2023年11月に住宅ローンの状況を確認したところ、金利の落ち着き方がかなり興味深かったです。30年固定金利は約7.86％APRで推移し、7.74％だったため、10万ドルのローンでは元本と利息だけで月々およそ724ドルになる計算でした。税金や保険料は別途かかる前の話です。

私の注意を引いたのは、これらの金利が週ごとにどのように比較されていたかです。30年固定は前週の8.02％から実際に下がっており、買い手にとっては少し安心感をもたらしていました。15年固定はさらに良くて7.01％で、前回の7.20％から下がっており、同じ10万ドルで月々約900ドルとなります。高コスト地域向けのジャンボローンを考えると、これらは7.83％に設定されており、0.07ポイント下がっていました。

当時、皆が本当に気にしていたのは、「どれだけの家を実際に買えるのか？」ということです。金利だけでなく、負債比率、信用スコア、頭金の額も重要でした。20％の頭金を出すと、従来型ローンではPMI（プライベートモーゲージ保険）を完全に回避できました。軍事サービスを受けている場合、VAローンは頭金不要で柔軟性を提供していました。

金利の動向には、FRBの政策とインフレが大きく影響していました。連邦準備制度が基準金利を引き上げると、銀行はそのコストを借り手に転嫁しました。逆に、インフレが鎮静化したり、金利引き下げが行われると、住宅ローン金利も緩やかになっていきました。だからこそ、30〜60日間の金利をロックしておくタイミングや戦略が、競争力のある条件を確保しようとする買い手にとって非常に重要になったのです。