最近、退職金額について考えていて、私が計算したことを共有しようと思います。もしあなたが晩年に$75k 年間を目標にしているなら、実際の計算はこうなります。

ほとんどの人は、社会保障が全体の一部に過ぎないことに気づいていません。現在の平均給付額は月額約2,075ドルで、年間にすると約24,900ドルです。つまり、その全額75,000ドルを望む場合、自分の貯蓄から約50,100ドルを自力で賄う必要があります。

この種の計画に便利なものが「4%ルール」です。基本的に、最初の年に退職資金の4%を安全に引き出し、その後はインフレに応じて調整していくというものです。そこから逆算すると、あなたの必要な年間収入を25倍すれば良いことになります。つまり、$50,100 × 25で、ちょうど$1,252,500を超える金額になります。これがあなたの目標金額です。

もちろん、それはかなりの金額を貯める必要があります。多くの人は、その金額に到達できるかどうかを心配します。でも、実際には—たとえその正確な数字に到達できなくても—選択肢はあります。もう少し長く働くことを検討するのも一つの手です。これは本当に効果的な方法の一つです。働く年数を延ばすほど、実際に資金を必要とする年数は少なくなり、退職金口座への貢献も増えます。

本気でそこに到達したいなら、可能な限り最大の拠出を続けてください。昇給やボーナスがあったら、その一部を退職資金に回しましょう。そして、多くの人が見落としがちな点ですが、退職計画を立てるときや必要な金額の見積もりをするときには、予期しない旅行費や突発的な出費のための余裕も考慮してください。人生は予測できません。医療費も突然必要になることがあります。そのクッションを持つことは、思っている以上に重要です。

大局的に見れば、ただ漠然と退職金額を推測するのではなく、実際に自分のライフスタイルにかかる費用を計算してください。$75k それが多すぎるか少なすぎるかは、住んでいる場所や時間の使い方次第です。でも、一度目標を設定すれば、その$1.25百万の数字は、ただの曖昧なアイデアではなく、実現に向けて努力すべき具体的な目標となるのです。