性があります。

推測では、多くの非米国籍の銀行口座保有者は一部監視リストに入る可能性があります。

Polymarketの予測：トランプは2026年に何人追放するか

Polymarketの「トランプ2026年追放人数」予測市場には現在10の区間が取引されています。最も高い確率は42%の400,000〜500,000人の区間で、次いで31.5%の300,000〜400,000人、10.5%の200,000〜300,000人となっています。100万人超の区間はわずか0.8%で、市場のコンセンサスは大規模追放が選挙時の数字には達しないと見ているようです。

トランプは40万〜50万人を追放するか？
はい 42% · いいえ 58%

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銀行の審査行政命令と追放人数は、同じ政策の両端に位置しています。

よくある質問

トランプの銀行審査行政命令は誰に影響するのか？

主にITIN（社会保障番号ではない）を使って米国の銀行口座を開設する非市民に影響します。行政命令は銀行に対しKYC審査の強化と疑わしい行為の報告を求めていますが、市民身分証明書の収集義務はなく、実際の効果は各銀行のコンプライアンス解釈次第です。

これが暗号通貨市場とどう関係するのか？

正規の銀行システムから排除された無証明移民は、規制の及ばない金融手段に流れる可能性があり、現金経済や暗号通貨を含みます。行政命令によるBSA執法の強化は、非市民口座の審査基準を暗号通貨取引所にも波及させ、規制強化につながる可能性があります。