ユニコーン企業の買い時・買い後支払い分野（Klarnaなど）の台頭と、フィンテックの議題における決済ソリューションの支配は、包括的な埋め込み型金融のトレンドを示しています。この用語は最初に決済業界で使われ、その後、融資、資産運用、カードなどの金融サービスのバリューチェーンに浸透しつつあります。埋め込み型金融の人気は、埋め込み型資産運用の未開拓市場に注目を集めています。それは、プラットフォームが投資商品やサービスを既存の提供に簡単に組み込むことや、APIを通じて提供される投資スタックに基づいた新しい提案を作成することを可能にします。API対応の資産運用技術は、今や多くの人にとって低価格で広く利用可能になっています。企業が商品やサービスを通じて新規および従来の未開拓顧客にリーチするのを支援するだけでなく、埋め込み型資産運用提供者は、資本市場へのアクセス改善、ポートフォリオ管理のコスト削減、ロボアドバイザー技術の導入も促進しています。また、PSD2やオープンバンキングのようなイニシアチブは、APIの作成と利用を促進し、より良い法律と革新を推進しています。埋め込み型資産運用市場は、最大33兆ドルの資産をもたらす可能性があります。Additivの調査によると、埋め込み型資産運用ソリューションは1000億ドルの手数料を生み出す可能性があります。 integrated wealth technologyが生活の細部にまで影響を拡大し、ポテトチップス、サンドイッチ、飲み物と一緒に株式やシェアを購入できる日もそう遠くないかもしれません。埋め込み型資産運用をショッピングカートに追加--------------------------------------------消費者が有名ブランドが提供する金融商品を使い慣れるにつれ、埋め込み型資産運用を通じた投資アクセスを拡大する本当の機会が生まれています。DrivewealthやAlpacaのような企業は、国内外で投資業界に革命をもたらしています。彼らはAPIを利用したモジュール式の部分株式取引プラットフォームをB2B向けに提供しています。現在、彼らのプラットフォームには、数百の企業の中に非金融プレイヤーも含まれています。このオープン投資インフラの発展は、ビジネス製品の開発と消費者の金融市場へのアクセスを促進します。Drivewealthは、英国に何百万人もの加入者を持ち、世界中で約1500万人の顧客基盤を持ちながらも、まだ広く知られていません。Drivewealthはまた、2021年に登場した最初のアクティビスト株式仲介業者であるTulipshareを支援しています。10年前にはなかった低コストの大衆向けブローカーサービスが今や需要を集めており、これは埋め込み型資産運用によって促進されています。アナリストは、金融機関、チャレンジャーバンク、より多くの決済事業者、さらにはWalmartのような企業が埋め込み型資産運用市場に参入すると予測しています。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の登場により、金融・非金融企業は容易に銀行サービスをエコシステムに統合できます。Railsbank、Solarisbank、Treezor、Green DotなどのBaaSプロバイダーは、フィンテックに資産運用の革新を促し、従来の資産管理サービスを破壊しています。しかし、チャレンジャーバンクは従来の銀行よりも積極的に資産運用を埋め込みに取り組んでいるようです。これらのプラットフォームを通じて、多様な資産運用商品が2022年末までに提供される見込みです。チャレンジャーバンクは、APIを自社のバンキングアプリに簡単に統合し、効率的な技術スタックと迅速な金融商品設計を可能にします。これにより、バンキングアプリの提供範囲は埋め込み型資産運用によって容易に拡大され、ユーザーの定着率向上や新規ユーザーの獲得につながる可能性があります。多様な商品と継続的な新機能は、差別化の鍵となり、市場の多くのサービス提供者がフリーミアムモデルを採用している中で、サービスのコストを守る手段ともなります。サブスクリプションや定期支払いを通じて顧客を収益化しようとするビジネス（大半はフィンテック企業）にとって、新しい商品やサービスの追加は、契約者の獲得と維持にとって魅力的で粘着性の高いものとなり、加入者の成長を促進します。何よりも、投資は長期的な期間を持つため、加入者に長期的な価値を提供できます。金融サービスは常に他のビジネスよりも高い利益率を誇ってきました。この機会を理解する企業には、何十億ドルもの利益が待っています。新時代の企業は、資金や資産の取り扱いに関わる規制の複雑さと競争の激しさを過小評価すべきではありません。レガシー金融機関が市場支配力と関連性を失い、無知のままでいると、存在意義の危機が生じる可能性があります。 この点を踏まえ、変化は避けられず、私たちの資産とお金に対する認識は大きく変わるでしょう。埋め込み型資産運用のための三つの有望なビジネスチャンス----------------------------------------------------------埋め込み型資産運用のさまざまなユースケースは、高額市場への扉を開き、埋め込み型資産運用ソリューションを市場に推進する技術の重要性を浮き彫りにしています。最初で最も重要なユースケースは、ショッピングやサブスクリプション管理体験に個人資産管理機能を統合することです。個人資産管理機能をショッピングやサブスクリプション体験に組み込むことは、最も明白なユースケースです。これにより、ユーザーは支出をコントロールできるようになり、買い時・買い後支払いシステムのような緊急性を煽る仕組みや衝動買いを促進する仕組みと対比されます。加盟店も恩恵を受け、統合された資産運用ソリューションは、商品購入がコスト節約や品質、持続性、長寿命を示すことで、顧客にとって価値ある選択肢であることを示す手助けとなります。同様に、個人資産管理機能は、顧客が適切なサブスクリプションモデルを選択する動機付けとなり、加盟店は安定したキャッシュフローを継続的に得る機会を得られます。退職金計画は、埋め込み型資産運用のもう一つの魅力的なビジネスモデルです。企業のイントラネットに退職金計画ツールキットを導入することで、雇用主のブランド認知度向上、退職金会計の効率化、従業員の積極的かつ生産的な退職準備を促進できます。現代のインタラクティブな退職金計画システムは、従業員に退職貯蓄の選択肢の詳細を効果的に案内し、彼らの状況に最も適した選択を支援します。会計部門は従来、退職準備の手配を担当してきましたが、従業員の資産運用に関する知識を高めることは、従業員の満足度向上にあまり見られませんでした。三つ目の機会は、小規模事業者向けのシームレスな資産管理の提供です。小規模事業者は日常の流動性管理に苦労する一方、大規模企業は熟練した会計チームを雇う余裕があります。例えば、企業のクレジットと支払いを組み合わせることで、小規模事業者の利息支払いやローンの返済を効率的かつ簡便に行うことが可能です。売上の一部を即座に返済に充てる計画です。例えば、ピザ店が新しいストーブに€10,000を支出した場合、販売されたピザの10％がクレジット返済に充てられる仕組みです。このシナリオでは、埋め込み型資産運用は、融資条件や返済スキームを簡素化し、事業者が運営の継続性を確保できるよう支援します。埋め込み型資産運用は、既存のシステムに大きな価値を付加する可能性を秘めています。フィンテックは、革新を促進し、従来の金融システムを変革しています。進化する顧客期待は、この新たな機会を広く受け入れさせる好条件を提供しています。この市場の採用は、従来の仕組みを変革し、銀行、チャレンジャー、消費者の双方にとって有益なものとなるでしょう。これにより、加盟店と顧客の両方に、革新的な選択肢と機会がもたらされるのです。
埋め込み型資産 - 投資の未来
ユニコーン企業の買い時・買い後支払い分野（Klarnaなど）の台頭と、フィンテックの議題における決済ソリューションの支配は、包括的な埋め込み型金融のトレンドを示しています。この用語は最初に決済業界で使われ、その後、融資、資産運用、カードなどの金融サービスのバリューチェーンに浸透しつつあります。埋め込み型金融の人気は、埋め込み型資産運用の未開拓市場に注目を集めています。
それは、プラットフォームが投資商品やサービスを既存の提供に簡単に組み込むことや、APIを通じて提供される投資スタックに基づいた新しい提案を作成することを可能にします。
API対応の資産運用技術は、今や多くの人にとって低価格で広く利用可能になっています。企業が商品やサービスを通じて新規および従来の未開拓顧客にリーチするのを支援するだけでなく、埋め込み型資産運用提供者は、資本市場へのアクセス改善、ポートフォリオ管理のコスト削減、ロボアドバイザー技術の導入も促進しています。また、PSD2やオープンバンキングのようなイニシアチブは、APIの作成と利用を促進し、より良い法律と革新を推進しています。
埋め込み型資産運用市場は、最大33兆ドルの資産をもたらす可能性があります。Additivの調査によると、埋め込み型資産運用ソリューションは1000億ドルの手数料を生み出す可能性があります。 integrated wealth technologyが生活の細部にまで影響を拡大し、ポテトチップス、サンドイッチ、飲み物と一緒に株式やシェアを購入できる日もそう遠くないかもしれません。
埋め込み型資産運用をショッピングカートに追加
消費者が有名ブランドが提供する金融商品を使い慣れるにつれ、埋め込み型資産運用を通じた投資アクセスを拡大する本当の機会が生まれています。
DrivewealthやAlpacaのような企業は、国内外で投資業界に革命をもたらしています。彼らはAPIを利用したモジュール式の部分株式取引プラットフォームをB2B向けに提供しています。現在、彼らのプラットフォームには、数百の企業の中に非金融プレイヤーも含まれています。
このオープン投資インフラの発展は、ビジネス製品の開発と消費者の金融市場へのアクセスを促進します。Drivewealthは、英国に何百万人もの加入者を持ち、世界中で約1500万人の顧客基盤を持ちながらも、まだ広く知られていません。Drivewealthはまた、2021年に登場した最初のアクティビスト株式仲介業者であるTulipshareを支援しています。
10年前にはなかった低コストの大衆向けブローカーサービスが今や需要を集めており、これは埋め込み型資産運用によって促進されています。アナリストは、金融機関、チャレンジャーバンク、より多くの決済事業者、さらにはWalmartのような企業が埋め込み型資産運用市場に参入すると予測しています。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の登場により、金融・非金融企業は容易に銀行サービスをエコシステムに統合できます。Railsbank、Solarisbank、Treezor、Green DotなどのBaaSプロバイダーは、フィンテックに資産運用の革新を促し、従来の資産管理サービスを破壊しています。
しかし、チャレンジャーバンクは従来の銀行よりも積極的に資産運用を埋め込みに取り組んでいるようです。これらのプラットフォームを通じて、多様な資産運用商品が2022年末までに提供される見込みです。チャレンジャーバンクは、APIを自社のバンキングアプリに簡単に統合し、効率的な技術スタックと迅速な金融商品設計を可能にします。これにより、バンキングアプリの提供範囲は埋め込み型資産運用によって容易に拡大され、ユーザーの定着率向上や新規ユーザーの獲得につながる可能性があります。多様な商品と継続的な新機能は、差別化の鍵となり、市場の多くのサービス提供者がフリーミアムモデルを採用している中で、サービスのコストを守る手段ともなります。
サブスクリプションや定期支払いを通じて顧客を収益化しようとするビジネス（大半はフィンテック企業）にとって、新しい商品やサービスの追加は、契約者の獲得と維持にとって魅力的で粘着性の高いものとなり、加入者の成長を促進します。何よりも、投資は長期的な期間を持つため、加入者に長期的な価値を提供できます。
金融サービスは常に他のビジネスよりも高い利益率を誇ってきました。この機会を理解する企業には、何十億ドルもの利益が待っています。新時代の企業は、資金や資産の取り扱いに関わる規制の複雑さと競争の激しさを過小評価すべきではありません。
レガシー金融機関が市場支配力と関連性を失い、無知のままでいると、存在意義の危機が生じる可能性があります。
この点を踏まえ、変化は避けられず、私たちの資産とお金に対する認識は大きく変わるでしょう。
埋め込み型資産運用のための三つの有望なビジネスチャンス
埋め込み型資産運用のさまざまなユースケースは、高額市場への扉を開き、埋め込み型資産運用ソリューションを市場に推進する技術の重要性を浮き彫りにしています。
最初で最も重要なユースケースは、ショッピングやサブスクリプション管理体験に個人資産管理機能を統合することです。個人資産管理機能をショッピングやサブスクリプション体験に組み込むことは、最も明白なユースケースです。これにより、ユーザーは支出をコントロールできるようになり、買い時・買い後支払いシステムのような緊急性を煽る仕組みや衝動買いを促進する仕組みと対比されます。加盟店も恩恵を受け、統合された資産運用ソリューションは、商品購入がコスト節約や品質、持続性、長寿命を示すことで、顧客にとって価値ある選択肢であることを示す手助けとなります。同様に、個人資産管理機能は、顧客が適切なサブスクリプションモデルを選択する動機付けとなり、加盟店は安定したキャッシュフローを継続的に得る機会を得られます。
退職金計画は、埋め込み型資産運用のもう一つの魅力的なビジネスモデルです。企業のイントラネットに退職金計画ツールキットを導入することで、雇用主のブランド認知度向上、退職金会計の効率化、従業員の積極的かつ生産的な退職準備を促進できます。現代のインタラクティブな退職金計画システムは、従業員に退職貯蓄の選択肢の詳細を効果的に案内し、彼らの状況に最も適した選択を支援します。会計部門は従来、退職準備の手配を担当してきましたが、従業員の資産運用に関する知識を高めることは、従業員の満足度向上にあまり見られませんでした。
三つ目の機会は、小規模事業者向けのシームレスな資産管理の提供です。小規模事業者は日常の流動性管理に苦労する一方、大規模企業は熟練した会計チームを雇う余裕があります。例えば、企業のクレジットと支払いを組み合わせることで、小規模事業者の利息支払いやローンの返済を効率的かつ簡便に行うことが可能です。売上の一部を即座に返済に充てる計画です。例えば、ピザ店が新しいストーブに€10,000を支出した場合、販売されたピザの10％がクレジット返済に充てられる仕組みです。このシナリオでは、埋め込み型資産運用は、融資条件や返済スキームを簡素化し、事業者が運営の継続性を確保できるよう支援します。
埋め込み型資産運用は、既存のシステムに大きな価値を付加する可能性を秘めています。フィンテックは、革新を促進し、従来の金融システムを変革しています。進化する顧客期待は、この新たな機会を広く受け入れさせる好条件を提供しています。この市場の採用は、従来の仕組みを変革し、銀行、チャレンジャー、消費者の双方にとって有益なものとなるでしょう。これにより、加盟店と顧客の両方に、革新的な選択肢と機会がもたらされるのです。