最近どの銀行の利回りが高いか調べていて、かなり面白い選択肢がたくさんあることに気づきました。普通の口座や貯金に放置しているお金、覚えていますか？実は、多くのデジタルバンクがずっと利益率の高い代替手段を提供しています。

私の注目を引いたのはこれです：従来の貯金は年間約7.41％の利回りですが、多くのデジタルバンクは100％のCDIまたはそれ以上の口座を提供しています。ここで重要なポイントは、CDIは平日ごとに計算されるのに対し、貯金は月に一度だけ更新されるということです。これが最終的な結果に差を生みます。

私は、CDIは基本的に銀行がお互いにお金を貸し借りするために使う金利であり、これはSelic金利と連動していることを理解しました。だから、ある銀行が105％や110％のCDIを提供しているのを見ると、それは実際に貯金よりも高い利回りをもたらします。特に金利が高騰しているシナリオでは顕著です。

より有名なデジタルバンクを調べ始めて、どこが一番利回りが良いか見てみました。例えば、Nubankは、普通の口座や貯金ではなく、100％のCDIを利回りとする口座を持っています。面白いのは、最初の月以降、平日ごとに利息がつく点です。PicPayは最大102％のCDIを提供し、「コフリーニョス」という貯蓄整理機能もあります。Neonは最初は100％のCDIから始まり、6ヶ月ごとにこの割合が増加し、最終的に113％に達します。

また、Mercado Pagoも選択肢です。誰でも100％のCDIを得られ、Meli+プログラムに加入し、月に少なくとも千レアルを預けると105％に上昇します。モビリティアプリの99Payは、最大5,000レアルの残高に対して110％のCDIを提供し、その上にキャッシュバックもあります。これが非常に魅力的です。

PagSeguroのプラットフォームのPagBankには、自動的に100％のCDIを利回りとする「Conta Rendeira」があります。ItaúのItiは、「Minhas Metas」というツールで、最初の平日から100％のCDIを提供しています。そして、Banco PANもこの流れに乗っています。最初の30日間は残高の10％のCDIを利回りとし、その後100％に上昇します。

私が最も驚いたのは、数字を比較したことです。もし2年間これらのCDI口座に千レアルを預けたら、貯金よりもずっと多くの利益が出ます。あるシミュレーションでは、千レアルがCDIで200レアル以上の利息を生み出し、貯金では130レアルちょっとにしかならないと示していました。これは小さな差ではありません。

なぜこうなるのか理解することが重要です。貯金は70％のSelicに加え、リファレンシャルレートを足した固定利回りで、月次で計算されます。一方、CDIは毎日計算され、金利の変動をより正確に反映します。だから、100％超の利回りを提供する商品は、貯金よりも優位に立ちやすいのです。

さらに、多くのデジタルバンクは利回り以外にもさまざまなメリットを提供しています。お金を整理するカテゴリーや、買い物や走行時のキャッシュバックなどです。基本的には、より良い利回りを得られ、追加の特典もついてくる口座です。

どの銀行が一番利回りが良いか知りたい場合、答えはお金を預けておく期間と、他の機能を使うかどうかによります。純粋な最大利回りを求めるなら、Neonは113％に到達します。もっとシンプルで信頼できる選択肢なら、NubankやPagBankの100％のCDIが堅実です。キャッシュバックも欲しいなら、99PayやMercado Pagoがおすすめです。

最も重要なポイントは、2026年には従来の貯金にお金を預けるのはもはやあまり意味がなくなるということです。デジタルバンクは大きく進化し、はるかに魅力的な代替手段を提供しています。収益性は高く、アプリから簡単にアクセスでき、財務管理を助ける機能もあります。

もしお金を放置していて、より良く働かせたいなら、これらのデジタルバンクの選択肢を調べる価値は非常に高いです。1年や2年で得られる差は、貯金に放置するよりもかなり大きいです。今の少しの調査努力が、将来的にかなり実質的な利益につながることもあります。