Chimeは、そのブランドをシンプルな約束に基づいて築いています：それは従来の銀行のようではありません。 若くて経済的に苦しい顧客層にとって、そのメッセージは共感を呼び、Chimeは参加しやすく、使いやすいアプリでそれを裏付けています。 それはレガシー機関にとって重要な疑問を提起します。 Chimeが特徴によって差別化されていない場合、その成功を促しているのは何でしょうか？ Javelin Strategy & Researchのデジタルバンキングアナリスト、Gregory Maganaは、新しいレポート_「Chimeは今日の顧客を獲得しているが、FIsも明日の顧客を獲得できる」_で、Chimeの成功の背後にある真の要因を分析しています。 「Chimeは製品提供において特別なことをしているわけではありません」とMaganaは述べています。 「Chimeがやっていることは、レガシーバンクもやっていることですが、もしかすると少し実行が劣るだけです。」 Chimeの違いは何か----------------------JavelinがChimeをモバイルバンキングのスコアカードに通したとき、同社のパフォーマンスは良くありませんでした。 従来の銀行が模倣できないような華やかなモバイル機能や独占的な商品はありません。 「そこに秘密のソースはあまりない」とMaganaは言います。 「少し特別なのは、Chimeと直接預金の関係を築くと、多くの特典を解放でき、アカウントをプレミアム層に移行できることです。 レガシー金融機関にいる場合は、それに対して料金を支払う必要があるか、より高い直接預金の閾値に直面するかもしれません。」 Chimeの差別化は他のところにあります。 少なくとも月200ドルの直接預金を行う顧客は、より高い貯蓄利回りを受け取ります。 月3,000ドル以上の預金—多くの人にとってはフル給与に相当—を行うと、キャッシュバックやその他のさまざまな特典にアクセスできます。 Chimeはまた、クレジットを構築または再構築しようとする顧客向けに保証付きクレジットカードも提供しています。 ジャンクドロワーからの脱却------------------------------Chimeと競争する一つの方法は、その使いやすさを模倣または超えることです。 Chimeのアプリは少ない機能を提供しており、ユーザーが操作する混乱を減らしつつ、必要な商品を奪いません。 機能セットを拡張して競争しようとする銀行は、それらの機能が論理的に整理され、見つけやすいことを確保しなければなりません。 「私たちはアプリ内の『もっと』メニューについて多くを書いてきましたが、何が入っているかは神のみぞ知るです」とMaganaは言います。 「顧客サービスの内容かもしれませんし、小切手の注文、セルフサービスのあらゆるものかもしれません。 それを『ジャンクドロワー』と呼んでいます。それはあまり役に立ちません。なぜなら、ホームページを超えて人々を引き込むことができないからです。 もし誰かがXYZの機能が利用可能かどうか自問し、それが見つからなかった場合、モバイルバンキングアプリでどれだけ時間を無駄にするでしょうか？」 「ただ乱雑なものを提供しているだけなら、人々はChimeを見て、『ああ、使いやすい銀行アプリだ』と言うでしょう。 それを使って自分の資金管理を把握できると思います」と彼は言います。 シンプルさを追求してデジタル提供を削減するのは誤りです。 「すべてを縮小しろと言っているわけではありません」とMaganaは述べています。 「アプリに金融フィットネスや予算管理、キャッシュフロー予測ツールを提供しないと、より成熟した顧客にはマイナスになる可能性があります。」 信頼できるパートナーになる--------------------------銀行は、取引処理から信頼できるパートナーへと進化できます。 デジタルチャネルを利用して、顧客を誤りから守るのではなく、誤りを避ける手助けをし、利益を得るのではなく導くことです。 例えば、Chimeはオーバードラフト手数料を請求しません。 口座に十分な資金がない場合、取引は単に拒否されます。 顧客は、カバーできない小さな購入に対して35ドルの手数料を請求されるのを避けられます。 このアプローチは、Chimeを顧客の金融生活のパートナーとして位置付け、誤りから利益を得る機関ではないことを示しています。 これは、純粋な技術革新というよりも、マインドセットの変化を反映しています。 Chimeの未来を見据えて--------------------------Chimeの戦略の潜在的な欠点は、顧客のライフサイクルにおける自然な終点です。 若いうちに基本的な当座預金、貯蓄、クレジット構築ツールだけを必要とするユーザーが参加しますが、 人生の状況—例えば家族を始めたり、家を買ったり—が変わると、Chimeの限定的な提供では彼らのニーズを満たせなくなるかもしれません。 「彼らはプレミアムクレジットカードやファイナンシャルプランナーを提供していません」とMaganaは言います。 「彼らには、これらについて詳しい人と話せる支店さえありません。 一体どこに行けばいいのでしょうか？」 将来を見据えると、Chimeは自社のバンキングプラットフォームを開発している点で優位性があります。 取引を社内で処理することで、第三者への依存を減らし、コストを削減しています。 このインフラは、Chimeが顧客の行動を直接把握できるため、デジタル機能の展開においても柔軟性を高めることが可能です。 根本的に、Chimeの強みは顧客に優しいポジショニングにあります。 一方、大手銀行はしばしば無機質に見えることがあります。 「顧客はあなたのオンラインバンキングやモバイルアプリにログインすべきです。 それは彼らの金融生活の中心だからです」とMaganaは言います。 「それは信頼できる場所であり、残高を確認したり送金したりできるだけでなく、アドバイスやキャッシュフローの洞察も得られ、そのツールは彼らを助けるためにあるのです。 ただのチェックボックスを埋めるための場所ではありません。 これが私たちが提供できる最も広範な戦略的アドバイスです。」
レガシー銀行はどのようにChimeと競争すべきか
Chimeは、そのブランドをシンプルな約束に基づいて築いています：それは従来の銀行のようではありません。
若くて経済的に苦しい顧客層にとって、そのメッセージは共感を呼び、Chimeは参加しやすく、使いやすいアプリでそれを裏付けています。
それはレガシー機関にとって重要な疑問を提起します。
Chimeが特徴によって差別化されていない場合、その成功を促しているのは何でしょうか？
Javelin Strategy & Researchのデジタルバンキングアナリスト、Gregory Maganaは、新しいレポート_「Chimeは今日の顧客を獲得しているが、FIsも明日の顧客を獲得できる」_で、Chimeの成功の背後にある真の要因を分析しています。
「Chimeは製品提供において特別なことをしているわけではありません」とMaganaは述べています。
「Chimeがやっていることは、レガシーバンクもやっていることですが、もしかすると少し実行が劣るだけです。」
Chimeの違いは何か
JavelinがChimeをモバイルバンキングのスコアカードに通したとき、同社のパフォーマンスは良くありませんでした。
従来の銀行が模倣できないような華やかなモバイル機能や独占的な商品はありません。
「そこに秘密のソースはあまりない」とMaganaは言います。
「少し特別なのは、Chimeと直接預金の関係を築くと、多くの特典を解放でき、アカウントをプレミアム層に移行できることです。
レガシー金融機関にいる場合は、それに対して料金を支払う必要があるか、より高い直接預金の閾値に直面するかもしれません。」
Chimeの差別化は他のところにあります。
少なくとも月200ドルの直接預金を行う顧客は、より高い貯蓄利回りを受け取ります。
月3,000ドル以上の預金—多くの人にとってはフル給与に相当—を行うと、キャッシュバックやその他のさまざまな特典にアクセスできます。
Chimeはまた、クレジットを構築または再構築しようとする顧客向けに保証付きクレジットカードも提供しています。
ジャンクドロワーからの脱却
Chimeと競争する一つの方法は、その使いやすさを模倣または超えることです。
Chimeのアプリは少ない機能を提供しており、ユーザーが操作する混乱を減らしつつ、必要な商品を奪いません。
機能セットを拡張して競争しようとする銀行は、それらの機能が論理的に整理され、見つけやすいことを確保しなければなりません。
「私たちはアプリ内の『もっと』メニューについて多くを書いてきましたが、何が入っているかは神のみぞ知るです」とMaganaは言います。
「顧客サービスの内容かもしれませんし、小切手の注文、セルフサービスのあらゆるものかもしれません。
それを『ジャンクドロワー』と呼んでいます。それはあまり役に立ちません。なぜなら、ホームページを超えて人々を引き込むことができないからです。
もし誰かがXYZの機能が利用可能かどうか自問し、それが見つからなかった場合、モバイルバンキングアプリでどれだけ時間を無駄にするでしょうか？」
「ただ乱雑なものを提供しているだけなら、人々はChimeを見て、『ああ、使いやすい銀行アプリだ』と言うでしょう。
それを使って自分の資金管理を把握できると思います」と彼は言います。
シンプルさを追求してデジタル提供を削減するのは誤りです。
「すべてを縮小しろと言っているわけではありません」とMaganaは述べています。
「アプリに金融フィットネスや予算管理、キャッシュフロー予測ツールを提供しないと、より成熟した顧客にはマイナスになる可能性があります。」
信頼できるパートナーになる
銀行は、取引処理から信頼できるパートナーへと進化できます。
デジタルチャネルを利用して、顧客を誤りから守るのではなく、誤りを避ける手助けをし、利益を得るのではなく導くことです。
例えば、Chimeはオーバードラフト手数料を請求しません。
口座に十分な資金がない場合、取引は単に拒否されます。
顧客は、カバーできない小さな購入に対して35ドルの手数料を請求されるのを避けられます。
このアプローチは、Chimeを顧客の金融生活のパートナーとして位置付け、誤りから利益を得る機関ではないことを示しています。
これは、純粋な技術革新というよりも、マインドセットの変化を反映しています。
Chimeの未来を見据えて
Chimeの戦略の潜在的な欠点は、顧客のライフサイクルにおける自然な終点です。
若いうちに基本的な当座預金、貯蓄、クレジット構築ツールだけを必要とするユーザーが参加しますが、
人生の状況—例えば家族を始めたり、家を買ったり—が変わると、Chimeの限定的な提供では彼らのニーズを満たせなくなるかもしれません。
「彼らはプレミアムクレジットカードやファイナンシャルプランナーを提供していません」とMaganaは言います。
「彼らには、これらについて詳しい人と話せる支店さえありません。
一体どこに行けばいいのでしょうか？」
将来を見据えると、Chimeは自社のバンキングプラットフォームを開発している点で優位性があります。
取引を社内で処理することで、第三者への依存を減らし、コストを削減しています。
このインフラは、Chimeが顧客の行動を直接把握できるため、デジタル機能の展開においても柔軟性を高めることが可能です。
根本的に、Chimeの強みは顧客に優しいポジショニングにあります。
一方、大手銀行はしばしば無機質に見えることがあります。
「顧客はあなたのオンラインバンキングやモバイルアプリにログインすべきです。
それは彼らの金融生活の中心だからです」とMaganaは言います。
「それは信頼できる場所であり、残高を確認したり送金したりできるだけでなく、アドバイスやキャッシュフローの洞察も得られ、そのツールは彼らを助けるためにあるのです。
ただのチェックボックスを埋めるための場所ではありません。
これが私たちが提供できる最も広範な戦略的アドバイスです。」