銀行はリアルタイム決済の急増と人工知能が業界の隅々まで再形成し始める中、決済システムの近代化を競っています。かつてはバックオフィスのアップグレードに過ぎなかったものが、今や顧客関係や市場ポジショニングを左右する重要な優先事項となっています。PaymentsJournalのウェビナーで、ACI Worldwideのプロダクトマネージメント責任者スコッティ・パーキンス、MicrosoftのAI戦略グローバル責任者タイラー・ピチャック、Javelin Strategy & Researchの決済共同責任者ジェームズ・ウエスターが、銀行がこれらの変化に備えるために何をすべきか、そして遅れを取ることのコストについて議論しました。近代化は急速に進行中----------------------ACIが昨年調査した200行の銀行のうち、最も優先すべき課題は近代化であることが判明しました。銀行は新しい商品をより早く市場に投入し、革新的なソリューションを顧客に提供したいと考えています。本当の意味での近代化は、新たな決済レールの追加を超え、準備状況、クラウド採用、ネイティブアーキテクチャ、リスク管理、スケーラビリティに関する重要な問いを投げかけます。デジタルチャネルは、決済コアの追随を超えて急速に進化しています。APIやクラウド採用の勢いは強いものの、実行は地域やユースケースによって大きく異なり、一様ではありません。AIはさらに近代化の緊急性を高めています。銀行は、AIが顧客体験を向上させるだけでなく、決済を支えるバックオフィスのプロセスを最適化する方法も考慮する必要があります。「AIに関する新しいツールを活用し、コードを理解し書き換えることは、学びやすく、顧客がAIの使い方を理解するのにも良い場所です」とピチャックは述べました。ウエスターは付け加えました：「それは、皆さんに本当にやるべきことを突きつける一つのきっかけになるかもしれません。今後に備えるためにもっと多くのことをしなければならないと叫んでいるのです。」より賢い決済、より賢い銀行業----------------------------決済分野に深い理解と高い信頼性を持つパートナーを選ぶことは、重要な第一歩です。すべての決済タイプを活用できるパートナーは、インフラの断片化を防ぐのに役立ちます。一つのまとまりのあるインフラは、銀行が即時決済を迅速かつ効率的に展開できるようにします。また、FedNowやRTPといった新しい提供サービスを、ワイヤーやバッチ決済と並行して導入する機会も生まれます。「もし昨日、消費者がデビットレールを使って決済し、明日にはFedNowを使うとしたらどうなるでしょう？」とパーキンスは言いました。「銀行はその移行をコスト効率的に、運用面でもシームレスに管理するにはどうすればいいのか？それには、これまで異なるユースケースを示してきた専門知識を持つパートナーを巻き込むことが重要です。共通の見た目と操作ロジックを持ち、それらの決済タイプを信頼できる形で管理できるオーケストレーションが必要です。」スケーラビリティとレジリエンスの構築-----------------------------クラウドネイティブ戦略は、新しいソリューションを展開する際にスケーラビリティやレジリエンスを犠牲にしてはなりません。動的スケーラビリティは、トラフィックの処理だけでなく、コストや期待値の管理も含みます。例えば、ピーク時の需要に対応するために過剰にプロビジョニングされたオンプレミスインフラの必要性を排除します。顧客や銀行側に、可用性が制限されているという認識を持たせてはいけません。レジリエンスは稼働時間だけにとどまりません。急激な取引増加や詐欺の試行、ネットワーク障害などのストレス下でも安全に処理を続けられる能力を含みます。「現代の決済で話題になるのは、失敗は避けられないという考え方です」とピチャックは述べました。「システムはダウンするものだと設計しなければなりません。これらの常時稼働する運用コンポーネントが継続して機能し続けられるようにする必要があります。」取り残されるリスク------------------何十年にもわたり、銀行は信頼性の高い決済システムに依存してきましたが、それらは今や老朽化が目立ち始めています。レガシーコードやインフラはますます脆弱になり、障害や遅延、完全な失敗のリスクが高まっています。COBOLアプリケーションや長年にわたるカスタマイズ層の維持は、もはや単なる技術的課題ではなく、戦略的な課題です。同時に、決済は加速しています。リアルタイム決済は反応時間を短縮し、詐欺の検出と防止を難しくします。この高速化には、決済システムだけでなく、取引と同時に応答できる運用システムも必要です。「次のポイントは、顧客の信頼性に関わることです」とピチャックは述べました。「高い可用性と適切な詐欺対策がなければ、顧客の信頼を失います。銀行と顧客の決済参加意欲も損なわれてしまいます。」最初の一歩を踏み出す------------------近代化は単なるインフラのアップグレード以上のものです。組織が解決しようとしている問題を見直す機会でもあります。内部的には運用効率の向上を、外部的には顧客体験の改善を目指します。早期に成果を出すことも重要です。再利用可能なパターンを用いて、早期に具体的なビジネスメリットをもたらすことで、全体の変革に弾みと信頼性をもたらします。そしてAIは、これらの迅速な体験を実現するのに役立ちます。銀行の戦略リーダーは、自分たちが5年後にどこにいたいのか、どのトレンドを取り入れるべきかを問い直す必要があります。例えば、ワイヤートランスファーから即時決済への移行や、今後Genius法の下で登場するステーブルコインや暗号資産の統合などです。最初のステップは、市場とともに進化できるプラットフォームを採用し、銀行が迅速に革新し、すでに高速で動いている競合と競争できるようにすることです。「今週初めに、大手企業が米国で銀行ライセンスを取得し、融資を行う計画について話しているのを見ました」とピチャックは言いました。「しかし、すべてのプレイヤーが参入し、銀行はより多様な競争相手と戦っています。革新し、新しい商品を市場に出す能力が必要です。」未来を見据えて-------------即時決済は始まりに過ぎません。銀行は、堅牢なインフラと信頼できるデータを持ち、AMLやその他の金融犯罪規制を遵守しながら拡大していく必要があります。「私たちACIが見ているもう一つのトレンドは、AIを使って消費者と対話する能力です」とパーキンスは述べました。「ISO 20022を使って取引履歴や消費者の行動を理解できれば、より意味のある体験を提供できるようになります。」特に中小企業にとっては、目標はシンプルです。決済を気にせず、顧客にサービスを提供し続けること。取引が単純に機能する状態を目指しています。銀行とパートナーはその現実に向けて構築を進めていますが、道のりは続いています。「これまで多くの変化を見てきましたが、今や皆が追いついたと感じている段階です」とウエスターは言いました。「しかし、追いつくことはありません。変化はこれからも続きます。」* * *| \\| **オンデマンドウェビナー** **決済ハブ近代化のビジネスケース** 今すぐアクセスしてください。 \\| \\| --- \\|  \\| \\| 名（必須）メールアドレス（必須）役職（必須） \\| \\| --- \\| \\| 姓（必須）会社（必須） \\| \\| 連絡先情報を提供することで、以下のプライバシーポリシーに同意し、Escalent/Javelin/PaymentsJournalおよび/またはACI Worldwideからのパーソナライズされた連絡を受け取ることに同意します。ご意向が変わった場合はいつでも配信停止できます。Escalentプライバシーポリシー / ACI Worldwideプライバシーポリシー \\| \\| --- \\| || --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |Δ
支払いの近代化：最も難しい技術的課題に取り組む
銀行はリアルタイム決済の急増と人工知能が業界の隅々まで再形成し始める中、決済システムの近代化を競っています。かつてはバックオフィスのアップグレードに過ぎなかったものが、今や顧客関係や市場ポジショニングを左右する重要な優先事項となっています。
PaymentsJournalのウェビナーで、ACI Worldwideのプロダクトマネージメント責任者スコッティ・パーキンス、MicrosoftのAI戦略グローバル責任者タイラー・ピチャック、Javelin Strategy & Researchの決済共同責任者ジェームズ・ウエスターが、銀行がこれらの変化に備えるために何をすべきか、そして遅れを取ることのコストについて議論しました。
近代化は急速に進行中
ACIが昨年調査した200行の銀行のうち、最も優先すべき課題は近代化であることが判明しました。銀行は新しい商品をより早く市場に投入し、革新的なソリューションを顧客に提供したいと考えています。本当の意味での近代化は、新たな決済レールの追加を超え、準備状況、クラウド採用、ネイティブアーキテクチャ、リスク管理、スケーラビリティに関する重要な問いを投げかけます。
デジタルチャネルは、決済コアの追随を超えて急速に進化しています。APIやクラウド採用の勢いは強いものの、実行は地域やユースケースによって大きく異なり、一様ではありません。
AIはさらに近代化の緊急性を高めています。銀行は、AIが顧客体験を向上させるだけでなく、決済を支えるバックオフィスのプロセスを最適化する方法も考慮する必要があります。
「AIに関する新しいツールを活用し、コードを理解し書き換えることは、学びやすく、顧客がAIの使い方を理解するのにも良い場所です」とピチャックは述べました。
ウエスターは付け加えました：「それは、皆さんに本当にやるべきことを突きつける一つのきっかけになるかもしれません。今後に備えるためにもっと多くのことをしなければならないと叫んでいるのです。」
より賢い決済、より賢い銀行業
決済分野に深い理解と高い信頼性を持つパートナーを選ぶことは、重要な第一歩です。すべての決済タイプを活用できるパートナーは、インフラの断片化を防ぐのに役立ちます。
一つのまとまりのあるインフラは、銀行が即時決済を迅速かつ効率的に展開できるようにします。また、FedNowやRTPといった新しい提供サービスを、ワイヤーやバッチ決済と並行して導入する機会も生まれます。
「もし昨日、消費者がデビットレールを使って決済し、明日にはFedNowを使うとしたらどうなるでしょう？」とパーキンスは言いました。「銀行はその移行をコスト効率的に、運用面でもシームレスに管理するにはどうすればいいのか？それには、これまで異なるユースケースを示してきた専門知識を持つパートナーを巻き込むことが重要です。共通の見た目と操作ロジックを持ち、それらの決済タイプを信頼できる形で管理できるオーケストレーションが必要です。」
スケーラビリティとレジリエンスの構築
クラウドネイティブ戦略は、新しいソリューションを展開する際にスケーラビリティやレジリエンスを犠牲にしてはなりません。動的スケーラビリティは、トラフィックの処理だけでなく、コストや期待値の管理も含みます。例えば、ピーク時の需要に対応するために過剰にプロビジョニングされたオンプレミスインフラの必要性を排除します。顧客や銀行側に、可用性が制限されているという認識を持たせてはいけません。
レジリエンスは稼働時間だけにとどまりません。急激な取引増加や詐欺の試行、ネットワーク障害などのストレス下でも安全に処理を続けられる能力を含みます。
「現代の決済で話題になるのは、失敗は避けられないという考え方です」とピチャックは述べました。「システムはダウンするものだと設計しなければなりません。これらの常時稼働する運用コンポーネントが継続して機能し続けられるようにする必要があります。」
取り残されるリスク
何十年にもわたり、銀行は信頼性の高い決済システムに依存してきましたが、それらは今や老朽化が目立ち始めています。レガシーコードやインフラはますます脆弱になり、障害や遅延、完全な失敗のリスクが高まっています。COBOLアプリケーションや長年にわたるカスタマイズ層の維持は、もはや単なる技術的課題ではなく、戦略的な課題です。
同時に、決済は加速しています。リアルタイム決済は反応時間を短縮し、詐欺の検出と防止を難しくします。この高速化には、決済システムだけでなく、取引と同時に応答できる運用システムも必要です。
「次のポイントは、顧客の信頼性に関わることです」とピチャックは述べました。「高い可用性と適切な詐欺対策がなければ、顧客の信頼を失います。銀行と顧客の決済参加意欲も損なわれてしまいます。」
最初の一歩を踏み出す
近代化は単なるインフラのアップグレード以上のものです。組織が解決しようとしている問題を見直す機会でもあります。内部的には運用効率の向上を、外部的には顧客体験の改善を目指します。
早期に成果を出すことも重要です。再利用可能なパターンを用いて、早期に具体的なビジネスメリットをもたらすことで、全体の変革に弾みと信頼性をもたらします。そしてAIは、これらの迅速な体験を実現するのに役立ちます。
銀行の戦略リーダーは、自分たちが5年後にどこにいたいのか、どのトレンドを取り入れるべきかを問い直す必要があります。例えば、ワイヤートランスファーから即時決済への移行や、今後Genius法の下で登場するステーブルコインや暗号資産の統合などです。
最初のステップは、市場とともに進化できるプラットフォームを採用し、銀行が迅速に革新し、すでに高速で動いている競合と競争できるようにすることです。
「今週初めに、大手企業が米国で銀行ライセンスを取得し、融資を行う計画について話しているのを見ました」とピチャックは言いました。「しかし、すべてのプレイヤーが参入し、銀行はより多様な競争相手と戦っています。革新し、新しい商品を市場に出す能力が必要です。」
未来を見据えて
即時決済は始まりに過ぎません。銀行は、堅牢なインフラと信頼できるデータを持ち、AMLやその他の金融犯罪規制を遵守しながら拡大していく必要があります。
「私たちACIが見ているもう一つのトレンドは、AIを使って消費者と対話する能力です」とパーキンスは述べました。「ISO 20022を使って取引履歴や消費者の行動を理解できれば、より意味のある体験を提供できるようになります。」
特に中小企業にとっては、目標はシンプルです。決済を気にせず、顧客にサービスを提供し続けること。取引が単純に機能する状態を目指しています。銀行とパートナーはその現実に向けて構築を進めていますが、道のりは続いています。
「これまで多くの変化を見てきましたが、今や皆が追いついたと感じている段階です」とウエスターは言いました。「しかし、追いつくことはありません。変化はこれからも続きます。」
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