中国人寿在陕举办数智金融主题调研，探寻长护险民生保障新路径

今年3月25日，中共中央办公厅、国务院办公厅发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》（以下简称《意见》），建立适应中国基本国情，覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的长期护理保险制度。3月26日举行的国新办新闻发布会上，国家医保局、财政部有关负责人介绍了相关情况。

作为社会保险新险种，长期护理保险被称为社保“第六险”。长期护理保险制度，是中国在建立起世界规模最大社会保障体系的基础上，专门针对失能人员建立的社会保险制度，为这一群体的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理，提供服务或资金保障。《意见》的出台，标志着长护险在十年试点后，正式迈入全面推行的新阶段。

4月20日至23日，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”，股票代码：601628.SH，2628.HK）在陕西举办了主题为“未来国寿 向新而行——探寻保障和改善民生的数智金融力量”的“媒体看国寿”调研采访与新闻发布活动。本次活动由中国人寿集团公司牵头，寿险公司承办，是2026年“未来国寿 向新而行”系列调研采访活动首站，人民日报、新华社、经济日报、人民网、新华网、金融时报、中国银行保险报等近30家中央和地方主流媒体参加，并赴西安、汉中、宝鸡、咸阳实地调研中国人寿在普惠保险、数智金融、乡村振兴等领域的生动实践。

図：メディア取材団が中国人寿の数智金融による民生保障支援状況を調査

在調査座談会では、中国人寿は時代の命題、国寿の実践、陝西の試点、未来展望の四つのセクションで、メディア団とともに長期ケア保険という、千家万戸に関わり、国寿の力も凝縮された民生のテーマを共有した。

**　　時代の命題：長護険は社会保障の新たな柱となりつつある**

一人が失能すれば、家族全体のバランスが崩れる——この言葉は、多くの家庭の現実の困難を表している。一度家の中で失能老人が出ると、家族はしばしば交代で休暇を取ったり、辞職して介護にあたったりする。失能者一人が、より多くの家族の正常な生活に影響を及ぼす。失能者の長期ケア保障の問題を解決することは、民生の底辺に関わるだけでなく、社会の安定にも関わる。

失能者にとって、長護险は「必需品」であり、専門的なケアは生活の質を大きく向上させる；失能家庭にとって、長護险は「負担軽減」であり、経済的・介護の二重の負担を軽減する；関連産業にとって、長護险は「牽引力」であり、介護サービス、リハビリ補助具、スマート高齢化などの上下游産業の連携を促進する。

我が国は2016年から長期ケア保険制度の試験運用を開始し、2025年末までに、長護险の試験は330万人以上の失能者に恩恵をもたらし、基金支出は千億元を超えた。《意見》は、約3年（2028年まで）で我が国の基本国情に適合した長期ケア保険制度を基本的に構築することを目標とし、制度の枠組み、資金調達、待遇保障、管理運営などの核心政策を明示している。長護险制度の早期構築は、人口高齢化への積極的な対応、社会保障体系の健全化、内需潜力の解放、銀髪経済の発展支援、雇用促進や社会活力の向上にとって重要な措置である。

「我々は信じている。全民をカバーし、都市と農村を統合し、責任と権利が明確で、適度な保障を持つ長護险制度は、基本的な年金保険や医療保険とともに、より堅固で温かみのある全民社会保障の安全網を築くことになる」と中国人寿は発言した。

**　　国寿の実践：長護险の専門運営分野の先駆者**

国内の生命保険市場のリーディング企業として、「国家の発展大局に奉仕し、人民の幸せな生活を守る」ことは、中国人寿の生まれながらの使命である。

長年にわたり、中国人寿は多層的な医療保障体系の構築に深く関わり、最も長い協力歴、最も広いサービスネットワーク、最大の運営規模を誇る医保運営サービス事業者の一つだ。国有金融保険の中核企業として、中国人寿は長護险制度の構築を重要な政治的・社会的責任とみなし、2016年の制度試験開始時から積極的に関与し、10年にわたり深耕してきた。2026年第1四半期末までに、同社は20以上の省（区、市）で80以上の長護险プロジェクトを展開している。この過程で、主に次の三つの役割を担っている。

一つは「専門サービス者」として、長護险の安定的な運営を支援。

国家政策は、社会の力を経営に引き入れることを奨励しており、商業保険機関の専門的価値を発揮できる舞台を提供している。中国人寿は、自社の運営管理、情報システム、支店展開などの強みを活かし、基本的な長護险事業の運営に積極的に関わる。専門化、市場化の運営を通じて、公的サービス資源を補完し、迅速な対応、科学的な失能評価、正確な給付、監督の強化、基金の安全運用を実現している。

「我々は‘専門化、規範化、知能化、人性化’の運営ソリューションを構築し、業界をリードする‘長護险一体化サービス管理プラットフォーム’を実現した」と中国人寿は述べている。

専門化を追求。長年の実践経験に基づき、重要な段階をカバーする管理規程体系を構築。制度設計やデータ計算に広く関与し、政策の最適化提案を行い、長護险の試験と制度の健全化に貢献している。

　　図：医療従事者が失能老人にケアを提供

規範化を堅持。厳格な作業基調を守り、評価規程、評価ツール、監督管理メカニズムを整備し、基金の安全を多角的に守るネットワークを構築。人情評価や基金の漏れを防止。

知能化を推進。‘スマート長護’管理システムを開発し、「全工程管理、インターネット応用、多役割参加」のモデルで、業務全体をカバー。AIビジョン認識やビッグデータの反詐欺技術を活用し、資格、過程、品質、決済の各段階を厳格に管理し、基金の‘門番’となる。

人性化を重視。‘評価-サービス-監督’の閉ループを形成し、「在宅-地域-施設」のサービスネットワークを構築。医養融合のパスを実践し、温かみと質感のあるサービスを追求。例えば、資源不足の現状に対応し、「親情、ケアを理解する」看護人材を育成。看護機関は、失能者の家族や隣人をケアチームに取り込み、標準化された生活ケアを提供しつつ、家族の収入や介護の両立の難しさを解消し、経済的負担も軽減している。

二つ目は「多元供給者」として、多層的な長護险の発展路線を模索。

政策性長護险は「基本保障」を堅持し、家庭の底上げを図る。商業長護险は、多様化・個性化の保障ニーズに応える。基本と商業の長護险を連携させ、「基本+多元」の多層的長護保障体制を構築。

2009年から、中国人寿は段階的にケア保険商品を探索し、特定疾病や事故による失能に対してケア保障を提供、選択肢を増やしてきた。生命保険と長護险の責任移行ビジネスも推進し、条件を満たす保険の責任移行を支援。税優遇のケア保険にも積極的に参加し、税制優遇とリスクヘッジを両立させている。

三つ目は「エコシステムの参加者」として、ケアサービス供給資源の充実を図る。

中国人寿はリスク保障だけでなく、サービス資源の統合にも注力し、「保険＋高齢者サービス」の総合供給力を強化。大規模なヘルスケア基金（500億元）、大規模な高齢者基金（200億元）、シニア産業基金（100億元）を設立し、CCRC高齢者コミュニティ（継続ケア型退職者コミュニティ）、都市中心の高齢者アパート、健康養老の三大ラインを推進。16都市に20の高齢者介護施設を展開し、多様な高齢者ニーズに応えている。グループの「国寿嘉園」ブランドは、「医養連携、活力高齢化、専門ケア、渡り鳥の旅居」などの一体型ソリューションを提供。保険職業学院も、多くの専門看護・高齢者サービス管理の人材を育成している。

図：国寿嘉園・北京楽境

「私たちの目標は、資金給付だけでなく、エコシステム資源を活用し、質の高いケアサービスとつなぐことで、市場のケア資源を豊かにすることにある」と中国人寿は述べた。

**　　陝西の試点：長護险先行の“三秦モデル”**

漢中市が国家長護险試験都市に採用されて以来、中国人寿陝西省支社は積極的に関与し、運営に参加している。

「多元化」制度体系の革新。漢中プロジェクトは、「多元資金調達、多元ケア、多元サービス、保険を産業に連動させる」運営モデルを構築し、失能者を多角的に保障し、民生福祉を継続的に向上させている。制度の革新、運営の規範化、便利なサービスにより、「2025年度優秀高齢者金融サービス事例」に選ばれ、業界の模範とされている。具体的には、「多元資金調達」は、個人負担を主とし、医療保険基金と財政補助を補助とした「50+30+20」の三者負担モデル（個人年金50元、医療基金30元、財政補助20元）を採用。 「多元ケア」は、在宅自主ケア、訪問サービス、介護施設ケア、医療機関ケア、在宅と訪問の併用など五つのケアシナリオをカバー。 「多元サービス」は、身体ケア、生活ケア、医療ケアの3大カテゴリー40項目のケアサービスを提供し、重度失能者は7つのサブ項目を組み合わせた「サービスパック」を選択できる。失能度やケア方式に応じて、450元から1620元までの15の差別化支払い基準を設定し、条件を満たす重度失能者には、ケア用品や入浴補助、補助具レンタルなどの特色サービスも提供。 「保険を産業に連動させる」ことにより、37の指定機関と500の新規雇用を生み出し、医療、介護、器具、消耗品の産業チェーンを形成している。2025年末までに、漢中のプロジェクトは申請受理が5157人、訪問評価が4580人、給付を受けたのは3890人、支出は6996.66万元に達した。

図：漢中市長護险ケアセンター

「スマート化」技術体系を活用。漢中では、中国人寿はデジタル管理プラットフォーム「スマート長護情報システム」を導入し、長護運営の「全ネットワーク対応」を実現。40万人以上の被保険者に対し、長護サービスを全ての工程でスマート管理し、運営効率とサービス能力を大幅に向上させている。オンライン申請、AI評価、動的監督により、データの流れを良くし、利用者の負担を軽減している。

「地域密着」サービス体制の構築。政府主導、市場参加、優位性の補完、体系形成の原則に基づき、中国人寿は漢中市長護险サービスセンターを設立。30人以上の専門サービスチームを選定し、「1+11」の運営拠点（1つのサービスセンターと11の区県医保運営窓口）を配置。ワンストップ、一窓口、一申込制の方式で運営し、サービスの質を確保している。規範化された手順と標準化により、申請から評価まで平均15日、評価からサービス提供まで平均10日と、待ち時間を大幅に短縮。失能者の家族も早期に恩恵を受けられる。

図：漢中市長護险サービスセンター

「規範化」監督体制の徹底。指定機関の監督管理を強化し、ケアスタッフの訓練を促進。公平・公正・公開の原則を堅持し、再評価の実施率は100％。基金の正確な支給と安全な運用を確保している。

漢中の長護险の実践は、長護险政策を現場に落とし込み、実行し、細部にまで行き届かせる中国人寿の堅実な姿勢を映している。モデルの革新からデジタル化、体系の構築、厳格な監督まで、各段階で金融中央企業として国家戦略に応え、国民の期待に応える責任と覚悟を示している。「漢中モデル」は、陝西省全体、さらには全国の長護险制度の普及に良い経験を提供するだろう。

**　　未来展望：長護险の高品質な発展に向けた新章の創出**

長期ケア保険制度の全面的な構築と高品質な発展には、政府、市場、社会の各方面の合意と協力が不可欠である。中国人寿は、次の三つの側面での深化を重点とする。

よりきめ細かくスマートな運営サービスの推進。自社の資源優位性を活かし、長護险の多点、多長の実態に対応して、運営全工程のスマート化を進める。デジタル化を推進し、被保険者の評価、給付申請、サービス決済、過程監督、機関管理などの重要な部分を最適化し、運営の質と効率を継続的に向上させる。専門的で効率的な運営チームの構築も急務であり、専門技能と実行力を強化し、安定・持続・高効率の運営体制を築く。

より協調的で多元的な保障体制の構築。長護险の制度化は、「第六险」と呼ばれる長護险が全面的に推進段階に入ったことを意味する。制度の拡充は新たな市場開拓の政策背景となり、ケア保障の需要をさらに解放する前提条件となる。中国人寿は積極的に関与し、政策の機会を捉え、基本的な長護险制度の高品質な落とし込みに貢献し、商業長護险の探索と発展も推進していく。

より規範的で活力あるケアサービス市場の育成。関係機関との連携を強化し、養老エコシステムの展開を加速させ、優れたケア資源を統合し、サービス供給の安定的な拡大を支援。専門ケア人材の規模拡大、構造最適化、素養向上も促進し、ケアサービスの質の向上を加速させる。社会とともに、多様な供給、競争の整然さ、質の信頼性、活力あふれるケア市場を育てていく。

「老いることは、ただ年を取ることではなく、尊厳を持って生きることだ。長護险は、ただ一枚の布団や一食、拭き掃除だけでなく、生命の尊厳を守るものである。試行錯誤を経て制度化され、‘体面を保つ老い’が現実となりつつある今、社会の文明度も新たに高まっている」と中国人寿は述べた。制度の全面推進の新たな出発点に立ち、同社は「国の大義」を胸に、金融の政治性と人民性を堅持し、より強い使命感と具体的な施策、優れたサービスをもって、国家の長護险制度の構築に全面的に関わり、社会保障体系の改善や中国式現代化の推進に新たな貢献を果たす意向を示した。

（編集：矫玥）

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